征信600分可以哪些借款？做小生意这些年我踩过的坑和找到的路

上个月一个做餐饮的朋友急得团团转，因为房租要到期了还要继续交，但是缺了八万元的钱来周转。他问我说：“老张啊，我的征信分数是六百分，在网上搜了半天都看不懂，到底是怎么回事？”600分可以借到多少钱啊～（注，“啊”为感叹词，在此处表示惊讶、疑惑等情绪）。“拿到他的手机之后发现上面的信息很多都是关于‘测试一下你有多少额度’之类的。”这件事情本身并不冤枉他，网上流传的信息或者是广告软文或者是用来恐吓人的。说实话，在征信600分这个区间里，“不算好”与“不算坏”的地带最容易让人上当受骗。今天我要给大家分享的是我在做生意的过程中所欠下的债务经历，也就是借钱的事情。

那么首先要弄清楚的是，600分是什么样的一个分数呢？

很多人的心理就是一想到600分就会紧张起来，感觉好像要废掉了。其实并没有想象中那么严重。去年由于一笔货物款项迟迟没有到账，导致我信用卡逾期三天，当时我的信用分数一下就降到了五八零左右。之后按期还款了半年时间，才逐渐恢复到六百分以上。

600分就是一种“及格线摆动”的状态。从银行的角度来看，你属于“有一点小问题但是还可以挽救一下”的类型。该分数段一般表示你有1-2次轻度逾期、负债比较高或者是信用历史比较短的情况，所以银行不能完全信任你。

这时就会有人问道：难道我就不能享受低利率了吗？并不是所有的都对。主要看所使用的商品以及所选择的服务途径。不要傻到拿六百分去碰那些“凭身份证秒下款”的网贷，那是要往火坑里跳的。

征信分数为600左右的人群，在以下几种方式上比较容易通行

既然成绩已经是这个样子了，我们就得实际一些。把最近几年自己和朋友们都试过的，并且有效的办法整理出来给大家看。其中的秘密，在网上的中介机构是不会告诉你的。

第一种方式就是去找和你有业务往来的银行。我的主卡使用的是招商银行五年的信用卡，在征信分数不是很高的情况下，但是我在招商银行上有流水记录，并且在去年急需资金的时候申请到了“e招贷”，获得了五万元的借款额度，尽管利率比一些优质的客户稍高一点，但是远远好于其他平台上的贷款产品。

但是有一个被人们忽视的地方就是：银行不仅仅看重冰冷的数据，还会考虑你的“忠心”。如果你的工资卡和房贷都放在同一个银行里的话，即使你的征信只有600分，在该行内部给你打上的标签也会比其他银行要好很多。经过长时间思考之后我才明白过来，银行也是不愿意惹事生非的，而老客户的贷款申请一般都会得到批准。

第二种方式是消费金融公司的持牌业务。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，并不是因为记错了账目才出现这种情况的。大银行拒绝了他的申请之后，他试着向中银消费金融公司申请了一笔贷款，结果被批准了三万元。利率要比银行高一些，大约在年化12%-15%之间吧，具体的我已经记不清楚了，应该是这样的，但是比较正规，并不会去上那些乱七八糟的征信黑名单。

第三种方式就是你如果有公积金或者是社保的话不要浪费了。这是很有效的货币。即使你的征信分数只有600分，但是只要你已经连续缴纳了12个月以上的住房公积金，在很多银行系产品面前也是可以被认可的。我的一个表弟在国有企业工作，他的征信分数只有590分，比我还低一些，就是因为有了公积金的原因，建设银行给他发放了一笔“快贷”。

我已经把那些地方都给踩过了

我说说我的不满吧。这个行业里有很多陷阱，很难避免。去年我在网上搜索商品的时候发现了一些问题，但是没有及时处理好。600分可以借到多少钱跳出很多广告，上面写着“不用查征信就可以马上拿到20万元”。当时我也很着急，就点了进去填写了一些信息。

