买会员下款的口子在哪里买？银行内部人告诉你真相

上个星期二下午的时候，在整理这个季度的信贷档案时，我的手机忽然就响了起来。是名叫小周的人，之前已经到网点咨询过了，态度很着急。

他说到网上有人卖“内部通道”，只需要花费298元就可以成为该平台的会员，在上面可以找到必下的口子，并且不会因为征信问题而受到惩罚。问我是不是真的有这个事情。

说实话，这样的电话我一个月可以接到七八个。购买会员下款的方式是什么？问题本身就是在走错路了。市场上很多标榜可以买到贷款的渠道，实际上大部分都是陷阱。

说实话，在银行做了七年的客户经理，从来没有听说过任何正规金融机构会给第三方会员平台放款权限。这样的说法是没有道理的。

所谓“会员下款口子”又是怎么一回事

以下为我所经历的真实的事情。上个月十号左右的时候，一个做餐饮行业的老客户王先生因为店里资金周转的问题，征信上有瑕疵，去了好几个银行都没有被批准。

着急啊。

后来他发现一个贷款群里面有人发了一个广告，说是有一个平台可以解决“疑难杂症”，只要花588块钱开通VIP会员就可以获得一条专属下款通道。王老板当时就相信了，把钱给出去之后，会员也开出来了，但是接下来又发生了什么呢？

平台给他的推送都是他已经申请过的并且被拒绝的产品，以及一个叫作“专属客服”的东西，除了让其继续缴纳费用开通“加急通道”之外，并没有提供任何实质性的帮助。最后王老板不但没有拿到钱，而且还损失了1000多元的会费。

其实这些平台都是靠收取会员费来赚钱，并没有什么特殊的渠道。他们把在网上公开的贷款产品进行打包，并且将其包装为“内部资源”，以此来欺骗急需资金但是缺乏专业知识的人。

为什么人们宁可相信“会员口子”，而不去寻找合法途径

找到这样的借款人的途径一般都存在一个共性：即他们的信用记录不好，在正常的途径上无法获得贷款，所以才会去寻找其他的方法来解决资金问题。

但是有一个很多人都不知道的秘密是：银行对于征信的宽容程度要比大家想象中的要大得多。我们支行去年办理的人均消费贷款中，有征信不良记录但是最后还是被批准了的比例大约为15%左右。同行们很少会说出这样的数据。

主要看的是什么呢？根据你逾期的原因、数额以及是否是恶意欠款来判断。

一次为某位客户的贷款申请提供帮助的时候，该客户两年前曾有过两次信用卡逾期的情况，金额很小，只有几十元，并且是因为换了一个新的地方而忘记还钱。这样写一份情况说明的话，应该可以过去的。但是如果你去寻找“会员下款口子”的话，那么别人是不会管你那些细节问题的，只会先把你交的钱给拿走。

是不是觉得银行的门槛很高呢？其实大多数时候都是被自己吓唬自己。

什么样的贷款途径可以找到

与其研究购买会员下款的方式是什么不如把心思放在弄明白自己适合什么样的产品上面。

把可以走的道路整理一下：

• 公积金缴纳满一年之后，可以优先选择四大行的消费贷款产品，因为它的利率较低、放款速度也较快
• 有房子的人用房产做抵押贷款的成功率要比用信用方式申请贷款高得多，所以不要一听到抵押就觉得害怕
• 做买卖的人要留意各个银行的经营贷款政策，今年的政策要比去年宽松一些
• 有征信问题的不要着急去申请了，可以先把征信好起来再用，这样比到处乱试要好得多

以上所有内容都可以在银行官网上面找到，在手机银行应用里也可以看到，并且没有任何费用需要支付来购买会员资格。

申请贷款最易掉入的陷阱

上周发生的一件事情。有一位叫李姐的客户，她的资质很好，每月收入为一万二，而且公积金也是正常的缴纳状态。于是她去网上看各种攻略，在一个月之内申请了七八家网贷公司，并且把征信都给弄坏了。

等她想要正式去银行办理贷款手续时，系统已经拒绝了。原因是短期之内多次申请贷款，系统认为资金链出现了问题，风险太大。

到目前为止我认为这件事很遗憾。如果她一开始就去银行咨询的话，就不会出现这样的情况了。

“会员下款口子”的一些事实

我在该领域工作了很长一段时间，我可以负责任地说以下几点：

第一，没有一家银行愿意把放贷的权利交给第三方会员平台来管理。银行的资金成本和风控标准是固定不变的，并不会因为缴纳了几百元的会员费而给你打开绿色通道。

第二，“黑户也可以贷款”的平台，或者是高利贷、诈骗分子。正规金融机构有合规的要求，并不会去做这样的事情。

第三种就是网上的“内部人口子”、“会员专用通道”，十个人里面九个都是中介编造出来的说法。他们的钱就是靠你对信息的不了解来赚取的。

那么人们就会疑惑了：既然网上有那么多的人在推荐这些会员平台，那又是什么原因呢？

佣金就是答案了。许多贷款平台都会给推荐人返佣，介绍一个用户来注册就可以获得几十元到几百元不等的奖励。声称可以为你找到缺口的人实际上只是靠推广来赚钱，并且不管你的申请是否被批准。

可以提高下一款产品的成功率的方法

与其到处问购买会员下款的方式是什么还不如做一些实实在在的事情。

给你的建议是：

第一，在申请贷款前要到人行打印一份详细的个人信用报告来查看自己的负债情况、逾期记录以及被查询的情况。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是随便去申请各种东西，能够通过就已经很不错了。

第二，在挑选商品以及销售渠道时要以与之有业务往来的银行为主。比如说你工资卡是哪个银行的、公积金又是哪个银行帮你缴纳的，那么这家银行对你的情况就比较清楚了，审批也就更容易通过。

第三、申请材料要真实有效。看过很多因造假而被拒绝的例子，在系统中被标示为“欺诈风险”的人，之后想要再次申请就会很难。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行已经对网贷频繁用户进行审核了。如果你的名下有三到四笔网贷，并且这些网贷都处于正常的还款状态的话，那么银行仍然会认为你是资金紧张的人。

该政策变动之后，在线上的会员销售网站上是不会告诉用户的。

最后说点实在话

我知道很多读者到这里仍然会不甘心，认为如果那个会员平台真的存在的话怎么办？那么如果真的能够拿到贷款的话又该怎么办呢？

别傻了。

正规的贷款途径从不希望你先付款。银行放贷是为了获得利息，并不是为了收取会费。所有的平台都是要先付款后发货的，可以马上把它们拉黑。

缺少资金的时候人们最容易做出错误的选择，这一点我是可以接受的。但是越是这样的时候，就越需要保持清醒。把时间和精力用在对正规的产品进行研究和改善自身资质上面要比寻找所谓的“捷径”来得更加可靠一些。

下次别人又来问你买会员下款的地方在哪的时候，你可以这样回答：如果真的有这样的事情的话，他们为什么不去申请贷款赚取利息呢？