什么平台可以微信分期?银行内部人告诉你真实答案
上个星期三下午的时候,一位老顾客急急忙忙地来到我们银行网点找到我说,“我做买卖需要资金周转,请问有没有什么办法?”哪些平台可以用上微信分呗他想要用微信来向别人借钱。其实我当时很无奈。人们认为微信分期是独立的应用程序,在里面可以借款,这是错误的认识。我是银行支行的客户经理,每天都接触到各种各样的贷款申请,有些事情不能直接在柜台里讲出来,但是今天我想透一点底。

什么是微信分呗?不要被它的名字所迷惑
说实话,这个问题我一周之内要回答三次左右。微信并不是一个放贷公司,它是用来传递信息的一个工具,真正的贷款人是那些背后支持它的金融公司。在微信上可以找到的分期入口也就只有这么几种:微粒贷、微信分付以及各个银行的小程序。
简而言之,微信就是一个“大卖场”,各种各样的银行、消费金融机构都在里面设摊。问的是哪个平台可以用微信分期付款,其实就是问“在微信这个大卖场里有哪些摊位是可靠的”。弄明白这一点之后,后面的谈话就容易多了。
去年还不至于如此,那时微信上的入口没有现在这么多,今年各个银行都在抢位置,政策刚刚调整过,选项变多了,陷阱也就多了起来。
在微信上可以进行分期付款的平台,我会把它拆开来给大家讲解一下
见过很多人不明所以地点击了进去,然后借来很多杂七杂八的钱,最后把自己玩死了。把主要的一些摊子都摆出来。
第一种就是微粒贷。这是微众银行的产品,白名单邀请制,你点不开就是没有额度,不要强行点击。关于利率的问题,每个人的都不一样,有的是万分之二一天计算出来的最低利率,也有人是万分之五的一天计算出来的最高利率,把它们折合成年化率的话,并不高。好处是有条理、有记录、可以被征信系统所认可;坏处则是越用越多地去查询自己的信用报告。
第二项就是微信分付了。和花呗一样,是用来消费的,并且不可以提取现金。额度一般是几百到几万元之间,按照每天来计算利息。可以用来日常消费,但是想要用来做资金周转呢?大门都是关着的。
第三种就是各个银行的小程序了。例如招商银行、工商银行、建设银行等,在微信上都有相应的入口。其实就是在手机银行上填写表格的过程一样,并没有改变地点。那么我倒觉得应该通过这种方式来解决这个问题吧,为什么呢?由于银行自己发行的产品,利率公开,额度也比较可靠。
微信分付、微粒贷哪一个更好呢?不要只看表面的利息率
这个问题我已经回答了很多次了。有人拿出了两种产品每天的利息率给我看,并且问我,微粒贷是万分之三还是万分之四,哪个比较合算?
不可以这样想。利率只是一方面,还要考虑还款的方式。微粒贷采用的是等额本金的方式,而分付则是按照每天计算利息,并且可以随时归还本金。相同的利率下,分付实际的资金使用率会更高一些。但是分付只能消费不能取现,这一点你要接受。
我手上有一个案子。去年十一月份的时候有一位做建筑材料生意的老客户,在征信系统里出现了两次逾期记录,但是数额不大,也就是几百块钱的信用卡忘记还款。他在微信上想要借点钱来周转,就问我说有什么平台可以在微信上分期更方便地申请到贷款。不让他接触微粒贷,并且让他去试试工商银行的小程序。那么是什么原因呢?由于工商银行对于小额逾期的态度比较宽容,而他与工商银行之间还有代发工资的关系,流水就在那里摆着。
那么结果又是怎样的呢?批准金额为八万元,年利率是百分之五点六。如果他随便点了微粒贷的话,基本上会被拒绝,并且还会留下一条征信查询记录,得不偿失。
审批内部标准的时候,有些话我是只能匿名说的
这块很重要,要记在心里。
银行以及消费金融公司审批的方式与外界所想象的不同。认为别人看你是不是有钱的人,并不是这样想的,而是觉得你“稳不稳”。什么是稳定的含义呢?有社保、有公积金、有代发工资、有房贷记录等等都比存款更具有说服力。
有一个网上的信息没有找到:每个月20日到月底的时候,审批通过的概率比较高。那么是什么原因呢?因为在那段时间里各个机构都急于完成月底放贷的任务,所以尺度就会稍微宽松一些。月初最严格的时候,审核人员刚刚开始工作,精力充沛,挑剔得很仔细。这件事情我知道的是我们银行以及几家同行的情况,其他的银行不能随便乱讲,但是应该大同小异。
还有一件很烦的事情。其实你点击微信里的“测额度”按钮的时候,就等于进行了一次征信查询。有一个客户的月度点击次数达到了20多次,在征信报告中全部都是贷款审批查询记录,之后来申请房贷时就被系统拒绝了。看到这里我都为他拍手叫好。
在申请之前要做的事项
首先把征信报告打印出来看一下,是免费的,一年有两次机会。最近三个月内被查询了六次以上的话就先休息三个月吧。不要一边申请一边去查询,越查就越申不到了。
确定好要借多少钱、做什么事情、什么时间归还。如果不能回答上面三个问题的话就不要借钱了。这并不是在恐吓你,而是因为我见过很多借出去的钱收不回来的人,最后把自己弄到黑名单上,就连高铁也买不到票。
申请的时候的一些小事情
填写表格时要保证单位电话有专人接听。我们在审批的时候会打电话过去,如果对方不接的话就直接拒绝。另外,居住地址要填写身份证上的地址或者是租房合同上的地址,并且不能随便填写“朋友家”、“临时住所”,否则会被认为是游手好闲的人。
联系人填写的是父母、配偶,并且不能填写朋友或者同事。我们认为直系亲属比较稳定,而朋友、同事的意见没有多少参考意义,所以不要填写。
什么样的平台可以用上微信分呗?我给的意见就是两个字
说了很多之后,到底选择哪一个呢?我给的意见就是两个字——银行。
微信分付只适用于日常生活中的小额支付,并不能用来解决紧急情况下的大额支出问题。微粒贷对征信良好且无银行借贷历史的人比较友好,但是它的利息比较高。各个银行的小程序都是最安全的选择,利率低、额度稳定、不会产生多余的征信查询。
具体的数字我已经记不清楚了,大致是这样的:微信分付的年化利率为10%-18%,微粒贷为7%-18%,银行信用贷款为4%-10%。计算一下就会发现差距很大。
有件事情我要先说明一下。各个城市的政策都不一样,在一些城市里银行没有开通微信上的功能,这一点你要自己去查一查。我对这里的情况比较了解,但是对于其他的地方就不敢保证了。
还有一种叫做“微信分期代办”的中介机构,会把人拉黑。都是一些骗子,或者是收取服务费之后去做其他的事情,或者用你的个人信息来做其他的用途。正规的平台从不收取前置费用,这条红线不能触碰。
最后要强调的一点是,能够去银行办理贷款的话就不应该选择消费金融公司的服务,可以使用正规平台的时候也不要接触P2P等高风险产品。除了利息之外,最主要是看有没有不良信用记录。每次借钱都会为以后买房子、买车留下隐患。
做建材生意的老客户又找到我办理一笔经营贷款,并且把之前用作抵押的信用贷款给换掉了,节省了很多利息费用。他说现在找人要比找平台重要得多。这句话听上去像是在拍我的马屁,但是逻辑上是正确的。
如果你真的急需资金的话,可以先去查一份征信报告,在银行里跟工作人员聊一聊,这样要比在微信上随便发消息好很多。
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