揭秘23个网贷平台不用还了是哪个平台还款的真相

昨天凌晨2点的时候，我的一个做餐饮的老朋友老赵打来电话，颤抖着声音问我：“网上流传的23个网贷平台不用还钱的是哪一个平台还款呢？到底能不能相信？”“我手上有好几千块钱可以节省下来吗？”

他说完之后就知道他又要上当受骗了，是网上那些虚假宣传的人又把他的思想引到错误的路上去。说实话，这样的标题党的内容我一年要见到八百次，每次看到都会想骂人。老赵去年为了店面装修缺钱，在一些小平台上面借了一些钱，现在已经每天都被催债公司骚扰得心烦意乱了，“不用还”的消息成了救命稻草一样。

我要把话说清楚：23个网贷平台不用还的是哪一个平台还款这就是一个假命题。没有官方名单上写着可以赖账不还，所谓“不用还”的说法，要么是因为平台破产、债务纠纷复杂不清，要么就是利率超出了法律保护界限。欠的钱以及合理的利息，就算是天不怕地不怕的人也要还。

号称不需要还款的网贷平台名单是什么情况

从上一年开始的事情就是这样的了。那时候P2P暴雷潮刚刚过去，很多小平台都关掉了或者跑路了。于是就出现了各种各样的“不欠账”的名单，“23个”、“57个”，版本之多无法计算。

简单来说，在这份名单上所列的平台大多数都是因为缺少放贷资格或者利率过高而被监管机构取缔了。比如“XX贷”、“XX钱庄”，这样的名字我都无法忍受去读出来，一听就感觉很不专业。当这类平台出现问题的时候，借款人的还款周期内可能会出现没有人催收的情况。

但是这并不意味着债务就不存在了。

我的一位做律师的朋友从事债务纠纷案件的代理工作，他说去年有一件案子是这样子的。借款人的想法是平台破产就可以不还钱了，但是两年之后，一家资产管理公司拿着债权转让协议来找上来了，并且把本金、利息和违约金一起计算在内。当时借款人傻眼了，原来只欠两万元，后来闹到了法院判决下来要还三万多元。

因此不要傻掉了，债权是能够进行转让的。平台倒闭了，你欠的钱还是存在，只不过债权人换成了别人。

应该注意的是哪些网贷平台不需要还款

到此为止，也许有人会提出疑问：那么没有还款的情形又该如何处理呢？

真的有的，但是和你想象的不同。

第一种情形就是单纯的诈骗平台。该平台根本没有想要向你借钱的意思，只是想骗取你的“服务费”、“保证金”。你已经把钱给对方了，但是钱还没有到你的账户上，而且还要你去还款。不还的原因是你没有借到钱，这就是所谓的“套路贷”。

第二种情形就是利率大于等于年化36%的部分。根据法律的规定，超过36%的利息部分是无效的。即超出的部分不需要偿还，但是本金以及24%以内利息还是要照付不误。

去年有一位客户在某个平台上借款了一万元，并且合同里写明年利率为百分之十二，但是各种费用加起来之后总和超过了六成。这是违法的行为。后来我把他的资料整理好去投诉了，最后只拿到了本金和24%的利息，节省了大约两千元。

但是这件事情并不容易。

现在很多平台都学会了把合同写得很美很美，但是费用却隐藏在各种各样的名义之下。不仔细计算的话是很难察觉到的。

网贷平台不还钱的错误观念和事实

在网上流传的一些“23个平台不用还”的文章中，很多都是在偷换概念。他们所说的“不用还”，就是指这些平台有违法行为，可以利用法律手段来减少一部分费用。

但是减免并不等同于全部免除。

见过很多人相信这样的谣言，本来可以协商解决的事情，最后却到了要打官司的地步。法院判决之后除了要还清欠款之外还要支付诉讼费用。这是不是就是血本无归呢？

另外一种情形是平台已经注销了，APP也打不开，客服也无法联系上。这时人们就会想，是不是可以不还了呢？

别做梦了。

正规平台即使破产了，也仍然会有一个后续的债权处理计划。你所借的钱的数据和合同都存在，并不是因为平台倒闭就会自动消失。我知道一个从事催收工作的朋友（尽管这个行业口碑很差，但是人家也是为了生计才这么做的），他告诉我他的公司主要收购倒闭平台的债务，并且用合法的方式去追讨。利润还是可以接受的。

