qq有借款金怎么样？中介老板说点得罪人的大实话

先给个痛快话：QQ上有借金的功能吗？可以贷款，但是并不是所有人都可以去贷。这个东西就像是路边摊上的麻辣烫一样，饿的时候可以填饱肚子，但是如果肠胃不好的话，吃完了就会后悔。我在这个行业做了十二年了，见过很多人为了一点小事情就把自己弄进去了的人。把这件事情分清楚之后再说一遍，听完了再做决定是否要申请。

说实话，我对这个产品的了解比较深入，并且还帮助客户使用过它。上个月有一个做装修的小老板急需要八万元来发放工人工资，但是他的征信状况不是很好，在多家银行都被拒绝了。之后他就问我要不要试一下QQ上的借呗金，我说可以试一试，最后下了一个六万五的订单，虽然利率很高，但是总算渡过了难关。该产品有一定的作用，但是也有很多坑，下面我会一一列举出来。

QQ上的借款金可以信任吗？弄明白它是怎么一回事

很多人的理解都停留在表面，并且贸然地去提交申请。其实就是互联网贷款平台的一个推广入口，后面连接的就是各个小贷公司或者是消费金融公司。填写完资料之后，它会把你的信息推送至资方处进行审核，在得到批准后才会给你发放贷款。

那么问题来了，你根本就不知道最后是谁给你放贷。今天的A公司和明天的B公司的贷款利率、额度以及还款方式都是由对接的资方来决定的。我的一个客户的上个月申请了贷款，第一次下款时利息为每月1.2%，而第二次在同一入口进入的时候变成了每月1.8%。这件事要怎么跟人讲呢？

因此不要问QQ上有多少借款金额的问题了，而应该去询问：此时此刻，在它的后面连接着的是哪个投资公司呢？该问题的答案每天都会不同。

利率是多少呢？算一算就会明白

这件事情要详细说明一下。官方宣传的年化利率一般在7.2%以上，“起”在这里的意思是“基本上不能达到”。

我所涉及的案件中，实际年化率一般都在18%-36%之间。是什么意思呢？借一万块钱的话，一年之后需要支付的利息大概在一千八百元到三千六百元左右。这是正常的状况，如果你的条件不好或者是遇到资金方缺钱的时候，那么利率就会更高一些。

上个月十一的时候有一个做餐饮行业的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几千块钱左右。他向QQ借钱金借了三万元，并且把年利率定为34.8%。因为急需用钱，所以他就咬着牙签了。之后我把这笔账给他算了一下，这个利息比他的店里的毛利还要高，相当于白白给平台工作了半年。

不可以相信世界上有免费的午餐。如果你想要省事的话就要付出相应的代价。

什么样的人才能申请呢？不要相信销售人员胡说八道

该商品并不是为所有的人都设计的。经过归纳整理之后，可以得出以下三种情况：

• 短期周转，保证在一个月之内可以还清
• 征信有问题，通过银行渠道无法办理的
• 急需资金周转的人，可以接受较高的利率来换取更多的时间

如果你是这三种情况之一的话，那么就乖乖地去银行办理消费贷款吧，这样可以节省很多钱。不要说银行审批慢了，现在好多银行的线上消费贷款都可以做到当天放款，年利率只有四到八厘左右，不是很好吗？

还有一种人是我不建议他们继续下去的：以贷养贷的人。如果你已经有几笔网贷了，并且想要用它来填补缺口的话，那么我就要劝你尽早放弃这个想法了。见过很多这样的做法，结果就是债务越来越大，原本欠了十万元，一年之后就变成了二十多万元。这件事情并不夸张。

在提出申请之前要注意到的三点事情

第一种方式就是查看征信授权条款。大部分平台都会默认勾选“同意查询征信”的选项，如果你不及时取消的话，在你的征信报告里就会增加一条查询记录。查询次数越多，之后办理银行贷款就越困难。具体的数字我已经记不清楚了，但是行业内有一个不成文的规定是：在两个月之内查询四次以上的话，银行审批就会被卡住你。

第二、要明白提前还款是否会产生违约金。有的借贷公司要求借款人满六个月之后才可以提出提前还款的要求，否则会收取剩余本金百分之三至五之间的违约金。这件事情很多申请人申请时并不注意，在后来想要提前还款的时候才发觉自己被骗了。

第三步就是确定还款的方式以及还款日期了。有些平台采用的是等额本息的方式，而另外一些则采取先息后本或者随借随还的形式。用上面三种方法计算出来的总利息相差很大。曾经有客户认为自己的贷款是先息后本，但是第一期就要求全额归还本金，顿时傻了眼。

