360智信借款怎么样？别只看广告，这几个细节才见真章

前几天一个老顾客急急忙忙来找我说因为家里装修超出预算了，手里没有多余的钱，想让我360智信借呗是什么样的可以应急吗？说实话，这个名称我已经听烦了。市场上这样的助贷平台很多，广告声势浩大，但是真正要用的时候，还要剥开来看里面有什么东西。作为一名理财规划师，我不推荐客户冲动之下点击申请，特别是这样看上去很便捷的网上贷款。

360智信借的钱可以相信吗？首先要弄清楚的是“是谁”

很多人的第一反应就是认为“360”是一家大的公司，所以心里就会感到安心一些。这两者之间是有联系的，并且它们并不是同一件事情。360智信借款其实就是一个助贷平台。也就是说，它不会直接把钱给你，而是把你介绍给后边的银行或者是消费金融公司。

这就如同你在商场里购物一样，它是导购员，并不是裁缝。导购为了拿到提成，会把商品推给你觉得最贵的那个，不管你的身材怎么样，都会先让你试试再决定要不要买。去年就有一个做自媒体的年轻人，征信花了很大一笔钱，在这样的平台上面胡乱点击，结果查一次征信就被拒绝了一次，到最后就连申请信用卡都被影响到了。这件事到今天我还记得很清楚，那个小伙子懊悔不已地拍着自己的大腿。

因此不管它叫什么名字，你要关心的就是最后放款的是哪个公司。虽然借款合同上明明白白地写着，但是在申请的时候，大部分平台都会把这个事情压下去不提。

利息、额度不要被“日息”所欺骗

我们来谈一谈最实际的事情，也就是关于钱的话题。广告中经常出现的日息万分之三是多少呢？换成年化的利率为10.95%，但是还要加上各种服务费和担保费。看过很多客户真实的放款情况之后发现，真实的年化率一般都在18%-24%左右，有的甚至更高一些。

这个数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，有些平台还会收取一个叫做“会员费”、“加速审核费”的费用。这就非常坑人了。你想啊，你急需用钱的时候，但是钱还没有到手呢，就已经被剥一层皮了。

如果您的信用状况不是很好的话，那么额度以及利率都会比较低。曾经为一家开奶茶店的女孩计算过账目，在某个平台上借了五万元，分期十二个月还清，每个月要付的钱看起来并不高，但是用IRR公式来计算一下之后发现实际年化利率非常高。当时的她已经被“秒批”所吸引，并没有仔细查看费率。这样的损失是不能避免的。

申请之前和之后的各种“陷阱”，踩到任何一个都会很不舒服

申请的速度很快，这是该类网站最吸引人的地方。点击几次就可以完成人脸识别，并且在几分钟之内就能拿到额度。但是这里面有一个风险就是查询信用报告。

只要点下申请按钮，即使最后没有借到钱或者被拒绝了，你的征信报告里也会有一条“贷款审批”的痕迹。这样的情况多了之后就会形成“征信花”。银行会发现你有如此多的查询记录，就会认为你是极度缺钱的人，将来想要办理房贷或者车贷的话，很有可能会被拒绝。

另外一件事情很多人都不清楚。有的助贷平台，在你申请的时候默认勾选了“授权查询征信”、“购买保险/担保服务”。这个选项很小很浅，很容易忽略掉它而通过。如果因此多交了一份保险费的话，是不是就吃亏了呢？

我也有过这样的经历，客户表示只想要看一下额度，但是额度已经出来了，手指一抖就输错数字了，钱就直接打到账户上了。此时如果要取消订单的话，就需要和客服进行沟通，并且可能会被收取违约金。这样的做法很不道德。

可以借用吗？根据你的情况来决定

说了这么多，360智信借呗是什么样的是否有可以借鉴的地方呢？但是。你如果是征信好、无逾期记录，并且只用它周转几天，又保证在下一个发薪日之前能还清的话，那么它的方便性就成为了一个优点。

但是和到银行窗口填写表格相比，这个东西要方便得多。但是你如果是想要借长一些时间的话，或者是你的负债已经很多了的话，那么就不要接触它了。这就如同喝水来解渴一样，越是喝水就越觉得口渴。

我给客户的意见一般是：首先查看一下自己征信报告，没有问题的话不要随便点击测试额度。如果需要借款的话，最好是用四大行的消费贷款来借，因为它的利率是最高的。前几天有一个朋友，在国有企业工作，到银行办理了消费贷款业务，年利率只有三点几左右，这样的差别并不是一点半点儿。

如果银行这条路行不通的话，就看看这些平台了。但是要计算出真正拿到的钱和一共需要偿还多少。除了月供之外还要考虑其他因素。

对于声称可以包过的、强行开通额度的中介公司要一并封杀。都是骗人的，正规的机构不会有这样的说法。这个行业很复杂，不能盲目相信别人的话。

如果你目前资金紧张的话，可以拿过账本来看一下有没有一些不必要的开支可以削减。借的钱总归是要还的，并且还要支付一定的利息，这样算下来就没有什么好处了。

最后，如果已经点了解除申请的话，请到征信中心查询一下记录，并核实一下放款方是谁，以便日后方便沟通。