不满18周哪个可以借款？我踩过的坑你别再跳了

其实看到有人在搜索不满18周岁的人也可以借钱我心里就会很不舒服。三年前我的表弟才十七岁，在网上为了在游戏中提高排名而向借贷平台借钱，但是……怎么样？被叫做“学生贷”的东西骗走了八千元，利息滚到了两万块左右，最后还是靠家里人来填补这个缺口。那时候我和他一起跑了所有的可以跑的地方，并且因为我急需用钱而踩了不少坑，也算是把这个事情弄明白了。

今天我要给大家分享的是这几年来我所遇到的一些问题和教训。不要期望我会为你介绍一个“好下款”的平台，因为不满十八岁想要正常借贷的话基本上是不可能的事情。

不满十八周岁的人可以借到钱吗？最容易掉进去的四个陷阱

首先来浇一盆冷水：正规的金融机构无论是银行还是消费金融公司都不可能向未成年人发放贷款。这是法律所不允许的行为，触犯了法律的人将会受到惩罚。但是网上的“学生贷”、“青春贷”，十个人里有九个半都是陷阱，剩下的一个还没有生出来。

坑之一：声称“不管年龄”的网贷平台

我的表弟在某一个论坛上看到了一条关于贷款的信息，“学生专属、无需查征信、当天放款”。填写好身份证号码和手机号之后，把学生证也上传上去，对方表示可以批出五千元来。但是钱没有到账，对方却要求他先付500元“验证费”，说是交了之后就可以放款。他很天真地转过去了，之后又有人要收“保险费”，再后来就是“解冻费”。

前后一共转了两千多元钱，但是没有一个人借钱给我。之后报警才得知这是典型的电信诈骗，专门针对涉世不深的学生下手。说实话，这样的套路我已经见过很多次了，骗子根本不care你是不满十八岁还是十八岁以上的人，他们只关心你的口袋里有没有足够的钱可以被他们骗走。

坑二：校园贷、裸条贷等吃人不吐骨头的东西

这个坑我是亲身经历过的。上个学期有一个女生在学校门口收到了一张小卡片，上面写着“先消费后付款”。向别人借钱的时候要小心谨慎，并且签订好合同。最后的结果是怎样的？实际上只拿到两千一百元，九百元变成了所谓的“服务费”。

最让人感到厌恶的就是逾期一天就会被收取200元的滞纳金。她根本就还不起钱来，于是对方就开始威胁说要告诉她的父母，并且把她的照片发到学校的群里面去。后来她的爸爸妈妈知道了这件事之后，又给了一万元利息一共一万两千块钱才把这个事情解决掉。这就是借钱的意思吧？那就是抢劫。

不满18周岁的人也可以借钱吗？这里面有很多吃人的陷阱。

未成年人大额借贷的情况又是怎样的呢？

其实市场上根本没有合法的“未成年人借款平台”。我去过七八家银行，向十几位做金融的朋友询问后得出的结果是一致的：未成年人签订的借款合同在法律上是效力待定的状态，只有经过监护人的追认才能生效。也就是说如果你借钱给对方而对方父母不同意的话，这份合同就等于没有效力。

正规公司也不会这么傻，明知合同是无效的，还会借给你钱吗？

那么网上的这些广告又是什么样的呢？经过对几十个所谓“学生贷”的平台的研究之后得知，这两者大体上分为两种类型：一种就是纯粹的诈骗行为，骗取你的各种费用；另外一种则是高利贷，年化利率动不动就上百甚至上千，你借一千块钱可能会被要求还款数倍于它。不管是哪一种都会让你很为难。

第三种方式就是找一个担保人来帮助你借钱

有的平台说不满十八岁的可以不用提供身份证件，只要有一个成年人来作保证就可以了。这句话听上去很可信，但是里面的问题更多。我的一个朋友的儿子今年十七岁了，在亲戚的帮助下向别人借了两万元钱。之后孩子就无力偿还了，担保人也被债权人逼得走投无路只好搬家。

担保并不是随便签字就可以的。担保人要负连带责任，如果借款人不能偿还债务的话，担保人就必须代为清偿。很多人都不明白其中的道理，糊里糊涂地签了合同，结果把命搭进去了。这件事到今天我还记得很清楚，在表哥来向我求救的时候，他已经快要崩溃了。

不满18周岁的人急需用钱的时候应该怎么做呢？

说了很多坑之后，你会想问：如果我真的急需用钱的话该怎么办呢？老实说，不满十八周岁的人需要借钱的时候只有两种途径。

第一种方式就是去找自己的爸爸妈妈或者监护人来商量。虽然这句话听上去有些多余，但是这是事实。未成年人不具备独立民事行为能力，在经济上依靠家庭是很正常的事情。有事情不可以告诉父母吗？比起被高利贷逼着还钱要好很多了。

第二种方式就是如果父母坚决不答应的话，那么你可以用正当的理由来争取到使用这笔钱的权利，并且还可以向父母提出申请助学贷款或者医疗分期付款。这是由国家政策所扶持的低息贷款，其利率要比商业贷款低很多。

去年我为一个亲戚的孩子办理了助学贷款，整个过程并不繁琐，只需要父母在上面签字、学校盖章、银行审核，在一个星期之内就可以拿到款项。国家给了一部分利息补贴，毕业之后再开始还款，比外面那些五花八门的平台要可靠一千倍。

第四种方式就是借用同学或者朋友的身份信息去贷款

这个坑我是要揭露的，因为它很普遍。有的孩子没有借到钱，就让已经十八岁的大哥帮他去借钱，并且保证自己会还给大哥。那么最后的结果是什么呢？借款人的名字是同学的，从法律的角度看，同学就是债务人。如果还不上的话，同学就会背上债务，同学也会留下不良记录，在两家之间闹翻天。

最悲惨的一个例子就是高三的学生给同学借了五万元的贷款，但是那个同学跑了，他就背上了这个债务去上大学。每月的生活费大都用在还款上面，就连食堂也不敢吃好一点的东西。最后闹到两家对簿公堂的时候，同学之间的感情也荡然无存了，而那点赔偿金也很难要回来了。

不可以这样做，否则会出问题的。坑了别人的同时也会给自己带来麻烦。

最后说一些实在的话

我知道读到这篇报道的人当中，有很多人在急需用钱的时候会认为我说的话都是废话。但是作为一个过来人，我要告诉你们的是：不满18周岁的人也可以借钱该问题本身就是个圈套。越是着急就越容易掉进陷阱里去。

那些可以借给你的人，或者是骗子，或者是高利贷商，不会有其他的选择。如果正规途径无法实现的话，宁愿向父母伸手要钱、向亲戚朋友借贷，也不要去接触网络上各种各样的不靠谱网站。出丑总是好过被埋在土里的。

另外，“先交钱再放贷”的说法是不正确的，真正的贷款在放款之后才会开始计算利息，并不会提前收取费用。这是可以拿来作证的。

如果有人向你询问有关未成年人大额借贷的事情，请把这篇文章转发给他们看。一个接一个地去说服他们。