18岁可以贷款的有哪些?别被广告忽悠,这3条路才走得通
上星期三下午的时候,店里面来了一位年轻人,把身份证放在桌子上之后就直接说:“老板,我现在正好十八岁了,需要三千块钱用一下,我在网上申请了好几个都没有通过,你能帮我看一下能不能办吗?”

拿到身份证之后发现上面写着2006年生人,也就是刚刚过了生日不久。这样的情况我已经见过很多次了,今年就办理了不下五十余笔类似的情况。小伙子一脸着急的样子,他说网上的那些广告一天到晚都在宣传“刚成年就可以贷款”,但是他自己点了几家平台之后,并没有得到任何回应,反而自己的征信也被查出来了。其实这就是因为信息不对等造成的。很多刚成年的人根本就不知道18岁的学生可以申请贷款吗盲目的去撞,结果把自身的信誉也给毁了。
作为从事了十年贷款行业的中介老板,在此我来给大家说一下,刚刚十八岁的年轻人想要申请贷款的话,有哪些可以信赖的道路可以选择呢?而哪些陷阱又是万万不可踏入的呢?
刚刚过了十八岁的贷款实际可以做的选择
第一件事就是给对方浇一盆冷水。不要被网上的广告蒙蔽了双眼,“学生专享”、“青春贷”之类的说法其实大都属于骗局。正规金融机构对18岁的这一批人,风控很严格。那么原因是什么呢?由于你们这个年龄阶段的人大多数都在读书,并且没有稳定的工作和收入,所以违约的风险很大。但是并不等于一点希望都没有,只是道路狭窄而已,要找到正确的方向。
目前市场上可以给18岁以上的人群放款的产品主要有三种类型:消费金融公司正规发行的产品、银行系“校园贷”的变种产品和一些有特殊要求的担保贷款。而那些连名字都没有的小额贷款APP又该如何呢?那么这些就是高利贷了。
消费金融公司的门槛最低但是陷阱最多
提到18岁的学生可以申请贷款吗消费金融公司的内容是不能忽略的。招联金融、马上消费、中银消费等持牌机构对于年龄要求比较低,只要年满十八周岁并且持有身份证就可以申请。去年有一个案例给我留下了很深的印象,那就是一名刚刚进入大学的大一新生,在招联金融上申请到了八千元的额度,并且买了一部新手机。额度审批速度非常快,半个小时之内就到账了。
但是这件事情并不简单。消费金融公司一般利率为年化18%-24%,有的甚至更高。另外还有一个行业的潜规则,在行业内是不会对外透露的:第一次借款的金额一般很低,大约是3000到5000元左右,想要提高额度的话?可以给通讯录授权、给京东和淘宝购物记录授权。见过很多年轻人为了提升额度而把自己的所有个人信息都给了银行,结果额度并没有增加太多,反而接到大量的骚扰电话。
注意一下,在申请这些产品的前提下一定要确认是否为持牌金融机构。怎样查询呢?在央行官网或者地方金融监管部门的官网上搜索公司的名称,如果查不到的话就不要接触它。去年有一名客户的经历是这样的:他在一个不知名的APP上借款了五千元,并且签订的服务费用合同中只收到了三千五百元现金,最后还款时却需要归还六千多元。这就是所谓的“714高炮”,按照年化率来计算的话会超过一千%,遇到这种情况报警也没有什么作用,因为已经签订了合同。
银行系的产品:安全但是门槛比较高
如果是全日制在校大学生的话,“校园贷”的转型产品就是比较安全的选择了。工行、建行、招行等大行都有关于大学生的信用卡或者小贷的产品。额度不大,大约为1000到8000元左右,但是利息很公开,并且年化率一般都在百分之十以内。
但是这样的产品有一个硬性的要求就是:必须是在校大学生,并且学校的名称要出现在银行的合作名单中。去年并不是这样的情况,今年政策刚刚调整过一次,所以审核就比较严格了。上个月为一名二本大学的学生办理了建设银行校园贷款业务,在提交资料后的第三天就被拒绝了,原因是该学生所在学校没有被列入可接受的名单之中。之后我去了解了一下,现在主要是一本院校以及一些重点二本院校在白名单之内,三本、专科基本上没有希望。