那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，电话也打不通了，各种陌生的电话、短信告诉我“审核通过”。最大的问题就是个人信息被泄露了，而且是卖给别人的。后来我才明白，“贷款超市”、“中介平台”等所谓的机构都是以搜集客户的信息来转手给小贷公司获利为目的。

另外一个坑爹的地方就是“担保费”、“服务费”。有的中介说可以办理成功，但是拿到的钱却少了很多。借五万元，实际收到四万元，其中一万是“风险担保金”。别傻了，这是明目张胆地砍头息，算出来的话年化利率会让人害怕得死去活来，肯定大于36%以上。

到今天为止我仍然记得有一个同行因为借了这样的钱，结果利滚利把店铺也赔进去。这样血本无归的教训，大家以后可千万不能再犯了。

根据自己的情况来选择合适的方法

只说方法是不够的，还要看是否适合你。把上述几个方面分开来谈一谈，大家根据自己的实际情况选择。

• 有公积金、社保、代发工资的：首选使用银行网上渠道办理业务。尽管你有600分的成绩，但是银行对于你的“稳定的还款能力”是很有信心的。此时不要找中介，直接用手机银行APP去试试看，如果被拒绝了也不会影响到个人信用记录（大多数银行的预审批不会上传到系统里）。
• 做买卖的人，没有公积金但是有流水的：这是最不体面的一种情况。银行认为你很不稳定。我总结的经验就是把微信和支付宝的流水养好，目前有一些网商银行或者微众银行的产品，看重的是经营流水，并且对于征信分数的要求比较低一些。
• 只有工作没有社保和公积金的人：在这种情况下，600分就很难保证了。此时可以考虑使用持卡消费金融的方式，也可以寻找亲朋好友进行担保来申请一笔银行贷款。不要去接触没有听说过的小额贷款平台。

有一个很小的地方，在网上找不到。实际上很多银行都有“白名单”制度，如果你们公司属于国有企业、事业单位或者是大企业的话，即使你的信用分数稍微低一点，系统也会给它加一分。有一次我和支行行长一起喝了几杯酒之后，他就坦白地说了他们系统的行业白名单存在，所以同样的600分有的人可以批下来，有的人却不能的原因。

申请时可以使用以下方法来增加通过的可能性

既然成绩已经确定下来了，那么我们就应该想方设法地从别的方面来弥补一下。这是我自己总结出来的土方法，并不是所有的都适用，但是我认为有效。

在申请之前两个多月的时候，千万不要再去点击那些所谓的“查额度”的链接了。每次点击都会产生一条征信上的“贷款审批”查询记录。银行看到你最近两个月查了七八次之后，就会想这个人一定很缺钱吧？一定会被拒绝的。

填写资料时，单位的信息要和实际情况相符。以前我有过这样的经历，在填写工作单位时有的用全称有的用简称，银行系统进行比较后认为我的信息不够真实而拒绝了我的申请。我现在很听话，按照社保缴费记录上所列的单位名称一个字也不差地填写。

另外一件事，在不同的城市可能会有所不同。如果是在一线城市的你的话，那么银行的选择很多、竞争也很激烈，所以政策上可能会稍微宽松一些。如果是县城或者是小地方的话，当地的银行也就那么几间了，这时穿得体面一点到网点去找客户经理聊聊天，有时候比网上申请还管用。我对南方几个省份的情况比较了解，至于北方那边的规定是什么样的我就不敢随便说了。

最后再说一遍有关600分可以借到多少钱该问题的答案并不是固定的。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行政策都变紧了，比如上个月可以批准的贷款，在这个月就无法批准了。因此我建议大家先尝试利率较低的产品，如果被拒绝的话再试试下一级别的产品，千万不要一开始就冲向高利贷。

如果按照正常的途径都无法解决的话，那么就说明你自己的经济状况已经很糟糕了。此时借钱并不是解决问题的方法，反而会把问题越弄越大。见过很多人为了解决眼前的问题而拆东墙补西墙，结果是墙倒屋塌自己也被压在里面。

停下手中的工作，把可以用来换取金钱的东西卖掉，或者和债权人商讨分期付款的事情要比向别人借钱来得更好一些。这就是大实话了。