2026双黑能贷款的口子？我采访了37人后说点真话

老陈坐在我的对面，手中的烟已经快要烧到手指了也没有感觉到。他是我在该领域进行过第三十七次访谈的对象，并且是促使我撰写本文的原因之一。他问我一个问题非常直接：2026年双黑可以申请到的额度是否存在这样的情况呢？其实我当时很惊讶。并不是因为问题很难，而是看到他因为欠债而变得憔悴的样子，不知道该怎样去告诉他自己。其实市场上很多标榜为“黑户必下”的广告都是陷阱。

双黑户贷款实际的结果是

老陈的故事很具有代表性，可以说是比较悲惨的一个例子。2024年做买卖亏了八十几万，征信全部都是负面信息，成为所谓的“双黑”，即征信黑名单和法院被执行人黑名单。年初的时候需要二十万元来周转资金，在网上搜索一番之后发现有很多“无视黑白”、“内部渠道”的广告词，看得人眼冒金星。那么最后的结果是什么呢？被一个叫作“担保公司”的东西骗走了五千元的“包装费”，但是没有拿到贷款的钱，对方还把这个人给拉黑了跑了。这件事我都想骂娘了。但是让我更加痛苦的是，像老陈这样的情况我已经见多了，踩过的坑五花八门，但是仍然在坚持寻找那条“出路”。

双黑并不是因为征信问题才有的，实际上要严重得多。双黑表示你已经在金融体系中被“社会性死亡”。银行。没有希望得到任何结果。消费金融公司是什么样的一个机构呢？系统直接拒绝。即使是正规的网贷平台，在风控系统的里面也会有你的“黑名单”标识。那么就没有机会了吗？但是并不完全正确。但是不要相信什么“无视征信”的说法，那是用来骗人的。

2026年双黑可以申请到哪些贷款

记者对一些敢于说实话的人进行了采访，并且了解到有一些“灰色地带”。就是指灰颜色，并非黑颜色。灰色为合法边界，而黑色则是非法行为。所谓的“双黑必下”基本上都是黑色陷阱。再来说一个很多人都不知道的事情就是典当行与寄卖行。这里不查征信，只看抵押品。用房子、汽车、金条、名牌手表等进行抵押贷款，按照五到七折的价格来计算贷款额度，利率方面的话，月息两到五厘都有可能存在。虽然价格比较高，但是毕竟是有途径可以走通的。

另外一种就是民间借贷或者私人放贷。很深吗？我去采访了一个放贷的人，他说他们的生意都是通过“熟人介绍、抵押品”来完成的，利率非常高，最低也要五厘起跳，有的甚至达到一厘。并且合同中的条款都存在很多问题，稍有不慎就会出现问题。只有在万不得已的时候才去求助别人，否则不要去尝试了。非常不好。

第三种方式就是朋友担保贷款，很多人都没有想到这一点。有的小贷公司或者农村商业银行如果能找到来自外地并且信用好、有固定工作的亲戚作为保证人的话也是可以放款的。去年我去采访的一个例子是这样的：一位双黑个体户用他表弟的名字在本地农商银行申请了15万元贷款，并且由他的表弟作担保。利率比一般的贷款要高一些，但是年化率只有十二点几的样子，相比起民间借贷来说已经很不错了。但是各个城市的政策差异很大，我对其中的一些情况比较了解，但是对于其他的就不敢随便说了。

所谓“内线”是指什么

到此为止，一定会有网友提出疑问：“网上的‘内部渠道’、‘银行特殊口子’是真的吗？”不可以这样想。直接告诉你的结果：99%的人都是骗子，剩下的1%则是“高利贷伪装成银行渠道”。我曾采访过一位曾经从事过该行业的中介人员，他说给我听：“他们所说的‘内部渠道’其实就是把你的信息包装一番（当然这些都是假的），再交给一些审核不够严格的贷款机构。”于是就变成了收取你们十到二十个百分点的服务费，不成功的话退还部分款项给他们，他们稳赚不赔。

最不道德的就是有些中介只收“包装费”而不提供任何服务。给你三千五百元，说是帮你弄材料、找人帮忙，但是拿到钱之后就没了下文。老陈就是一个很好的例子。到现在我还记得他说这句话的时候脸上的表情：“早知道这样的话，我就不用那么辛苦地去工作来偿还债务了。”

被忽视的一个重要的信息

有一个很多人都不知道的小细节就是征信记录并不是永远存在的。逾期记录会保存五年的时间，在你把欠的钱还上之后就开始计算时间了。执行情况如何？履行完毕之后两年到三年就可以从失信人员名单中被移除了。是什么意思呢？你现在开始还款的话，在几年之后你就不属于“双黑”了。虽然这样说有些牵强，但是这也是唯一的途径了。声称可以帮你“洗白征信”的都是骗子，并没有一个例外的情况。

双黑户贷款的其他方式

如果是真的需要资金的话，并且没有合适的途径可以利用的话，那么还有哪些方法呢？把一些真实的例子整理出来供别人参考。第一种方式就是“资产变现”，也就是卖掉自己的东西要比借别人的容易得多。房子、汽车以及有价值的物品都可以出售。虽然这样听来有些残忍，但是有时壮士断腕才是唯一的出路。第二点就是寻找合作者，“有项目、有资源”的情况下不要向别人借钱而要找人投资。我去采访了一个做餐饮生意的老板，名字叫双黑，但是他找了个人一起开起了店，这个人出资，他自己负责技术和服务管理，后来生意越做越大，欠下的债也都还上了。

第三种方式就是“信用卡代还服务”。即指合法合规的行为，并非是进行套现。一些第三方支付平台可以办理信用卡账单分期业务，利率要比民间借贷要低得多。但是只有还在使用信用卡的人才有希望了，而双黑基本上没有机会。算了，当我是不知道的。

另外要提醒的是不能去网贷平台上面找“高炮”。什么叫作高炮呢？也就是借一千块钱，到账七百块，七天之后再归还款一万二千元的那种。这就是吸血鬼的行为方式，利滚利会把人逼入绝境。我去采访了一个借款人的故事，开始时只借了三千元，后来滚到了八万多元还没有还清。很亏本。

我的建议

最后我要说的是实话了。2026年双黑可以申请到的额度该话题本身就带有“走捷径”的意味。但是捷径一般都离目的地很远。老陈之后的情况如何呢？没有找到突破口，但是按照我给的意见去做，在晚上做送外卖的工作，并且晚上也去打网约车，一个月可以赚到上万元。他说要分期付款，一定会把钱还上的。

我去采访了几十位从业者，并且见到了很多借款人的喜怒哀乐。声称可以为双黑户提供贷款的人，或者是骗子、或者是高利贷、或者是合规边缘上的典当行或者民间借贷。前两种我不推荐接触，后一种要看自己是否有足够的偿还能力。其实债务的问题是没有捷径可走的，只能正视它。

你现在所做出的选择将会在三年之后决定你站的位置。