买会员能下款的口子入口：我交了三万学费才看透的真相

2019年的冬天我到现在想起都感觉很冷。

当时的生意周转不灵，我在某家贷款超市的APP里看到了一则广告，上面写着如果充值298元成为VIP会员的话就可以打开“内部专属通道”，额度大、利率低、百分之百能拿到贷款。鬼迷心窍的我把钱给充上了，结果怎么样？所谓购买会员可以下款的入口点击进去都是各种各样的小贷公司，一个个去申请，不但没有得到任何好处，反而手机也被骚扰电话打得快崩溃了。这件事情已经发生了很多年了，我曾经遇到过的事情你们不要再遇到了。

声称“购买会员就会有返利”的商家到底想干什么

说实话，在那个时候我是很着急的。

充值会员之后，我满怀希望地等待着审核的结果，但是得到的却是连续不断的“综合评分不够”。当时我就很疑惑了，不是说买会员就可以有绿色通道了吗？后来自己研究透了这个行业才知道，这些平台其实就是玩概率的游戏。其实并没有什么特别的审核权限，“会员通道”就是把市场上那些门槛很低或者利率非常高昂的高利贷平台都集中在一起推销给你。

如果真的存在可以随便买一张票就拿到钱的漏洞的话，为什么不去自己闷声大发横财呢？为什么要到处宣传呢？

其实就是一种选择的方式。愿意花大价钱购买会员的人一般都属于资金非常紧张、急于求成的那一类人，这部分人的利息观念比较淡薄，并且很容易被蒙蔽。平台赚取的是你的会员费用，并且还会从中抽取一部分把你的个人信息转卖给别人，至于你是否能拿到贷款，他们并不关心。

购买会员下款入口之后出现的两个真实的例子

去年有一个粉丝加了我一个微信，叫做小张，是一名刚刚毕业的大学生。

他在一个网贷论坛上看到了一条帖子，上面写着有一个“黑科技”入口，充值八十八块钱就可以马上拿到五千块钱。小张按照要求把钱转过去了，但是对方却把小张给拉黑了。还算可以的，最多也就是被骗一顿饭的钱吧。最糟糕的情况是这样的：我的一个做买卖的老朋友老李，在某个平台上花两百九十九元买到了“极速贷会员”，果然收到了两万元贷款。

但是他没有仔细看过合同。

该款项分为十二个月分期偿还，在每月还款时除要支付本金及利息之外还要另外缴纳一次“会员服务费”。经过计算之后得出的结果是年化利率为65%，也就是一年之内可以赚到六十五块钱。老李当时就拍案而起，说是借的钱就是吸血。这是下款的情况，大多数情况下你花出去的钱只得到了一个“申请资格”，能不能批下来还要看你自己的征信、资质怎么样。

会员费就是变相收取利息

有的平台更加狡猾，他们会把会员费伪装成“加速包”、“提额包”。

购买之后就可以提高额度了吗？不可以这样想。审批系统的死板得很，你的收入、负债和信用状况都摆在上面了，系统怎么计算就怎么计算。所谓“提额包”，最多也就是在你原有的额度上给你增加一些几百块钱的小福利，有的平台买会员还会把利率上调，因为它们认为你很缺钱，这是典型的“杀熟”。

真正的可靠下款途径，从不收取预付款

经过近几年的研究我发现一个规律就是：越是正规的平台，在放款之前是不会向你收取任何费用的。

无论是银行消费贷款还是合法持牌的消金公司，其利息和手续费都是明明白白地计算出来的，并没有所谓的“会员费”。提倡的是购买会员可以下款的入口十个人当中有九个都是中介或者是贷款超市在捣鬼。他们没有放贷资格证，只是一个二传手，把借款人介绍给其他的借贷平台来从中获利。

我在风控部的一个朋友私下里告诉我，在他们进行内部审核时，并不会去查看你是哪个平台的VIP，系统只会看你的数据。所谓“内部渠道”就是骗人的。能够影响到你下一次贷款金额大小的是你的还款能力以及信用状况。

如果你真的需要钱的话，还不如花几百块钱去买一个不切实际的会员，倒不如把征信报告打印出来看一看了，有没有逾期的情况、负债多少等等问题解决之后比买一百个会员还要好用。

遇到资金周转不灵的时候怎么办呢？

其实人在急需资金的时候最容易出错。

当年就是因为着急才被花言巧语的广告给骗了。回过头来想一想，其实有很多不用花钱的方法。比如说支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等大家都很熟悉的产品，还有不少银行推出的线上快贷产品，如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等，利率非常低，只有4%上下，并且可以随时取用。

你会说，“我资质不行，这些大的平台都不给批怎么办？”

那么你所承担的风险就很大了。此时再接触“买会员下款”的小平台就会更加糟糕。这些平台的催收方式我已经见过了，爆通讯录、PS照片、威胁恐吓等等各种下作的行为都被用上了。至今我还记得当年过年的时候，催债的人把电话打到了我家老宅里，父亲险些因为生气而晕倒。

因此不要相信捷径的说法。

如果你已经购买了会员但是没有进行充值的话，那么就赶快把自动扣款的功能给关闭掉吧！如果可以退费的话最好去投诉一下。虽然希望不大，但是总比没有强。如果你在犹豫要不要成为会员的时候，请听我的建议，把节省下来的金钱用来买一些排骨吃不好吗？

怎样才能知道某个入口是陷阱呢？

把上面的内容归纳为一个简单的方法。

凡是要求你在放款之前交钱的，无论是会员费、工本费、解冻费还是验证费等等，全部拉黑。正规军队不会这样做。还有一些宣称可以做到“无户口也可以申请”、“不管有没有信用记录”的地方，请大家不要抱有希望了，因为这样的事情不会发生在我们普通人的身上。银行并不是慈善组织，他们借的钱是来赚取利润的，并不是用来做好事的。

另外我还看过许多贷款超市的数据，它们声称是“会员专享”的产品，在通过率方面与普通的渠道没有区别，并且还有些更低。那么是什么原因呢？由于平台知道你购买了会员，所以说明你是着急的，而着急的人一般都存在一定的问题，因此审核就更加严格了。该数据为我在与一位从事推广工作的朋友喝酒的时候得知的，他向我透露说他们的内部转化率报表上面写得很清楚。

行业内幕很多，我是过来人，把踩过的坑、交过的学费都分享给大家。如果你认为我的话有道理的话，请把它转告给你身边的朋友们，不要让别人再次成为受害者。

真的没钱了就去向朋友借钱来周转一下，然后再想办法提高自己在市场上的竞争力，不要寄希望于花几十元买一个会员就可以解决问题。