征信600分可以哪些借款?做小生意这些年我踩过的坑和找到的路
上个月一个做餐饮的朋友急得团团转,因为房租要到期了还要继续交,但是缺了八万元的钱来周转。他问我说:“老张啊,我的征信分数是六百分,在网上搜了半天都看不懂,到底是怎么回事?”600分可以借到多少钱啊~(注,“啊”为感叹词,在此处表示惊讶、疑惑等情绪)。“拿到他的手机之后发现上面的信息很多都是关于‘测试一下你有多少额度’之类的。”这件事情本身并不冤枉他,网上流传的信息或者是广告软文或者是用来恐吓人的。说实话,在征信600分这个区间里,“不算好”与“不算坏”的地带最容易让人上当受骗。今天我要给大家分享的是我在做生意的过程中所欠下的债务经历,也就是借钱的事情。

那么首先要弄清楚的是,600分是什么样的一个分数呢?
很多人的心理就是一想到600分就会紧张起来,感觉好像要废掉了。其实并没有想象中那么严重。去年由于一笔货物款项迟迟没有到账,导致我信用卡逾期三天,当时我的信用分数一下就降到了五八零左右。之后按期还款了半年时间,才逐渐恢复到六百分以上。
600分就是一种“及格线摆动”的状态。从银行的角度来看,你属于“有一点小问题但是还可以挽救一下”的类型。该分数段一般表示你有1-2次轻度逾期、负债比较高或者是信用历史比较短的情况,所以银行不能完全信任你。
这时就会有人问道:难道我就不能享受低利率了吗?并不是所有的都对。主要看所使用的商品以及所选择的服务途径。不要傻到拿六百分去碰那些“凭身份证秒下款”的网贷,那是要往火坑里跳的。
征信分数为600左右的人群,在以下几种方式上比较容易通行
既然成绩已经是这个样子了,我们就得实际一些。把最近几年自己和朋友们都试过的,并且有效的办法整理出来给大家看。其中的秘密,在网上的中介机构是不会告诉你的。
第一种方式就是去找和你有业务往来的银行。我的主卡使用的是招商银行五年的信用卡,在征信分数不是很高的情况下,但是我在招商银行上有流水记录,并且在去年急需资金的时候申请到了“e招贷”,获得了五万元的借款额度,尽管利率比一些优质的客户稍高一点,但是远远好于其他平台上的贷款产品。
但是有一个被人们忽视的地方就是:银行不仅仅看重冰冷的数据,还会考虑你的“忠心”。如果你的工资卡和房贷都放在同一个银行里的话,即使你的征信只有600分,在该行内部给你打上的标签也会比其他银行要好很多。经过长时间思考之后我才明白过来,银行也是不愿意惹事生非的,而老客户的贷款申请一般都会得到批准。
第二种方式是消费金融公司的持牌业务。上个月有一个做建筑材料生意的老客户,在征信系统里有两次逾期记录,但是数额不大,并不是因为记错了账目才出现这种情况的。大银行拒绝了他的申请之后,他试着向中银消费金融公司申请了一笔贷款,结果被批准了三万元。利率要比银行高一些,大约在年化12%-15%之间吧,具体的我已经记不清楚了,应该是这样的,但是比较正规,并不会去上那些乱七八糟的征信黑名单。
第三种方式就是你如果有公积金或者是社保的话不要浪费了。这是很有效的货币。即使你的征信分数只有600分,但是只要你已经连续缴纳了12个月以上的住房公积金,在很多银行系产品面前也是可以被认可的。我的一个表弟在国有企业工作,他的征信分数只有590分,比我还低一些,就是因为有了公积金的原因,建设银行给他发放了一笔“快贷”。
我已经把那些地方都给踩过了
我说说我的不满吧。这个行业里有很多陷阱,很难避免。去年我在网上搜索商品的时候发现了一些问题,但是没有及时处理好。600分可以借到多少钱跳出很多广告,上面写着“不用查征信就可以马上拿到20万元”。当时我也很着急,就点了进去填写了一些信息。
那么最后的结果是什么呢?没有借到钱,电话也打不通了,各种陌生的电话、短信告诉我“审核通过”。最大的问题就是个人信息被泄露了,而且是卖给别人的。后来我才明白,“贷款超市”、“中介平台”等所谓的机构都是以搜集客户的信息来转手给小贷公司获利为目的。
