2026无视双黑负面口子？记者暗访30天揭开真相

上个月我一直在一个借贷群里面“潜伏”了28天，就是为了弄明白一件事情：网络上到处都在宣扬的2026年不考虑双黑的负面影响那么是否为真呢？

群里面每天都有人发布广告，说“征信烂到渣也可以下款”、“双黑逾期都可以秒过了”。说实话，这样的话我已经听腻了，但是每天还是会有很多人跳进去。

我是做调查报道的，不相信邪教。

号称“无视双黑”的那些口子最后怎么样了

以下为本人亲身经历的一个例子。

群里面有一个叫老周的人，今年四十二岁了，在做装修生意的时候亏本了，征信上有两条“连三累六”的逾期记录，并且还有一笔代偿。去年十一月份在某平台看到了一条关于有内部关系可以联系到2026年新开放的口子、双黑负面都可以来的广告。

老周信了。

交了500元“资料费”，再交了800元“渠道费”，之后就收到了一个链接——点击进去发现是一个陌生的小额贷款公司，填写完个人信息后就被拒绝了，并且没有给出任何原因。

去向“渠道”要回自己的钱的时候发现已经被拉黑了。

这件事已经在群里面传开了，并不是什么新奇的事情。经过计算得知，在这个月里，群里的至少有17人中招了类似的情况，损失金额为300元至3000元之间。其实就是骗子用“无视双黑”作为幌子来骗钱，只收留没有其他出路的人。

双黑负面可以忽略不计吗？内行的人说出了真话

为了解决这个问题，我把关系托到了一家消费金融公司之前的风险控制负责人老陈那里。他离开公司才几个月的时间，里面的标准还是非常清晰的。

老陈向我说明了什么是双黑：即征信黑和大数据黑。征信黑是指逾期次数很多、有呆账、代偿等严重的不良记录；而大数据黑则指你被各个网贷平台记录的行为很差，例如经常申请贷款或者同时有多笔借款。"

那么是否有可能完全不理会它们呢？

他笑了。

那么放贷的本质是什么呢？就是把钱要回来。如果一个人的征信很差，大数据也很糟糕的话，哪家正规的金融机构会愿意给这个人贷款呢？否则，“该机构”本身不合法或者利率太高，超出你的预期。

老陈给我讲了一个行业内的数据：号称“无视征信”的平台，实际上通过率只有不到八成，并且放款的基本上都是利率在36%以上的高利贷，有的甚至是套路贷。

该数据无法得到证实，但是根据我的采访情况来说，相差不大。

2026年的贷款缺口到底有多大

说回正题。

在调查的过程中我发现了有些地方发生了改变。从年初起，一些持牌机构降低了审核门槛，主要是对两种人进行放贷：第一种是有抵押品的人；第二种是逾期金额不大并且已经还清的人。和网上的说法不一样的是“无视双黑负面”。

有一个叫小敏的女孩，在去年的时候家里人得了重病，所以她的征信上有两笔逾期记录，但是数额不大，只有几百元的样子。三月份的时候她去申请了一家银行的产品，本来以为会被拒绝，没想到竟然批准了五万元。

为什么？

由于她之前的逾期已经被还清，并且现在有了稳定的收入来源，所以她的社保和公积金也都正常在缴。银行的风险控制原则就是：你曾经犯过错误但是现在已经改正了，并且你的收入状况也不错，那么就可以给你一个机会。

这就是所谓的“宽容”，而不能称之为“忽视”。

能够拿到贷款的人，恰恰是那些不叫卖的人

在被采访的人当中有几个人是由于征信不好而获得贷款的。但是他们所使用的途径，并不是网上的“无视双黑”那样的广告。

一个是当地农村商业银行发放的信用贷款，由于他在这个村里住了好多年，所以信贷员对他的人品以及还款能力比较熟悉，在线下进行审核通过了。

另外一种就是用车子做抵押贷款，虽然征信被拉下来了，但是车子是全款购买的，评估价值为12万元，最终只贷到了8万元。

还有一种情况就是他以前的同事为他做担保，这个同事是一名公务员，信用记录非常好，所以该机构为了担保人的情面而批准了他的贷款申请。

这就是实际的道路情况。

踩雷的人有一个共同的特点

经过对被诈骗者进行分析之后发现，他们有一个共同的特点就是急功近利。

急到什么程度？

一个做餐饮行业的老板，在疫情的时候欠下了很多债务，每天接到的电话都是催债和讨债的人轮番轰炸。在这样的情况下看到了“无视双黑秒下款”的广告，根本没有时间去想什么，就直接把身份证的照片以及银行卡的信息都发送出去了。

结果呢？

没有拿到钱，个人信息全部被泄露出去，并且莫名其妙地背上了一些不属于自己的债务。

不要傻掉了，正规机构审批虽然很快，但是也必须按照一定的程序来。声称可以“秒批”、“不管征信记录”、“不管有没有负面信息”的都是诈骗分子或者套路贷公司。

如果我的信用记录很差的话又该怎样做呢

关于这个问题，我已经向从事信贷审批工作的朋友咨询过了。给出了一些意见，我把它们原封不动地复制下来：

第一，首先要弄明白自己的征信情况怎么样。到中国人民银行征信中心查询并打印出详细的报告来查看具体的逾期记录以及相应的数额，并且要确认这些款项是否已经还清了。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是就随便去申请。

第二、如果还有逾期的话，先结清可以结清的部分。结清之后等待3到6个月再进行申请，通过率就会大大提高。不同的机构在不同的时间段会有不同的结果，但是大体上都是这样的规律。

第三、不要再随便点击网贷申请了。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，次数越多，后面想要借钱的人就越会认为你急需资金周转，从而不再愿意借给你钱。

第四种情况是有抵押品的走抵押、有保证人担保的走担保，如果没有其他任何东西的话就只能等着自己的信用记录好了再继续使用了。

我知道这句话很多人都不喜欢听。

但是实际情况是这样的，并不是天上掉馅饼的事情。

对于2026年的变化，我已经有所察觉了

今年有一些新的政策正在酝酿当中，主要就是对小微企业进行扶持贷款，审批的标准也稍微宽松了一些。但是“放宽”的对象是经营状况好、有实际业务的企业，并不是给征信差的人用的。

另外一种趋势是越来越多的机构会去关注“综合评分”，而不仅仅只看征信。你所拥有的收入稳定度、资产状况以及工作经历都会被考虑进去。对有征信小问题但是总体不错的人而言，这是个好事情。

关于网上的“2026无视双黑负面口子”的广告，我的看法是：看了也没用。

难道有这样的事情发生，别人为什么还要发布广告来通知你呢？闷声发财不也可以了吗？

我在写这篇文章的时候又去了那个借贷群看了一下。老周在群里也会时不时地出来给新人们提点：“不要相信这些广告了，我已经踩过雷了。”

不知道有没有人愿意去听。