被曝光的违法借款app有哪些？我踩过的坑你别再踩

2019年的时候，由于生意上的资金周转困难，我的口袋里没钱了。银行贷款申请被拒绝了，在朋友那里也借不到钱了，只好在网上搜索各种借贷平台来借钱。

那么最后的结果是什么呢？下载了一个叫做“极速贷”的APP，借到了五千块钱，但是只到账三千五百元。说这是服务费、审核费、保证金等等各种各样的费用，一共扣掉了1500元。当时我很迷茫，但是想到可以解决眼前的问题也就接受了。之后还会有更多的陷阱在等待着我。

其实我是经过一番思考之后才明白的，被揭露出来的非法放贷APP都有哪些它们的套路都是差不多的。今天我把自己踩过的坑以及之后学到的一些辨别方法全部说出来了，希望可以帮到急需用钱的朋友。

违法借款APP上最容易出现的三个陷阱

我在之后的复盘中发现，这些违法APP的套路是有迹可寻的。也就是利用你的急切需要钱的心理来榨取你。

砍头息：借一万只得到七千元，但是合同上写着一万

我自己也掉进了一个陷阱里。极速贷APP上的借款合同写着是五千块钱，但是实际上只转了三千五百块。另外一千五百元的服务费、审核费和保证金也被他们强行收取了。

最糟糕的事情是什么你知道吗？还款时需要把本金和利息加起来一起还。也就是说你实际上只借了三千五百元，但是要按照五千块钱来计算利息。该行为被称为“砍头息”，并且被法律规定为非法。

当时我也很懵，没有认真阅读合同条款就点了一下同意。原来正规的贷款公司是不会这样做的，所有的费用都在合同上写得清清楚楚，并且到帐的钱与借款的钱是相等的。

超利贷：7天内还清本金和利息，年化利率可以达到1500%

差点就掉进了一个陷阱里了。有一个叫做“闪电周转”的APP，说可以七天无息贷款，并且收取很低的利息。算下来借三千块钱，七天之后归还款项为三千二百元，应该也可以吧？

但是那时候我的口袋里没钱，所以我就想先借后还。好在那天晚上我没有睡觉，用计算器把钱计算出来之后发现：200元花掉七天的时间，按照年化率来计算的话，竟然达到了上千%!

最初的时候我对这个数据都不太敢相信，反反复复地计算了好几回。之后我去网上搜了一下，“714高炮”（借款期限为七天或者十四天的高利贷），它的年化利率可以达到一千五百点以上。这不是借的钱，而是被吃了。

其实正规贷款的年化利率一般是不高于24%，超过36%的部分是不受法律保护的。那么两者之间相差多少呢？

怎样才能知道所下载的应用程序是否是非法的呢？

我向很多懂行的人询问了这个问题，并且查阅了很多资料。概括起来，违法借款APP的特点有以下几点：

• 没有合法的金融机构许可证，或者是查询不到相关的信息
• 借款合同上的金额与实际到帐的金额不一样
• 利率不公开，或者年化利率大于等于36%
• 催收方式很暴力，爆通讯录、P图、上门恐吓
• 要求获取通讯录、相册等和借款没有关系的隐私权限

之前下载的“极速贷”现在已经被公安机关查封了，在网上也有相关的报道。但是那时候我已经损失了几万元了，并且到现在还没有追回。

被揭露出来的非法放贷APP都有哪些呢？以上提到的名字你要记住了

把之前已经被媒体揭露、被公安机关查处过的非法放贷APP罗列出来，虽然不全，但是都经过我自己核实过：

被查实的一些情况是：现金巴士、用钱宝、快钱、极速贷、闪电周转等。有些APP已经被下架了，但是可能会换一个马甲再上线，因此名字并不是最核心的，重要的是要能够识别出其中的套路来。

另外一种需要注意的情况是，有的APP并不是真正的贷款平台，而只是贷款中介或者是“超市”。他们会把你的个人信息卖到很多贷款公司那里去，之后你就会收到很多烦人的电话了。

我曾经有过这样的经历，在填写了手机号之后，并没有得到想要的结果，在接下来的一周里每天都收到了十几通推销电话。有的人还会把我的身份证号码、家庭地址等个人信息都告诉我，让我很害怕。

另外一种可以用来区分的方法就是，在应用商店中搜索到该软件，并且看到它带有官方认证标志。只有很少一部分是可以通过网页链接、二维码等方式来获取的，其中大部分都是有问题的。

如果已经不小心使用了非法APP借钱的话又该怎么办呢？

我可以发表意见。当时我向“极速贷”借了五千元，结果利息越积越多，最后变成八千多元。每天都会接到几十通催款电话，并且还有人打电话来威胁说要找我的家人和朋友。

那时候我的心情已经到了崩溃的地步，就连睡觉的时候也感觉不到舒服。之后我去问了一位做律师的朋友，他说可以采取以下几种方式来解决这个问题：

第一，要保留所有的证据。借款合同、转账凭证、聊天记录、催款电话录音等都必须妥善保管。这是以后维权所必需的。

第二、只偿还本金以及法律规定的范围内利息。按照法律规定，年利率高于36%的部分是没有保障的，你有权不给付。

第三种情况就是遇到暴力催债的时候要立刻报警。爆通讯录、上门恐吓、PS侮辱等等行为都属于违法行为。

我之后也是按照这种方法来做的。尽管很麻烦，但是不会再被收割了。我的律师朋友说，像我这样的人很多，每年都会有大量的投诉、报警。

最后说一些实在的话

我现在的借款APP都是正常的。如果需要周转的话，可以去银行或者正规的消费金融公司。虽然门槛比较高，但是也不会被骗。

如果你目前急需用钱的话，请不要一看到“秒批”、“免息”、“无门槛”的字样就冲动消费。花一点时间去了解下这款APP是否是真实的，并不是等到被催收人员逼到无法入睡的时候再去想这个问题。

怎样查询呢？到中国人民银行网站上查看金融牌照的信息，在应用商店里看看用户的评论，在网络上搜索该应用程序名称加“投诉”、“诈骗”的内容。花费半个小时的时间来做作业的话，就可以节省好几千块钱不必要的开支了。