另外一种情形是父母在某家银行拥有大量的财产,并且可以通过“父母担保、子女借款”的方式来实现。这条道路比较冷僻,但是利率很低,额度也很高。去年我为一位客户的父亲办理过一次业务,在该银行有一张五万元整存整取定期存款单作为抵押品,然后把这五十万元借给了他的儿子——一个刚刚二十岁生日的年轻人,并且约定利息只有百分之四点几。但是要达到这样的效果,家里必须具备相应的条件,并且得到父母的同意和签字,操作起来就比较困难了。
网贷平台实际的利息是多少
说到这里,我要补充一个很多人都会忽视的问题:网贷平台宣称的日利率只有万分之几,看上去很便宜,但是换算成年利率又是多少呢?给你算一笔帐。日息万分之五听上去不大,但是乘以365天之后就会变成18.25%的年化率。这是正规持牌机构所能达到的水平。不规范的平台可以做到日息千分之一、甚至更高,年化从36%开始,有的能达到60%以上。这个数字对于大多数人来说没有概念,稀里糊涂地就签字了。
我建议,在任何平台上申请前都要向客服索取消费者投资回报率(IRR)计算表,因为这是监管机构所要求必须公开的信息。如果客服支支吾吾地不肯回答,或者是给出的答案和你计算的结果不同的话,那么就直接把对方拉黑了,没有好的结果。
以上途径都不可以使用
聊完了可靠的之后再讲不可触碰的事情。每年都会有几个年轻人因为贪图便宜而上当受骗,他们的遭遇各不相同,但是都属于贪婪和贪心所致。
第一大陷阱就是“AB贷”。什么是AB贷?中介会告诉你你的条件不符合要求,必须找一个“资质好的”人作为共同借款人或者担保人。那么实际情况又是怎样的呢?所有的贷款都是由所谓的“担保人”所借来的,在你拿到钱的时候就已经被扣除掉了30%到50%的服务费用。上个月有一个通过兼职认识的老客户,他的征信里有两次逾期记录,但是数额不大,被中介骗走了一条路之后,担保人跑了,他还背上了不少债务,并且险些被控告为诈骗犯。
第二条陷阱就是“租机贷”。以租用手机为名行贷款之实。签订一份租赁合同之后就可以把手机“租”回来,并且再把它卖掉赚取差价。这件事情为什么这么难呢?租赁合同本身没有问题,但是要承担起手机折旧费和违约金,这样算下来要比直接借款高利贷还要昂贵。并且不经过征信系统进行催收,手段非常残忍,曾经有一个人因为被骚扰了半年之久而不得不出走。
第三种方式就是“培训贷”。有些培训机构和贷款公司勾结在一起,骗人去报培训班,并且帮他们申请贷款来支付学费。不管课程的质量如何,贷款是自己签字的,钱已经打入到培训机构账户里去了。当你发现自己上的是个坑并且想要退费的时候?贷款还是要继续偿还的。这件事到现在我还记得很清楚,有一个小姑娘被诈骗了两万多元,上课才上了几节课就被骗走了,机构也跑路了,每个月还要给她发八百多元的贷款,一共还了两年。
在提出申请之前要弄明白的一些事情
以上就是我所知道的所有内容了,在你决定去贷款的时候需要做的几件事情。第一种方法是查看一份征信报告。现在的手机银行就可以查询到信息,不需要再去网点了。征信系统中被记录下来的查询次数,在过去的一个月里达到三次或者在过去的三个月内累计六次的话,基本上就不要指望能成功了,最好是先把账户养好再试一次。
第二步就是计算出自己能够偿还债务的能力。这件事情听上去很容易,但是很多人都不计算。月入三千元的人敢借两个月两千块的钱来花掉一千元吃饭、一千元交房租吗?开玩笑呢。我的经验是每月还款金额不能大于本人当月总收入的百分之三十,否则就属于违规行为了。如果超出这个范围的话,在出现任何问题的时候(比如生病或者换工作)都会立刻产生逾期的情况。
第三条所有的合同条款都要仔细阅读。不要嫌麻烦,尤其是有关于利率、违约金和提前还款的部分。见过很多人连合同都不看就把名字签上了,在要回欠款时才发觉上面写着各种各样的“服务费”、“担保费”、“咨询费”,到那时再后悔也来不及了。
18岁的年轻人应该如何选择贷款平台呢
回到最初提出的问题,18岁的学生可以申请贷款吗?答案就是这么回事:持卡人消费金融、银行校园贷款、父母担保贷款,只有这三种途径。其他各种各样的歪门邪道,无论广告说得多么动听,都不要去沾边。我知道会有这样的人说我是过于保守了,但是在这个行业里工作时间长一点之后就会发现,宁愿不借到钱也不愿意把钱借错。贷不到最多就是事情没做成,贷错的话那就是几年都翻身不了。
