网上有哪些贷款平台是合法的呢？12年老中介掏心窝子讲真话

上个星期三下午的时候，在店里面喝着茶的时候，突然有一个年轻人闯了进来，脸色非常难看。

把手机放到桌子上之后问我说：“老板，你觉得这个网站是正规的吗？”向别人借钱两万元，拿到手的时候只有四千元，现在对方要求还三万元，这是合理的吗

看到这个APP的时候，并没有看到任何正规金融机构的标志，而且它的设计也和一个山寨的游戏一样糟糕。

叹了一口气对他说：“这不是贷款而是催命。”

小伙子立刻坐在了椅子上。

这件事我已经见过很多次了，在过去的十二年中，我手上有上万个订单，其中有三分之一的客户都是在网上遇到过一些不靠谱的网络平台之后才想到来找我们的。

那个时候黄花菜已经凉了，征信也做完了，但是钱却没有了。

所以哪些网络上的贷款平台是合规的？

今天不讲那些空洞无物的话了，直接把行业的秘密告诉你，看了之后至少可以少花好几千块钱的学习费。

不要再去询问“合法贷款平台”的名单了，只要记住这三类就可以了

很多人的第一句话都是：“老板，给我列出一个合法的交易平台。”

其实这件事是不能列入的。

由于政策和平台都在不断变化中，所以去年还被允许做的事情，在今年就有可能会受到限制或者被禁止。

但是不管怎样变化，都离不开这三条原则，即合法的贷款平台可以分为三类。

如果你能理解其中的道理的话，那么以后再有人想骗你的时候你就不会上当了。

第一种是银行的线上理财产品。

这是最安全的一种方式，而且它的利率也较低。

建设银行的快贷、招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等。

这些产品的后面就是银行本身了，跑得了和尚也跑不掉庙。

我的一个做建筑材料生意的老客户去年周转资金缺口有三十万元，但是他没有去找小贷公司，而是直接到四大银行办理了经营贷款，年利率只有三点几。

这些网贷公司的老板看到这个利率都会哭出来。

但是银行产品门槛很高，这是事实。

但是现在很多银行都存在“白名单”制度，只要你在该银行有代发工资或者购买过理财产品，那么系统就会自动为你进行授信。

不要傻乎乎地只看那些打得很响的平台了，应该先打开自己的工资卡所在的银行APP看看是否有可用额度，这才是最合适的。

第二种是持有牌照的消费金融公司。

这样的平台有很多，例如招联金融、马上消费、中银消费等等。

它们并不是银行，但是它们拥有由国家颁发的“消费金融牌照”。

这就相当于拿到了一个“准生证”。

它们的利率比银行高一些，但是审核宽松、放款速度快。

怎样才能知道某个平台属于哪一类呢？

不要相信它的宣传语，要去查看它的“关于我们”或者“资质证书”，看看是否含有“消费金融”的字样。

也可以搜索“XX消费金融公司”，可以找到实体公司的信息，一般都比较可靠。

具体的数字我已经记不清楚了，全国大概只有三十几家有牌照的公司，所有的公司都受到银保监会的监督管理。

虽然利率比较高，但是也不会乱收费用，在合同上写多少就收多少。

第三种是互联网大平台上的贷款业务。

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、美团的借钱。

大家都经常使用的东西就不说了。

这些平台后面或者是小贷牌照，或者是银行贷款，都比较符合监管要求。

并且它最大的优点就是方便，点一点就可以把钱打过去。

但是要提醒的是，这些平台也会有信用记录。

不能认为借了还不上就没事，因为这会留有不良记录在你的信用报告里。

那么这些所谓的“低息贷款平台”又是怎么坑人的呢？

说完法律上的问题之后，再来说一说那些让人头疼的事情。

很多人为了一点“低息”的好处而上当受骗。

见过有人在某款没有知名度的应用程序里借了五万元钱，广告上写着“日息万分之一”，听起来是不是挺划算的呢？

结果放款时扣除了一万元的服务费，只剩下四万元。

这就是所谓的“砍头息”。

虽然表面上砍头息减少了，但是换汤不换药又出现了新的形式。

例如“会员费”、“评估费”、“担保费”。

