哪些app不看征信记录？我踩过坑，说点掏心窝子的话

2019年的时候我的征信已经无法看了。网贷点多到查询记录可以拉出十几页来，正规银行见到我都会绕路而行。那时候急需用钱，脑子里只有一个念头就是找到一个可以借的钱的人。我在各个应用商店里狂搜，把所有的希望都放在了那些标榜着“黑户也可以贷款”的软件上面，想要弄明白其中的道理哪些APP不用查看信用报告。那么最后的结果是什么呢？没有拿到借款的钱，并且还要支付几千元的手续费，而且差点让自己的通讯录全部泄露出去。

这是我要对大家说的话的第一件事情。不要相信那些广告上说得天花乱下的许诺。其实市场上根本没有所谓的“不查征信”的正规贷款APP。声称不用看征信的人，或者是利率非常高、属于高利贷的行为，或者是一直在收取前期费用并且没有还款能力的诈骗团伙。当时我吃的是不知道亏的哑巴亏，病急乱投医，结果雪球越来越大。

不查征信的贷款APP真的有吗？揭露其中的问题

很多人的想法和我当年的一样，认为只要有贷款就可以不管利息高低的问题。这样的想法很危险。曾经下载过一个叫做“极速贷”的APP（具体的名字已经忘记了，但是类似的应用有很多）。一开始就会要求用户授权通讯录以及定位信息。既然没有钱的话，那就随便签了吧。审核速度很快，十分钟之内就能拿到额度，但是仔细看合同之后发现除了利息之外还有很多种所谓的“服务费”、“担保费”、“咨询费”。

这样计算的话，借出一万元之后只能拿到八千元，但是还要归还款项一共一万五千。这就是所谓的贷款吧？就是吸血鬼一样的存在。该类APP其实并不去查询央行征信系统，因为它们根本不上征信系统，只看你通讯录里的人是谁、看你手机运营商的数据是什么。也就是说，他们不担心你还不起钱，因为他们的手上握有你的社交圈子，在你逾期的时候用爆通讯录的方式比征信黑名单更有效果。

那么，为什么会有这样的平台会向征信差的人放款呢？因为它们押的是你会逾期。只有逾期才会产生高利息，也只有逾期才会有各种各样的方式来榨取你。这就叫一个圈套。我有一个朋友曾经向他借过这样的钱，之后为了偿还这笔债务他又去借贷其他的钱来维持生活，形成了恶性循环，到现在为止他还欠着三十多万元没有还清。

不看征信贷款风险很大：差一点我就把手机给摔了

我印象很深的是，在那个冬天里，为了偿还三千块钱的欠款，我去尝试了一个叫做“黑白户通杀”的网站。填写完资料之后不久就接到了电话。对方称自己为审核专员，并且态度十分强硬地问我要这笔钱用作什么目的、何时归还。说是为了生意周转，下个星期就可以把钱还上。那边马上回道：“下周不行，三天之内一定要把钱还了，每天要付一百元的利息，同意的话就把钱打过来，不同意的话就算了。”

当时的我非常惊讶。3天。利息为300元。那么这个年化收益率是多少呢？就算账算不清也要硬着头皮去借钱，因为明天还要偿还其他的债务。但是这笔钱还没有焐热的时候，在还款日早晨8点钟的时候，就已经有催收电话打来了。不接电话吗？好的，直接给父母打电话、给公司的前台打电话。那时候我都不敢开机，看到陌生的来电号码就会很紧张。没有经过征信审核的贷款，付出的就是自己的尊严以及正常的生存权利。

还存在一个坑是所谓的“前期费用”。有的APP会说你有钱可以使用了，但是为了证明你的还款能力，需要购买一份保险、缴纳会员费或者先转账一笔“解冻款”。不要傻了吧，正规贷款怎么会先要你交钱呢？之前我也相信过一次，在交了500元会员费之后，却发现APP无法正常使用，并且也无法联系到客服。这笔钱就这样白白浪费掉了，并没有发出任何声音。

没有查看征信记录的方法有哪些呢？

我在之后对这件事进行反思的时候发现各个平台的套路都是差不多的。就是利用借款人的“急于求成”的心理来获利。你越是着急，他们就越会抓住你的弱点。有的APP虽然名称不同，但是背后运营的是同一家公司，在一个APP上借钱，在另一个APP上也可以继续借，并且表面上看像是两个独立的平台，但实际上它们之间的额度是可以互相使用的，利率也是翻倍的。这件事情到今天为止我还觉得受骗了。