最后一句话就是真的。今年初有一个小伙子找上了门来,说他两年之前借了一笔款,那时候没有仔细看过合同,之后才发现利率非常高,就没有去偿还,现在想要买房的时候才发现自己的征信出了问题。经过计算得知这笔贷款的年化利率已经超过了六成,并且存在违法行为。但是因为他是以“服务合同”的形式签订的,并不是借款合同,而且走的是融资租赁的道路,在法律上很难被认定为高利贷。折腾了一个多月的时间,最终还是把钱还清了才把征信给清理干净了,白白浪费了很多冤枉的钱。
所以十八岁的年轻人想要贷款的话是可以的,但是要睁大眼睛。不要被“秒批”、“免审”、“额度高”的说法所迷惑,正规的金融机构是不会随便放贷给不符合条件的人的。在申请前多问问为什么、多算算账,总是要比事后弥补的好得多。
如果你还不能确定的话,可以先把征信打印出来找一个可靠的人帮忙看一下,不要自己随便点了。每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录,如果次数太多的话,原本可以放贷的钱也就无法发放出去了。
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2026-02-12 21:54
1、利盈贷
18-55岁的退休但在打零工的老人在利盈贷申请无担保贷款,平台会为不同评分的用户匹配不同的金融机构,有超多筹资渠道,容易借钱且放款快、适合急用,30万,可分2 -
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华尔街英语是一家专业的英语培训机构,成立于1986年,总部设在美国纽约。该机构的宗旨是为全球各地的学习者提供高质量的英语教育,帮助他们快速、有效地掌握英语技能和提升职场竞争力。华尔街英语的教学方法独具特色,采用灵活的教学模式,让学生在轻松、自然的环境中学习英语。同时,该机构注重实用性,把课程设置为实用英语、商务英语、旅游英语等几个方向,以帮助学生更好地融入工作和生活中。
2025-02-01 22:30 -
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综合评分不足去哪借钱?5个平台试试看哪个能下款
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2026-03-09 16:46
1、实诚金
需要急用钱周转?实诚金平台评分方面主要是工作收入情况,有足够还贷能力的人一般就能成功借钱应急是个好选择,最高可借30万,3分 -
小额网贷3000元无视双黑能下的分期贷,正规借款平台有哪些的6个平台介绍
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2026-01-10 23:06
1、诚快享
平台专注于为被法院列为失信被执行人提供小额贷款服务,系统处理完毕后,借款将自动发放到,资金实时到账。
申请年龄:23-55岁
贷款利率:6.5%-24% -
惊!一男子在解决急用钱哪里可以快速借到时竟然发现6个5000到账3500的平台,事后分享了出来
手机里藏着的应急钱!急用钱哪里可以快速借到中5000到账3500的平台这种平台操作傻瓜式,适合第一次用网贷的新手试试水。要是你正愁借钱的事儿,逾期负债高也别怕,这6个5000到账3500的平台保准有能下款的。
2026-01-11 19:20
急用钱哪里可以快速借到不存在,但有类似平台
1、呼吸金
平台放款规则宽松,只要信用状况基本良好,就能快速拿到应急资金
容易下款原因:平台授信额度高,最高可借5000亿,全程线上申请,呼吸金方
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