如果遇到不符合规定的平台怎么办

如果发现所借用的平台有问题的话，比如说没有放贷资格、利息过高或者采取了非法手段进行追债等行为时，并不是要赖账不还钱，而应该积极地去维权。

把借条、还款凭证以及聊天记录都保留好。之后可以向中国互联网金融协会的举报平台进行投诉，也可以拨打12378银保监会投诉热线。要比你想象中的要好很多。

去年我为老赵解决了一个问题，就是利用投诉的方式使得超过36%的部分可以用来抵消本金。原来还有八千多元没有还清，但是现在已经只归还了五千元左右。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这个样子吧，省了很多的钱。

但是你必须得注意的一点就是：态度要真诚、证据要有力。不要一开始就骂娘，否则别人怎么帮你呢？

不要让营销号骗你走弯路

回到最初提出的问题，23个网贷平台不用还的是哪一个平台还款该问题本身就是一种误导。

为什么营销号要写这样的文章呢？因为有喜欢看的人。欠债人看到“不用还”这三个字的时候眼睛都要发绿了，点击进去之后却发现里面都是空话。但是流量已经被骗到手了，广告费也挣到了。

最可靠的方法是什么呢？

第一，要弄明白所使用的借贷平台是否具有合法经营资质。查询央行官网、地方金融监管部门官网等可以找到的是正规军。

第二、计算出你真实的借贷成本。把所有的费用加在一起，然后用总金额除以本金，再除以借款的时间长度，就可以得到一个很直观的结果。

第三，如果实在还不了的话就直接跟平台沟通了。现在很多平台都有延期还款和减免费用的规定，比起躲避电话要好得多。

躲是躲不掉的。

征信系统的不断完善使得失信者寸步难行。今天的欠款不还的话，明天就会付出更惨重的代价去偿还。

我在做金融方面的事情很多年了，见过很多因为一时大意而毁掉自己信用记录的人。买不起房的话就只能用现金支付，买车也只能一次性付清车款，并且一些工作也无法申请到贷款。值得不值得呢？

网贷平台还款的方式

说了很多，但是还是要落实到实际操作中去。你现在身上的几笔网贷不知道怎么办才好，这里给你三条建议。

把所有的债务都罗列出来，并且要列出平台的名字、借款数额、利息率以及还款时间。很多人都不愿意去做这件事，但是做了之后心里就踏实了。

按照重要性进行排列。先还给征信系统的钱，再还高利贷的钱，最后是被催债人逼着还的钱。不用问我是怎么知道的，这是我的工作经验。

实在没有钱的话也可以进行债务重组。向正规银行申请一笔低利率贷款来替换掉高利贷。但是有一个条件就是你的征信还可以，收入也稳定。如果征信已经被用过了，那么这条路也就无法走了。

关于征信方面的问题，我也想说一下。很多人都不清楚自己的征信是什么样子，直到需要申请贷款的时候才发现自己有好多逾期记录。建议每年至少查一次，到中国人民银行征信中心网站上进行免费查询。有问题的话要及时解决。

另外一件事情要告诉你的就是。在网上声称可以帮你“洗白征信”、“消除逾期记录”的人，基本上都是骗子。征信记录是由中国人民银行来管理的，难道有人有这样的能力去修改吗？不要胡乱求医问药，结果不但花了冤枉钱，而且征信状况也没有好转。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于失信行为的惩罚力度就更大了。过去一些小平台不接入征信系统，现在已经全部都接入了。你认为可以避开的话，但是已经被别人记录下来了。

最后说一些掏心窝子的话

我知道读到这篇报道的人当中有很多人正在为债务所困扰。我能体会到你的焦虑，很能理解。

但是越是如此，就越不应该盲目地去寻求治疗。网上的“不还钱”之类的说法是不可信的。

该还的钱一定要还上，该走的程序也必须得走完。与其一直想方设法地逃避还款责任，倒不如想办法提高自己的收入或者降低支出。开源节流才是正确的做法。

见过很多人的例子，原本欠的钱并不多，但是听了各种“偏方”，越拖越多，最终把整个人都拖垮了。也见过一些人，认认真真地做事，一分一毫地偿还债务，两年多的时间就把所有的债务都还完了，并且重新开始了新的生活。

你希望过什么样的生活就去选择吧。

老赵听了我给他提出的建议之后，就老老实实地和平台进行沟通，在每个月都按期还上贷款之后，预计明年初就可以把欠款全部还清了。他说如果早知道这样的话的话，那么当初就不会去借那些杂七杂八的平台的钱了。

但是人的一生是无法预料的。

如果你还没有借到的话，我建议你不要去借了。实在需要借款的话，要去正规的银行申请，不能向那些没有听说过的平台借钱。利息低、公开透明并且会被记入个人信用报告，这样的选择才是值得信赖的。

关于那些营销号写的“23个平台不用还”的话，当作笑话看就可以，不要当真。

债务这个问题，躲得了今天，也躲不了明天。