另外一个坑爹的地方就是“担保费”、“服务费”。有的中介说可以办理成功,但是拿到的钱却少了很多。借五万元,实际收到四万元,其中一万是“风险担保金”。别傻了,这是明目张胆地砍头息,算出来的话年化利率会让人害怕得死去活来,肯定大于36%以上。
到今天为止我仍然记得有一个同行因为借了这样的钱,结果利滚利把店铺也赔进去。这样血本无归的教训,大家以后可千万不能再犯了。
根据自己的情况来选择合适的方法
只说方法是不够的,还要看是否适合你。把上述几个方面分开来谈一谈,大家根据自己的实际情况选择。
- 有公积金、社保、代发工资的:首选使用银行网上渠道办理业务。尽管你有600分的成绩,但是银行对于你的“稳定的还款能力”是很有信心的。此时不要找中介,直接用手机银行APP去试试看,如果被拒绝了也不会影响到个人信用记录(大多数银行的预审批不会上传到系统里)。
- 做买卖的人,没有公积金但是有流水的:这是最不体面的一种情况。银行认为你很不稳定。我总结的经验就是把微信和支付宝的流水养好,目前有一些网商银行或者微众银行的产品,看重的是经营流水,并且对于征信分数的要求比较低一些。
- 只有工作没有社保和公积金的人:在这种情况下,600分就很难保证了。此时可以考虑使用持卡消费金融的方式,也可以寻找亲朋好友进行担保来申请一笔银行贷款。不要去接触没有听说过的小额贷款平台。
有一个很小的地方,在网上找不到。实际上很多银行都有“白名单”制度,如果你们公司属于国有企业、事业单位或者是大企业的话,即使你的信用分数稍微低一点,系统也会给它加一分。有一次我和支行行长一起喝了几杯酒之后,他就坦白地说了他们系统的行业白名单存在,所以同样的600分有的人可以批下来,有的人却不能的原因。
申请时可以使用以下方法来增加通过的可能性
既然成绩已经确定下来了,那么我们就应该想方设法地从别的方面来弥补一下。这是我自己总结出来的土方法,并不是所有的都适用,但是我认为有效。
在申请之前两个多月的时候,千万不要再去点击那些所谓的“查额度”的链接了。每次点击都会产生一条征信上的“贷款审批”查询记录。银行看到你最近两个月查了七八次之后,就会想这个人一定很缺钱吧?一定会被拒绝的。
填写资料时,单位的信息要和实际情况相符。以前我有过这样的经历,在填写工作单位时有的用全称有的用简称,银行系统进行比较后认为我的信息不够真实而拒绝了我的申请。我现在很听话,按照社保缴费记录上所列的单位名称一个字也不差地填写。
另外一件事,在不同的城市可能会有所不同。如果是在一线城市的你的话,那么银行的选择很多、竞争也很激烈,所以政策上可能会稍微宽松一些。如果是县城或者是小地方的话,当地的银行也就那么几间了,这时穿得体面一点到网点去找客户经理聊聊天,有时候比网上申请还管用。我对南方几个省份的情况比较了解,至于北方那边的规定是什么样的我就不敢随便说了。
最后再说一遍有关600分可以借到多少钱该问题的答案并不是固定的。去年还不至于如此严重,但是今年很多银行政策都变紧了,比如上个月可以批准的贷款,在这个月就无法批准了。因此我建议大家先尝试利率较低的产品,如果被拒绝的话再试试下一级别的产品,千万不要一开始就冲向高利贷。
如果按照正常的途径都无法解决的话,那么就说明你自己的经济状况已经很糟糕了。此时借钱并不是解决问题的方法,反而会把问题越弄越大。见过很多人为了解决眼前的问题而拆东墙补西墙,结果是墙倒屋塌自己也被压在里面。
停下手中的工作,把可以用来换取金钱的东西卖掉,或者和债权人商讨分期付款的事情要比向别人借钱来得更好一些。这就是大实话了。
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