什么网贷最容易下款的平台？我被坑了三万后才看透这回事

2019年的冬天是我这一生都不会提起的事情。

我做买卖的时候资金周转不灵，在网上拼命地找什么样的网贷可以很快地放款那么最后的结果又是怎样的呢？没有借到多少钱，但是手续费却花了三千多块，并且手机也被骚扰电话打得不能用了。那时候很天真，认为填写一些表格就可以拿到钱了，后来自己踩了很多雷之后又和业内的人喝了很多酒才知道这里面有多少门道。

现在的回过头看，“必下款”的名单基本上都是胡说八道。

网贷放款速度比较快的平台是不是有套路

说实话，这个问题我已经回答了不下五十余次。

每次有人问起哪个平台可以轻松拿到贷款时，我都会给对方泼一盆冷水：凡是说“百分之百能下款”的地方，或者是打着这个旗号来骗钱的中介机构。正规的平台上真的有百分之百能够下款的地方吗？都是根据人的情况来判断的。

我有一个做装修的老朋友老周，在去年十月份的时候急需一笔资金周转，于是就在某个平台上申请了两万元贷款，但是很快就被拒绝了。当时他就蒙了，说这个平台不就是号称通过率为八成就了吗？让我看他的征信报告——结果是最近三个月有28次硬查询记录。在这种情形下，哪个平台会放贷呢？

银行并不是慈善组织，而平台也不是。

他们的放贷原则就是：你有能力还钱的话就借钱给你。因此那些最容易被批准贷款的平台，并不一定是利率最低的，而恰恰是最了解你的。是什么意思呢？你所拥有的数据画像越详细，就越有可能获得贷款。

哪些网贷可以很快放款呢

经过对市场上几十个主要平台的研究之后我发现一个规律就是：越是正规大平台，看上去门槛很高，但是其实更加稳固。

为什么会出现这种情况呢？由于大的平台的资金成本很低，所以可以进行薄利多销的经营。那么小平台又怎样呢？资金是东挪西借来的，利率之高让人难以置信，并且还会被强制抽贷、暴力追债。以前有个小平台骗了我一万块钱，拿到手只有八千五百元，还款时却要还上一万多。这件事到现在我还记得很清楚。

那么什么样的平台才算是可靠的呢？可以概括为以下几点：

• 持有金融牌照的企业，在官网上可以查询到金融牌照的
• 利率公开，不藏私利收取各种“服务费”
• 息费年化不能大于24%，如果超过了就需要注意一下
• 没有事先收取任何费用的说法

那么有人会问，在急需资金的时候哪里还有时间去查这些东西呢？

这句话我是很能体会的。但是因为着急，所以就容易被骗。现在我有一个习惯，在手机里经常保留几个正规平台的应用程序，平时不使用它们，只有在真正需要的时候才会打开，这样比起临时去寻找新的平台要可靠得多。

为什么你会申请到容易通过的网贷平台都拒绝了

这个问题我已经听烦了。

其实被拒绝并不是因为平台的原因，而是因为你自己的“姿态”有问题。见过很多人的申请贷款就像无头苍蝇一样到处乱撞，一家拒绝之后就立刻去下一家申请，结果越申越拒，到最后把整个征信都弄坏了。

有一个很多人都不知道的秘密是：每一次申请都会留下征信上的痕迹，在短时间之内如果查询次数过多的话，系统就会认为你是“非常急需资金”的人，并且把你的风险等级调到最高。

我的表弟上个月也是这样，一个星期之内就向七八个平台提交了申请，并且全部都被拒绝了。之后我就让他暂停三个月，什么都不做，只管按时还款，然后再去申请某银行的消费贷款，一下子拿到了五万元。同一个人，在前后的差距怎么那么大呢？就是关于查询记录的事情。

另外一个是资料填写的问题。人们往往认为可以随意填写，但是系统要比我们想象中的要聪明很多。你所填写的工作信息、联系方式以及住址等都会被与大数据进行比较。前后矛盾的地方越来越多的时候，系统就会直接认定为假造，并且一票否决。

申请的时间也是有要求的

但是很多人都没有注意到这一点。经过长时间的观察之后我发现，在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请的人被批准的可能性比较大。为什么呢？此时审核人员在线上，系统的初步筛选完成之后再由人工进行复核的可能性就大了。周末或者深夜提交的申请，往往都会被卡在系统层面上，并且根本就没有人去查看它。

当然这都是个人的经验之谈，并且不同的平台可能会有所不同，但是很有效果。

什么样的平台可以轻松贷款

说了很多，但是哪个平台是可靠的呢？

我不会列出一长串的名字来给你看，因为平台的规定总是变化莫测，上个月还可以申请贷款的地方，这个月就可能被限制住了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多平台的入行门槛也都提高了不少。但是你可以知道选择平台的一个思路：

第一种方式是选择银行系产品。例如各商业银行的消费贷款和信用贷款等，利率较低，合法合规但是要求比较高。但是门槛高并不意味着别人不会给你机会，我见过很多被网贷拒绝的人，最后还是从银行借到了钱。为什么呢？银行看重的是整体实力，而网贷只看短期的数据，两者之间没有关系。

第二种方式就是选择持有消费金融公司的理财产品。这样的公司都有合法的执照，并且受到监管，要比那些没有名气的小平台要安全得多。具体的名称我不说，以免产生广告嫌疑，大家可以自行查询“持牌消费金融公司名单”，能够查到的就是正规的。

第三种情况就是实在没有办法的话，选择在互联网大平台上面的借款产品。尽管利率比较高一些，但是不会出现跑路或者暴力催债的情况。蚂蚁、京东、美团等大公司都拥有自己借贷业务，比较可靠。

但是有一个地方我要说明一下：不管哪个正规的平台，一旦出现逾期就会被记入个人信用报告，并且会影响到你的购房、购车等行为。不能因为是大的平台就不还钱，一分钱也不能少。

最后一句话就是掏心窝子的话

我基本上不再使用网贷了。

并不是因为我有钱了，而是我知道要量入为出。当年为了几千块钱而奔波劳碌的人们，现在想起来都觉得不值一提。借钱这件事儿，越借就越贫穷，越贫穷就越是去借债，最终把自己困住了。

如果是真的需要借钱的话，那么就先问问自己这三个问题：这笔钱是不是一定要借到手呢？可以按时还款吗？还不上的结果会怎样呢？

如果一个问题没有回答好，那么就不应该借钱。

我现在的做法是：遇到紧急情况就帮助，但是不能救助贫穷的人；借钱的时候要小数额不要大额。几千元到几十万元之间的短期周转资金，通过正规平台是没有问题的；而几万元到十几万元之间，则最好直接去银行办理，不要在网上下单。。

另外要提醒的是不要请人帮忙办理。标榜可以“包过”、“走后门”的中介机构，十个人里有九个都是骗钱的，剩下的一个人会把你的信息推荐给高利贷公司。当年我也被这样坑过，交了两千块钱的服务费之后，结果还是我自己去申请的。这件事情说出来都会想抽自己的头发。

如果你真的想了解哪些网贷平台容易放款的话，那么就先把自己的征信搞好吧，把那些杂七杂八的查询记录清理干净了再考虑其他的事情吧。