不看征信秒放款的app口子，我用血泪换来的真相

2019年的冬天至今我还历历在目，因为当时我的信用卡已经逾期了三个月，而且征信也已经被打上了标记，所以急需用两万元来周转一下。那时我一直在网上搜寻不看征信就可以马上放款的应用程序漏洞心想只要有贷款就可以不管利息高低的问题了。那么结果是什么呢？没有拿到借款的钱，反而是被各种“工本费”、“验证费”骗走两千多元，更加雪上加霜。说实话，在那个时候看到“秒放款”的时候就会条件反射似的去点击，根本不知道自己掉进了陷阱。

声称不用查征信的人，在想些什么

很多人都和我当年一样认为，既然有APP敢说“不用看征信”，那么它一定是有办法的。不可以这样想。正规持牌机构不会真的去规避征信系统，这是监管部门所不能容忍的行为。敢于这样写的，或者是骗子，或者是高利贷以“科技服务公司”的名义出现。经过一番调查之后我发现，“不看征信”其实就是一个幌子——他们并不查询央行征信报告，但是会查看你的通讯录、淘宝收货地址以及外卖订单等信息。比征信更加可怕的便是这些东西了，因为它们可以把一个人的社会关系全部揭露出来。

其实真正不看征信就能秒放款的口子，就是用你的隐私来换取额度。你觉得占了便宜，但是人家早已经把你的价格给定好了。我认识的一个做催收的人说过，他们最中意的就是这样的“口子”来的客户，因为一爆通讯录，还款率可以达到九成以上。不还的话怎么办？你父母、你的同事、你的前任女朋友都可以接到催收电话。

秒放款APP背后有三个不能忽视的风险

第一种方式就是“服务费”的陷阱。去年我的一个朋友通过某个APP向别人借了五千元钱，但是实际到帐只有三千五百元，并且其中一千五百元都被当作“会员费”、“评估费”给扣除掉了。合同上写的是借款额为五千块钱，但是利息按照五千块钱来计算。最后闹到这份上，他也只好认输，因为在签订合同时并没有仔细查看。所谓的“砍头息”，就是在行业内被称为“砍头息”的行为，在表面上是违法的，但是实质上却用另一种形式继续进行着。

第二条陷阱就是自动续约。借了七天之后没有还回来怎么办？app“体贴”的为你续期，并且收取的是本金的百分之二十作为续期费用。接着又变成了五千、八千、一万二。那时候我就这样被拖垮了，每月拿到的钱全部用来还款了，连本都没有亏欠。

第三种方式就是把数据卖给别人。你填写的各种证件信息、银行卡信息、工作单位信息以及紧急联系人的信息，在转身之间就会被打包出售给其他的贷款公司、诈骗组织或者进行销售推广的人。那时候我可以接到七八个贷款推销电话，他们竟然知道我的身份证号码，太可怕了！

怎样来判定一个口子是否可靠

现在我看到一个新贷款APP的时候，首先会检查三个东西：营业执照、放贷公司名称以及年化利率公示。缺少其中任何一项的话就直接划走了。利率大于36%的部分也会被扣除，并不是因为我很守规矩，而是这样的利息你能承受得住吗？还有一处容易被人忽视的地方就是：正规的应用程序可以在应用商店中找到，并且具有合法的ICP备案信息，而只有通过链接下载或者在应用商店找不到它的，则大概率存在问题。

真正的放款渠道从来都不说“不要看征信”

这句话说出来可能会有些刺耳，但是这是事实。之后我的征信情况逐渐好转，在银行办理了一笔消费贷款，年利率为5.6%，秒批通过。银行客户的经理告诉我，他们公司有一个打分体系，征信只占很小一部分，如果收入稳定、社保连续、负债率不高的话也可以批准。经常宣扬“黑户也可以贷款”的平台就是针对你的急病乱投医的心理来做的。你越是着急，他们就越开心。

我有一个做小贷的朋友，他说了一个数据：他们平台上的那些标榜“不用看征信”的产品，实际上通过率只有15%上下，比正规产品还要低一些。为什么呢？由于申请人都是资质较差的人，所以平台更加小心。但是那些认真查征信的产品，通过率可以达到四成左右。这件事想想也挺可笑的。

如果我现在征信已经出了问题怎么办

我所能给出的一条建议就是不要借钱了，先把钱保住再说。向家人承认错误或者和债权人商讨分期付款都可以避免掉入高利贷陷阱中去。当年我是硬撑着不告诉家里人的，所以窟窿越变越大。最后实在坚持不住了，就跟父母摊牌，并且被打了骂了一顿，但是总算把高利贷还上了。征信花销是可以养活的，在两年之后大部分的信息都会消逝，在五年的时点上所有的信息都会消失。但是如果你继续用这些胡言乱语来解释的话，那么你就越陷越深了。

另外一种方式就是去寻找正规的小额贷款公司，利率会比银行高一些，但是比较安全、公开。之后我使用了某家消费金融公司的服务，年利率在18%-20%之间，尽管价格较高，但是合同条款明了，并且不存在任何隐性收费项目，在提前还贷时也不会产生违约罚款。这才是可以用来解燃眉之急的办法。

有关“内门”、“强行使用技术”的问题

在网上经常会看到有人出售“内部口子”、“强开额度技术”，价格从几百元到几千元不等。我已经向很多行业的人都询问过了，得到的答案都是：全都是胡说八道。所谓“内部口子”，或者是已经公开的产品，又或者就是骗取你几块钱学费的那种。强行开通的技术更加荒唐，“强开技术”的实质就是填写虚假信息、制造流水，如果被风控系统发现的话就会立刻被列入黑名单，并且以后再也不能通过正常的途径办理任何事情了。

我的一个读者去年花了八百块钱买了一个“强开技术”，按照说明书的操作之后，并没有出现预期的效果，反而已经存在的信用卡被降额了。银行的风险控制系统要比你想象中的要先进得多，他们对于各种各样的伎俩早已司空见惯。真的有可以强行打开的技术吗？人家早已经发大财了，怎么会卖这么便宜呢？

说到这里我想到一件事情，在前不久有一款APP被揭露出来，该软件会搜集用户的个人信息并转交给国外的诈骗集团。该应用程序的宣传语是“不看征信秒放款”，但是它的下载量却很高。之后警察调查的时候发现这是一个洗钱犯罪团伙。这并不是孤立的事情，没有人能保证对面的人是谁。

写了这么多，其实就是想说一句话：天上不会掉馅饼，如果真的掉了下来也一定是铁的，会把人砸得头破血流。看上去最简单的一条路往往就是最大的陷阱。

如果你正在搜索“不看征信就能马上放款的应用程序”的话，请停下手中的工作，并且问问自己：你是不是真的为了急于解决资金问题而愿意把自己的通讯录、个人隐私甚至是生命安全都交给对方呢？