不看征信的小额借钱app：以为是救命稻草，其实是无底洞

2019年的冬天至今我还历历在目，因为当时我的信用卡已经逾期了三个月，而且征信也已经被打上了标签，急需五千元来给妻子治病。那时我就如同一个溺水者抓住一根救命稻草一般，在全世界寻找着不查征信的小额借款APP那么结果又是怎样的呢？没有借到多少钱，但是自己却亏得更多了。今天我来给大家分享一下这几年来遇到的一些问题和付出的代价，希望大家能够引以为戒。

号称不用查征信就可以借到钱的应用程序们又想出什么新招了

说实话，在我的手机上安装了七八个这样的应用程序，它们的界面都十分花哨，并且宣传语也都很吸引人：“黑户也可以贷款”、“无视征信马上到账”。也就是说你也会相信这些鬼话吗？正规放贷公司必须接入到央行征信系统中去，这是监管部门下达的一个死命令，谁敢违抗呢？声称不用查征信的人或者是骗子或者就是高利贷以其他形式出现。

当时我非常懵懂，把所有的信息都填写上了，包括身份证号、通讯录以及定位权限等等。那么结果是什么呢？有一个应用程序显示我的信用额度为五千块，在取款时被告知要先支付二百九十九元的“工本费”、“保险费”。当时我很着急，所以就转过去了。转过身去之后又是怎样的情形呢？客服把我和她拉黑了。这就是所谓的“杀猪盘”，就是针对我们这样征信差并且急需用钱的人进行诈骗。

不看征信借款的隐性成本就是：你会承担不起

后来经过研究才知道，“不看征信”的贷款产品虽然可以放款，但是风险很大。有一个叫做“极速贷”的APP，借款三千元，到帐只有两千一百元，在七天之后就要归还款项三千元。那么这个利息是多少呢？年化利率为1000%以上。这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

我的一个朋友叫老周，从事小本经营，去年因为资金周转不灵就向一个不要求看征信记录的借贷平台借了两万元。那么结果是什么呢？合同上写的是三万元，其中的一万元被当作“服务费”给扣掉了。三个月之后利息累积起来就有五万多块钱了。催收电话打到了他的公司、打到了他的父母家里，并且生意也失败了，妻子差点和他离婚。这件事情我是亲身经历过的，并不是吓唬大家。

高利贷常用的手段

我知道这些平台的方法。第一是砍头息，借一万只得到七千元；第二是短期还款，7天或者14天就必须归还本金和利息；第三就是暴力催债，在你逾期一天的时候就会把你的联系方式发出去。那时候我的手机不能开，害怕接到催款电话。那样的生活，并不是人可以过下去的。

那么有没有什么比较正规、不用查征信的方式呢？其实很少有的。去年监管部门更加严格了，之前还有一些小贷公司钻空子，现在已经不敢了。在网上宣传“不要看征信”的人中，十个人里有九个都是坑，剩下的一个可能是更大的坑。

小额借款不需要看征信吗？不要被这样的说法所迷惑

经过整理之后发现，这些平台所使用的忽悠话术大体上可以分为以下几类。第一种叫做“内部渠道、包过”，百分之百都是骗人的，正规金融机构怎么会有什么内部渠道呢？第二种就是“查征信但是并不重视”，这倒是有一定的可能性存在的，但是条件一般都比较严格，比如说要你有公积金或者是社保。第三种是“抵押贷款不管征信”的说法，这是真的，但是你要有房子和车子才行啊！如果有房子和车子的话，还有人会去寻找那些杂七杂八的小额贷款公司吗？

用户我记得很清楚，在2020年的时候有一个叫做“XX花”的APP，它的广告声势很大，并且声称不用看征信就可以马上拿到贷款。试过后发现可以成功申请到贷款，但是需要支付2000元本金和2800元利息，期限为14天。当时我觉得还可以应付一下，总归是解决了眼前的问题。第二次借款的时候额度已经到了五千块了，但是利息也随之升高，并且要向我收取所谓的“会员费”。后来我才明白，这样的平台就是先给你一点甜头吃，然后再慢慢把你往死里逼。

当时的情况是病情很严重，所以才到处求医问药。征信花完了之后，并没有想着如何去修复它，而是想要绕开征信来贷款，这是在往火坑里面跳啊！后来我用两年的时间一点一点地把征信养好，该还的钱就还了，该协商的事情也协商了，现在的状况虽然还有记录存在，但是已经可以通过正常的途径借贷了。这就是正确的做法。

征信不好的话，到底有什么好的解决办法

已经说了很多问题了，那么接下来大家最关心的问题就是：如果我的信用记录不好，真的就不能借钱了吗？不是完全没有可能，但是要走正确的道路。第一点就是找朋友或者亲戚帮忙周转一下资金吧，面子上的事小，但是不能掉入高利贷陷阱之中才最重要。第二、有的银行会有“征信修复”的政策，在非恶意逾期的情况下是可以申诉的，我身边就有朋友成功的例子。第三种方式就是用房产做抵押来申请贷款，如果你有一辆车的话，一些汽车贷款公司的条件会比较宽松一些，并且利率也比较高一些，但是毕竟是合法的。

另外一点大家也不太清楚的是，在一些地方的小额贷款公司里，它们所连接的地方征信系统并不是央行的。不同的城市可能会有所不同，具体的你可以去询问一下。去年我在老家附近的一个地方咨询过一个机构，他们告诉我可以办理，但是要提供本地户籍和担保人。虽然条件很严苛，但是比起高利贷还是要好很多了。

别上当受骗了，“黑户秒下款”的广告都是为了赚取你的钱而存在的。如果真的有这么好的事情发生的话，他们为什么不去自己借钱呢？还要花大价钱做宣传来寻找客户吗？想一想就知道是不可行的。当时我的脑袋转不过弯来，所以吃到了很大的亏。

最后说一些实在的话

现在的我看到网上的“不看征信也能秒下款”的广告就会生气。有多少和我当年一样上当受骗的人呢？我是为了让大家知道：征信不好的话，就得老老实实地去养征信了，该等五年的一定要等到五年再等等，该协商解决的一定要好好地去协商一下，千万不要想着有什么快速的办法。捷径走了太多次，总有一天会出问题。

我身边就有借高利贷而倾家荡产的人。有一个做餐饮的朋友，因为要还高利贷，所以把店子给砸了，自己也被打进了医院，到现在还没有恢复好。这样的事情千万不要发生到你们身上。

如果此时你真的需要一笔资金的话，并且没有任何其他的途径可以获取到这笔钱的话，那么即使去做送餐或者打车的工作，一天赚个两三百块钱也是好的。那时候我白天工作，晚上做代驾，虽然很辛苦，但是总好过天天提心吊胆地生活着。

征信花销并不是世界末日，掉入高利贷陷阱才是一条不归路。