你借一万块钱的时候要先交299元开通一个会员，否则就不给你放款。

把钱交给他们之后，利息一分不差地收回来，并且经过计算得出的结果是年化利率可以达到让人害怕的程度，有的甚至超过了36%。

去年还不至于如此严重，但是今年套路贷越来越多了，专门针对急需借钱而又不会看合同的人。

这件事是不是很不公平呢？

另外一种就是比较隐秘的了。

有的平台声称“不用查征信、不用看负债、黑户也可以贷款”。

别做梦了。

正规金融机构怎么会不查征信呢？

凡是这样向你许诺的人，九十九都是骗子，剩下的一个就是高利贷。

去年有个小餐饮老板也相信了这个谣言，并且向别人借钱来经营自己的餐馆，但是由于利息不断累积，最终导致他破产。

到今天我仍然会想起他当时的那种绝望的样子。

天上是不会掉馅饼的，只会掉陷阱。

如果真的需要借钱的话，可以问一下哪些网络上的贷款平台是合规的只要记住一个原则，在放款之前要求你先付款的人都是诈骗分子，应该立即删除他们。

没有例外。

怎样去查询一个网站是否合法呢？只有一项特长

有的顾客表示：“老板，你所说的各大平台我都已经开通了，但是额度不够用，想试一试其他的。”

好的，你可以试试看，但是要在尝试之前证明自己的身份。

不管广告说得多么天花乱坠，你都可以这样做：查询放款公司。

当你在APP上借钱时，它会自动弹出一份电子合同。

不要只点击“同意”，往下拉看下是哪个甲方。

如果是甲方为“某某银行”或者“某某消费金融公司”的话，基本上就可以确定了。

如果是甲方是“某某科技公司”或者“某某信息咨询有限公司”的话，那么你就要注意一下了。

科技公司没有资格去放贷，它是中间人，真正的放款方是背后的小额贷款公司或者是民间的资金。

这里面水很深。

一些不符合规定的平台，把合同做的和真的一样，但是实际的利息却很高。

还可以到“国家企业信用信息公示系统”上查询该公司的相关信息。

查看其经营范围内是否有“发放贷款”、“金融业务”等字样。

没有的话就是违规放贷。

这个方法比较麻烦，但是可以保住性命。

关于利率的问题不要被那些数字所迷惑

合法的贷款公司，利率也高低不等。

银行系一般年化利率为4%-10%之间。

消费金融以及互联网平台上的年利率一般为10%-24%左右。

根据法律规定，年化利率大于24%的部分可以不用偿还，而大于36%的部分则不受法律保护。

但是许多平台在玩文字游戏，把利率写成“日息”、“月供”。

比如说“借一万，每天还五块”，听上去也不多啊！

年化下来就是百分之十八左右。

还有不少平台收取的服务费。

因此，在选择利率的时候不要只听信广告，应该去计算一下IRR（内部收益率）。

目前大多数正规平台的借款协议上都写明了IRR利率，这就是你实际需要支付的利息率。

如果你不愿意去计算的话，有一个简单的办法：凡是年化利率大于24%的，你就应该想想这笔钱是否值得借出去。

最后讲一些行业内的事情，听了之后不要传播出去

多年的经验使我总结出一条规律。

最急于借钱的人最容易上当受骗。

骗子就是利用了你的这种心理。

其实所谓的“新口子”、“内部渠道”，都是骗人的。

真正有牌照的借贷公司也就那么几家了，翻来覆去也就是这些。

哪里有什么秘密呢？

我知道有的同行为了拿到佣金就把客户介绍给了利率很高的小额贷款公司。

这个行业里面也有老鼠屎。

但是我一直有一个原则：宁愿少赚一些钱，也不要把客户推向危险的地方去。

毕竟做生意要的是长久的合作关系，你骗了一个人一次，他以后还会来找你的吗？

总而言之，在申请贷款的时候不要只考虑速度而忽略了安全问题。

你要是真分不清哪些网络上的贷款平台是合规的就可以到银行去取款了，也可以使用支付宝、微信这样的大平台。

不要安装各种各样的软件，也不要相信手机上收到的贷款信息。

链接之后就是一张张的大嘴巴在等着吃你。

如果你还不能确定的话，可以把该软件的名字或者是合同的照片发送给我。

我不会一直在线，但是看到消息后会给你一个真实的回答。

这样就可以少花很多钱了。