什么小贷最容易通过审批审核？12年老中介告诉你真相

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位年轻人，他坐下之后就开始问我：什么样的小额贷款可以很快获得批准？我抬起头看了一眼他，二十来岁年纪，穿的衣服还可以，但是眼神很飘。聊了会儿才知道，这个哥们儿半年之内点过二十多个网贷平台，征信查询记录密密麻麻都是“贷款审批”，最后一点也没拿到钱，并且把征信弄坏了。其实这样的客户很多见，我心里都在叹息。人们认为随便找一个平台去申请就可以拿到借款，但是却屡次受挫。今天我要分享的是压箱底的经验，在这个行业里面有一些不成文的规定。

不要被广告所骗，通过率高、门槛低的贷款是有办法的

市场上打着“秒批”、“免审”的旗号到处宣传的平台很多，其中大部分都是陷阱。除了利息之外还有许多看不见摸不着的费用。不容易被批准的小额贷款一般都不太张扬。什么样的小额贷款可以快速获得批准呢？总结出一个规律就是：越大平台下设的消费金融公司越正规，通过率也就越高。比如说蚂蚁、京东、度小满这样的公司，表面上看门槛很高，但是它们的风险控制体系很完善，只要你符合基本要求的话，基本上都能顺利通过。

但是那些小平台却声称可以给“黑户”贷款，这是怎么回事呢？或者是诈骗行为，或者是利率过高。不要那么天真了，世界上没有免费的午餐。

小贷公司审批容易通过的三条秘密条件

很多人的想法是只要征信好就可以顺利通过审批，实际上并不是这样。经过上万单的经验总结出，影响结果的因素主要有以下几点：

第一，工作的稳定性和收入高低相比起来更加重要。银行以及持牌金融机构最害怕的是什么呢？担心你会逃跑。因此，在目前的工作岗位上工作了两年并且月工资为五千元的人要比刚刚换工作、月工资是八千元的人更有可能被批准。这并不是所有的中介机构都会告诉你的。

第二条就是负债率不能超过红线。如果你的信用卡使用的额度超过了总额度的七成的话，很多系统都会直接拒绝你。上个月有一位客户的月收入为一万多两千元，并且他的信用状况很好，但是由于他信用卡透支太多，在申请了几家银行之后都被拒绝了。之后我把钱先给他还了一部分，把使用率降到五成以下再去申请，结果当天就批下来了三万元。这件事到现在我还记得很清楚。

第三是手机号实名的时间长度。不要嘲笑它很重要。很多风控系统的都会去抓取你的手机号入网时间长短，如果小于六个月的话就会被归类为高风险用户。见过几个客户，其他的条件都很不错，就是换了一个新的手机号之后怎么申请都没有通过。

征信出现问题了应该怎么办呢？还可以不能活了

这是人们经常提出的一个问题。其实征信查询次数多了，对申请结果是有影响的。但是也并不是完全没有希望了。

行业内的一些情况是这样的：各个机构对于查询次数的接受程度不一样。有些公司会查看最近三个月的数据，而另一些公司则会查看最近六个月内的情况，并且还有部分公司并不关心用户的查询记录，只关注用户是否出现过逾期行为。因此你最近查询很多次的话不要随便尝试了，要等三个月再试试吧。具体的养护时间长短可以恢复到什么程度，这在不同的城市和不同的机构之间有不同的标准，并且我也不能确定地说出来。

另外一种人所不知的方法就是申请的时间。月底、季末的时候，许多信贷经理都背着放款的任务，在这个时候去申请的话，人工审核的标准就会比较宽松一些。这件事情无法证实，但是我在该行业工作了12年，并且经过观察之后发现是这样的。

“很容易就掉进去的陷阱”，踩到一个就会损失惨重

说完好的一面之后再讲一下那些以“很容易通过”为名的陷阱。

• 前期收费的是百分之百的骗子，正规机构放款之前一分钱也不会收取。
• 号称“不管有没有征信、不管是不是黑户都可以”的，就是高利贷或者套路贷了，千万不要去接触它们。
• 让你去做手机运营商认证的时候要注意了，它会把你的所有通信信息都搜集起来，隐私就不存在了。

去年有一个客户急需资金周转，于是找到了一个“好骗”的平台借款2万元，但是只收到了1600元，并且要归还款项共28000元。这个小伙子之后就去报案了，花了半年多的时间才把事情弄清楚。踩坑很容易。

我的建议

你问我要不要把小贷公司容易通过审批的原因告诉我，我会说：“根据你的目前条件。”

不可以多吃、过快地吃。如果拿不定主意的话，可以找一个值得信赖的中介来帮忙，这样要比自己盲目申请好得多。但是找中介的时候要擦亮眼睛，一开始就要求你付款的人就是骗子了。

最后一句话就是：可以向亲朋好友借钱，但是不能去借网贷。水很深，进去很容易出去就很困难了。