信用卡欠款电联催收合法吗？面对电话轰炸，负债人该如何守住法律底线？

小李这几天心里很紧张，只要听到手机铃声响起来，心脏就会不由自主地加快跳动。上个星期三下午的时候，他刚刚从公司里出来还没有来得及换衣服就接到一个陌生人的来电，在手机上看到的是一个陌生的电话号码。接通之后，电话那边传来一个声音很严厉的男人的声音，并且准确地说出他的名字以及信用卡最后四位数字，然后就开始对逾期不还进行质疑了。对方说话非常尖锐，并且表示如果不解决的话，明天就会通知他所在的单位以及家人们。挂完电话之后，小李望着外面渐渐明亮起来的城市灯光，心中感到十分迷茫和恐惧，不知道这样的“电联”是否合乎法律规定，也不知道应该找谁去寻求帮助。

相信有很多朋友都有过类似的经历，在挂完电话之后心里都是挣扎和疑惑的状态。人们常常说“欠债还钱，天经地义”，但是这并不代表债权人或者催收公司就可以不顾法律、法规去向债务人施加压力。现实生活当中，由于资金周转不灵的人们会陷入到逾期的困境之中，并且随之而来的是催收电话成为压垮骆驼的最后一根稻草。当接到对方咄咄逼人的电话时，我们会想：电话催债是否属于非法催债？这不是一个单纯的法律问题，而是涉及到每个负债人的尊严和权利的问题。当人们陷入债务困境的时候，最应该做的就是冷静下来、想出办法来解决这个问题，而不能继续沉溺于恐慌之中。

要弄明白这个问题的话，并不是可以一概而论的，“合法催收”和“暴力催收”应该加以区分。在金融借贷的关系里，银行或者是金融机构为了讨回欠款而用打电话的方式来通知对方的行为，在法律上也是被允许的民事活动。按照有关法律规定，债权人可以采用正当手段要求债务人履行义务。也就是说，催收人员只是礼貌性的提醒您还款日期，或者告诉您逾期会带来的征信后果等正常联系都是符合规定的。但是问题就在于“度”的掌握上。当这样的电联已经超出合理的范围，并且变成骚扰、侮辱甚至是威胁的时候，性质也就完全不同了。很多情况下负债人并不是故意逃避债务，而是因为一时之间遇到困难才这样做的，在这个时候进行合法有效的沟通应该以互相尊重为前提。

那么边界又是什么呢？评价电话催债是否属于非法催债主要就是催收的行为有没有侵犯到你的权益。正常的催收一定要按照国家对于互联网金融逾期债务催收自律公约的要求来执行。比如催收人员不能在每天晚上十一点钟到第二天早上八点钟之间打电话给债务人催债，这是对债务人的正常休息权的一种侵犯；也不能把债务人的欠款情况告诉给除债务人之外的其他人，更不能骚扰与债务人没有关系的人。如果接到这样的电话，对方用的是侮辱、威胁的话，或者是扬言要来家里涂油漆、到单位闹事，并且还制造假的法律文件等行为的话，那么这些都是违法甚至是犯罪的行为。在这种情况下，负债人有权保存证据并向上级部门投诉举报。法律规定债权人可以行使追偿权的同时也要保障债务人的名誉权以及个人隐私不受侵害。

但是要解决债务问题的根本办法就是怎样来制订一个合理的还款方案。当我们在犹豫不决的时候电话催债是否属于非法催债当需要把精力放在找融资的方法上面的时候。对于一些短期出现资金链问题的朋友来说，在正规的金融机构里借到钱来度过难关是比较好的办法，这样就可以避免因为逾期而产生的各种催收压力了。在挑选平台的时候要擦亮双眼，选择正规、公开、利息和费用合理的地方。比如说您手中有房产的话，也可以考虑房悅有钱它可以给有房子的人提供比较灵活的资金支持；对于急需小钱快点用起来的朋友来说，吉牛花卡或银鱼分期这是个不错的选项，审批速度很快，可以解决燃眉之急。另外还有往宝和枫融小贷已经很成熟的服务平台也会因为其服务标准高而得到很多用户的支持。合理的使用这些合法途径可以弥补短期内的资金不足，并且能够很好的保护好自己的信用状况，在遇到催债电话的时候会更加有底气。

总之，在遇到债务危机的时候，恐慌或者逃避都是不能解决问题的办法。要会运用法律手段来维护自己的合法权益，对违法催收说“不”，并且积极寻求解决办法。不管是跟银行商讨个性化的分期付款方式，还是采用往宝、枫融小贷、银鱼分期、房悅有钱、吉牛花卡等在正规平台上做资金周转的时候，行动总是要比焦虑来得更加有效。希望所有的朋友都能够在困难的时候尽快摆脱债务的压力，过上没有负担的生活。