另外一种情形是有的小贷公司声称“不要求看征信”，实际上就是通过网贷数据来判断。除了央行征信之外还有许多第三方的大数据公司，例如同盾、百行征信等等。在其他的平台上你的借款信息和逾期的情况都会被记录下来，并且会被存储到数据库中去。你认为没有查询征信的话，别人就已经把你的所有东西都摸清楚了，只不过你自己还没有去查看自己大数据库里的内容罢了。

可靠的解决办法就是不要使用“不查征信”的APP

说了很多坑之后，大家一定很想知道：如果出现这些情况的话，那么急需用钱的时候又该怎样做呢？其实只有走一条路，那就是养征信。虽然这句话听起来不太舒服，但是它是事实。不可以省略任何步骤。当时我用了两年的时间来还清所有的欠款，并且关闭了各种杂七杂八的小额贷款账号和信用卡账户，使它们可以正常使用并且按时归还。慢慢的征信也就恢复了。

如果此时你真的需要借钱的话，并且不愿意去走一些非法的道路的话，那么你可以从以下几个方面入手。第一种方式就是向亲朋好友借点钱来度过难关，在债务面前面子是没有用的。第二是看是否有社保和公积金，有的银行产品对于公积金缴纳的情况比较重视，对于征信的要求也会稍微降低一些，但是并不能说完全没有影响。第三步就是看是否还有其他的资产可以用来进行抵押贷款了，比如说车或者保险什么的。有抵押物的话，该机构对于客户的征信要求就会低很多。

去年我的一个做装修的朋友征信不是很好但是有一辆车已经开三年了。他办理了一笔汽车抵押贷款，尽管利率比银行信用贷款要高一些，但是至少属于合法合规的金融机构，并且处于法律保护范围之内，不存在各种各样的套路问题。借了五万元，分两期还款，每月固定金额地偿还，心里就比较放心了。要比找那些哪些APP不用查看信用报告非常可靠。

“不看征信贷款APP”的一些常见的错误观念

很多人认为找到一个不那么大众化的应用程序就可以避开征信问题。这样的想法很幼稚。目前的金融监管越来越严格，所有的合法放贷公司都需要接入到征信系统中去。这是监管的底线，没有人可以触犯它。没有接入的，或者是正在申请牌照的过程中，或者就是非法的地下钱庄。如果你向地下钱庄借钱的话，他们就会有办法让你倾家荡产地把钱还给他们。

也有人认为换一个电话号码或者更换一个新的身份证就可以避开征信记录。不要抱有希望了。目前人脸识别和大数据风控的方式很多。你的设备指纹、IP 地址以及操作习惯都可以被系统所获取到。你换了一层皮，在系统看来你依然是原来的你。曾经有人这样做过，但是被系统判断为欺诈行为而拒绝放款，并且被列入行业的黑名单上。

总而言之，在搜索“不看征信的贷款平台有哪些”的时候，人们实际上就是在寻找一个不用为自己过去的错误负责的机会。但是成年人的世界中哪里会有这样的事情呢？欠下的债务总有一天是要偿还的，而被占用的信用记录也一样需要去修复。躲过了今天就不一定能躲过明天。

我给的意见是：从现在起不再去寻找“哪些APP不用查看信用报告”的问题了

已经没有需要继续搜索的内容了。搜索得越多，“高风险用户”的概率就会越大。每当你在应用商店输入上述关键字进行搜索的时候，在你点击并安装任何一个未知来源的贷款应用程序之后，你的手机就会被打上一个标签。以后你想办什么事情的话，恐怕都会受到一定的影响。我当时就是不明白，手机里装了几十个贷款APP，最后全部卸载掉了，并且把手机恢复到出厂设置两三次后才感觉清净了一些。

如果你目前处于负债困境中的话，那么第一步不应该去寻找新的出路，而应该先把所有的债务都罗列出来。属于哪个单位、欠了多少钱、利息是多少、什么时候还钱。认清自己所处的情况之后再想办法突破。不要害怕去面对它，越是逃避就越困难。我列出所有的账单时，看到那串数字的手都在发抖了，但是只有那时我才算是真的醒悟过来。

写了这么多，并不是要进行说教，而是不想让更多的人都走上我曾经走过的弯路。当年为了偿还债务，我去做了很多份工作，也卖过商品，并且曾有过自杀的想法。还好挺过去了。回过头来想一想，“不看征信”的APP其实就是压死骆驼的最后一根稻草，并非救命稻草。

不要再寻找不可靠的方法了。如果真要借钱的话，就先去查一下自己的征信报告，找出问题所在之后再想办法解决问题。即使向家人坦白、卖掉一部分财产，也比陷入高利贷陷阱好得多。世界上并没有什么救世主可以拯救你，能够拯救你的就是你自己。