15万的借款平台有哪些？干了12年的中介老板说点得罪人的大实话

昨天晚上十二点左右，一个老客户的手机上收到了一条信息，上面写着“急”15万元的借款平台有哪几家装修的钱不够的时候，工头就堵在门口要钱。看了一下自己的手机之后叹了一口气。从事这个行业时间长的人会明白，在这样的情况下人们更容易出错。市场上能够拿出15万元以上的平台有很多，但是可以让你“全身而退”的并不多。很多平台看上去给的额度很大，但是当你真正去借款的时候就会发现这是一个黑洞。今天就说这么多吧，有一些内幕我不说，你可能会一直蒙在鼓里。

不要被广告所骗，正规借款平台与野路子之间的差别很大

说实话，现在的手机里到处都是各种各样的贷款广告，而且都声称自己的利率很低、放款速度很快。但是如果你真的相信的话，那么就快要上当受骗了。15万元的借款平台有哪几家？按照这个分类来分的话，你就会知道其中的道理了。第一梯队为银行的消费贷款产品，如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，这类产品的年化利率一般都在4%-8%左右，非常划算。第二梯队为持牌的消费金融公司，例如招联金融、中银消费等，利率稍高一些但是审批比较宽松。第三梯队就是各种各样的P2P平台了，关于它们的利息问题等等，在后面会详细说明。

前年有一个小餐饮老板找到我，在一个不知名的平台上借了十五万元，合同上写着年利率是十二点五，但是过了半年之后才发现本金一点都没有减少。看了一下合同上的内容，真是够多的了，服务费、担保费、咨询费等等加在一起的实际年化率已经接近三十六点了。这就是所谓的“隐性砍头息”。因此你要问我哪些平台可以使用的时候，我会说：能够通过银行转账的就不去用消费金融公司；能够经过持牌金融机构的就不接触杂牌网贷。这个顺序不可以改变。

想要获得15万元的贷款额度吗？这三条硬性规定你要达到

很多用户上来就会问哪个平台额度大，这样的想法是错误的。首先要问问自己的问题就是：我有没有这个资格呢？银行怎么会把钱给到你身上呢？

简单来说就是想要拿到15万元的额度的话，不管你是选择哪一个平台，主要还是取决于三个方面：公积金、社保和代发工资。如果其中任意两项连续缴纳一年以上的话，那么就可以得到15万元了。尤其是公积金，在银行看来就是“优质客户”的身份证明。见过很多人的征信状况平时都不怎么去管它，直到需要用钱的时候才发现自己没有一个可以使用的贷款产品。

去年有一个客户的征信报告显示，在一个月之内他点开了十几家网贷平台的“查看额度”按钮。他认为这只是看一下，并没有借用的意思。那么最后的结果是什么呢？每次点击都会在征信报告中留下一条关于“贷款审批”的查询信息。银行风控系统的反应速度很快，这个人是不是很缺钱啊？不予发放贷款。这件事到今天我还记得很清楚，好的资质因为那几次不小心而被破坏掉了。

借15万元最容易掉进去的三个陷阱，踩到其中任何一个都会让你喝上好几杯酒

从事这份工作已经十二年了，所见过的悲欢离合数不胜数。经过分析之后发现，在借15万元这一档次上最容易出问题的地方共有三点。

第一种方式就是“等额本息”、“先息后本”的陷阱。很多平台在宣传时只会说月利率很低，例如月利率为0.5%，听起来很诱人对吧？但是他没有告诉你是等额本息还款。你借了15万元，每月只还本金，但是利息仍然按照15万元来计算。实际上年化利率要乘以1.8倍左右，大约是11%。如果是为了经营生意而使用资金的话，那么资金利用效率就很差了。你做过这样的计算了吗？

第二条就是“自动续期”的陷阱。有的小平台在合同中设有自动续约条款。到了还款的时候没有钱去偿还的话，就会被系统自动再延长一个周期，并且收取一笔不小的费用。以前有一个客户向我借钱五万元，约定一年之内归还，但是后来又延期了三次，总共欠下了九万多元才把钱还给我。和抢钱有什么不同呢？

第三种就是提前还款产生的违约金。认为自己有钱了就早点把钱还掉是对的吗？有的平台并不这样认为。你借了15万元，在用了一个月之后想要提前归还全部款项，并且按照约定支付剩余部分3%的违约金，大约需要缴纳4000元左右。这件事情在不同的平台上有不同的规定，所以在签订合同时一定要看清条款，不能随便相信什么可以马上还款的说法。

有关于15万元借款平台的一些实际操作建议

说了很多坑之后，那么到底该怎样选择呢？给出一条建议。如果是公务员、事业单位或国企的员工的话，可以直接向四大行申请消费贷款，利率低得让你想笑，年化率在3%左右都是有可能的。对于他们而言，15万元已经可以算作是起始金额了。

如果是私营企业的员工，并且已经按照规定缴纳了住房公积金的话，那么招联金融和中银消费这样的持牌公司就是最好的选择。虽然利率比银行高一些，但是比较正规，不会让你吃亏。我手上拿的钱都是这两家公司给的，而且付款速度很快。

如果缺少公积金并且征信不好的话，那么15万元对于你而言就是个很大的风险。此时不要硬撑着，可以向亲朋好友借钱、用房产做抵押来解决资金问题，并且不能接触日利率超过万分之五的借贷平台。这样就会越滚越大，神仙也无法帮助你了。具体的数字我已经记不清楚了，但是见过很多因为借了高利贷而倾家荡产的人，真的不是在吓唬你们。

另外有一件事情要说明一下，并不是所有人都知道，在每年的第一季度（即一月份至三月份）里，由于银行放贷的压力较大，所以此时申请贷款的成功率要比平常高出很多。我行内部把这段时间叫做“开门红”。如果你不着急的话，就可以等这个时候再去申请了，也许能够得到一个比较好的利率。不同的银行可能会有所不同，但是大的方向是对的。

最后再说两句

这条河流很宽，我刚才说的都是些皮毛。如果你真的急需资金的话，先打印出你的信用报告来查看一下自己的情况再决定是否要借钱出去。现在的手机可以查询征信了，云闪付APP就可以查询到，只需要几分钟的时间。

另外如果某一个平台的利率很低，并且没有抵押的话，那么就不要犹豫了，直接把钱转过去。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。或者是骗局，或者是有很大的隐形费用等待着你。记住一条：正规的借款平台上的利息都处在法律所规定的范围之内，并且明明白白地告诉你；而那些藏而不露、含糊其辞的就是最危险的。

如果你还不能确定的话，可以找一个懂行的人帮忙看一眼，也可以把合同上的每一个字都念出来。花费半个小时的时间就可以节省数万元的冤枉费。