QQ借款金申请过程中存在一些暗藏的风险

流程看上去很简单：下载APP、注册、填写信息、等待审核通过后就可以拿到贷款了。但是每一个步骤都存在漏洞。

填写资料时要如实填写工作情况。平台会核实你的身份信息，“某科技公司高管”这样的头衔和社保缴纳单位是小作坊不一致的话就会被拒绝。另外还要注意联系人的信息不要填一些征信很差的人，因为平台会把通讯录里的信息进行关联分析，如果发现你的朋友圈全是老赖的话，那么通过审核的概率就直接降低了一半。

审核环节有一个很多人都不知道的事情是：晚上十点之后提交的申请，通过率一般都会比白天低一些。根据我的观察，大约降低15%-20%左右。因为资方的风控团队已经下班了，所以系统的自动审核就更加严格了。如果你不着急的话，可以等到明天早上再去提交。

放款的时候也会有陷阱。有些平台会说“审核通过”，但是钱却一直没到账户上。这是由于资金方没有足够的额度来满足需求而造成的排队现象。我的一个客户曾经遇到过这样的情况，过了五天才收到钱，差一点就出问题了。因此不要一看到“审核通过”就认为事情已经解决了，只有把钱打到自己的账户里才是真的。

和银行贷款相比，有什么不同呢？

把以下内容做成一个表格，一目了然：

• 审批的速度：互联网贷款一天之内完成，而银行则需要一到三天的时间
• 利率：互联网贷款年化为18%-36%，银行为4%-15%
• 额度：互联网贷款一般是1-20万元之间，而银行可以达到50万元以上
• 征信方面：互联网贷款比较宽松，而银行的要求就比较严格
• 提前还款：互联网贷款一般会有违约金，而银行通常都是不收取的

已经可以看出来了。互联网贷款最大的优点就是门槛低、速度块。你的成本会提高，并且会有更加严格的要求来偿还债务。是否值得一看呢？

说到这儿的时候，我就想到了一个客户。他是国有企业员工，公积金缴纳很高，可以办理银行消费贷款，年利率大约为6%左右。但是因为嫌麻烦，在QQ上有借款金上面借了五万元，年利率是百分之二十四。之后我把他的情况计算了一下，相同的数额、相同的时间段里，他比别人多出了近四千元的利息支出。就是为了节省出这两三天的时间来用吧？

申请没有通过应该怎么办呢？不要急于更换新的平台

拒绝是很正常的。经过上万个订单的考验，被拒绝的比例大概在40%左右。但是被拒绝之后该怎么办呢？

第一件事情就是查明原因。有的平台会给拒贷的理由，比如说“征信有问题”、“信息虚假”等等。但是更多的平台只是给出一个含糊不清的“综合评估没有通过”，这就相当于没有说明一样。此时可以拨打客服电话询问，尽管客服未必会说实话，但是碰到一个好说话的人也是有可能的吧？

第二件事情就是不要立刻更换平台去申请。你在某个平台上被拒绝了，那么就说明你的条件不够好。此时换平台的话，基本上还是会遭到拒绝，并且还会多出一次征信查询记录来。正确的做法是：等待三个月，在此期间把征信中出现的问题解决掉，例如把逾期的钱还清、减少自己的负债比例等等，之后再重新尝试一下。

第三件事情就是找到正确的途径。如果你的征信很差的话，可以用房产或者汽车作为抵押来申请贷款，这样通过的概率就会大很多。实在没有办法的话就向亲朋好友借钱，并且写下欠条，利率要比银行高一些但是又比不上网络借贷平台。不要因为不好意思而不开口说话，面子有什么用呢？

最后说一些不中听的话

这个行业很复杂，有很多秘密我不愿意透露太多。但是有一点可以肯定的是：所有的贷款产品只要是由合法的金融机构发放的，都需要查询和记录个人信用报告。宣称“不用看征信”、“黑户也可以做”的人，或者是骗子，或者是高利贷。触犯了法律的人要承担相应的责任。

另外就是不要寄希望于贷款来改变现状了。贷款可以用来解决问题，但是不能当作解决所有问题的方法。如果你没有稳定收入的话，借钱就会掉进陷阱里。见过很多人的故事，原本只有几万元的债务，拆东墙补西墙，到最后变成了几十万的大窟窿。到时候神仙也无法拯救他们了。

QQ上有借款金的话怎么办？我回答的是：可以用，但是不能把它当作长期解决的办法。救急是可以的，但是救穷就不行了。如果你还不知道自己的钱哪里去了，那么就不要急于去借钱了，要想清楚再做决定吧。

最后给出一个实际的意见：如果真的要去申请的话，先打印出自己的征信报告来查看一下，心中有数。如何在征信报告上留下痕迹呢？到当地的人民银行营业部或者使用官方App进行申请都可以，都是免费的。不要等到申请被拒绝之后才意识到自己的征信有问题，那样已经太迟了。