360无抵押借款怎么样？做贷款中介十年，说点得罪人的大实话

昨天有一个做餐饮的小老板来找我喝茶，在坐下来之后就把手机递给我问道：360无抵押贷款的情况如何？说是由于资金周转不灵，看到广告吹嘘得很厉害就想去试一试。我看了一下他的手机上的额度很高，但是利率那一栏却很奇怪。现在广告做的再好看也没有用，还不如看看拿到手后能有多少收益以及最后还要还多少。我是一名贷款中介，做过上万个案子，今天把这件事讲出来。

其实，“无抵押”三个字在人们心中是有一定偏见的。认为没有抵押就可以完全依靠个人信誉来贷款，银行就会随意发放贷款吗？不可以这样想。天底下没有不劳而获的事情，更不会有白白得到额度的事。

360借条没有抵押物也可以申请到贷款吗？

上个月发生的事情就是这样的。我的一个老客户老陈，从事建筑材料生意，在去年十一月份的时候需要拿出二十万元来支付货款。我当时也问过360无抵押贷款的事儿，没有阻止他去尝试。那么最后的结果是什么呢？虽然批下来了15万元的额度，但是拿到手之后他就觉得心疼了。

老陈的信用情况不是很好，但是负债率还行。系统秒批虽然很爽，但是年化利率计算下来接近18%。这是在没有得到他的同意的情况下选择了某个会员权益包，并且多花了几百元冤枉钱。也就是说，这样的互联网大平台产品的好处就是快捷，如果你着急如火中烧、急需用钱的话，它可以救你的命。

但是如果你认为它是便宜的话，那就大错特错了。看过很多因为贪小便宜而使用高利贷的人，他们为了省事，向别人借钱，并且用这些钱来偿还之前的债务，就这样越陷越深，最终被自己所欠下的债务拖垮。翻车的情况有很多。

“无抵押”不要被蒙蔽了，“门槛”在后面

很多人的想法中认为没有抵押就没有门槛，这是大错特错了。360这样的平台表面上看是没有让你押房、押车的，但是它却要求你进行“数据抵押”。

当你发出申请的时候，你的通讯录、消费记录以及打车、订餐等行为都会被搜集起来。有一次我和他们的内部朋友一起喝了几杯酒之后，那个朋友透露了一些信息：“我们系统的里面有一个看不见的分数叫做‘用户粘性值’。”是什么意思呢？也就是你在360系的产品中活跃程度怎么样。如果是全新的客户，并且没有使用过360其他的任何一款产品的话，那么它的额度就会比较小。

虽然在网上找不到答案，但是经过我近几年来的观察发现，大概率是这样的。去年还不至于如此，今年算法调整之后对于新的用户更加严格。因此如果你平时和360没有太多联系的话，突然想要借点钱的话就不要抱太大的希望了。

360无抵押贷款存在的三个暗藏的风险

既然已经谈到这里了，那么就把我这些年遇到的一些客户的陷阱告诉你们吧。到时候哭着找我的话，我也救不了你。

• 利率展示障眼法：许多顾客认为日息万分之几很便宜。大哥，那就是日息的意思。乘以365就是一年的利率了。我的一个客户向我借了五万元，并且认为利息只有几百元，但是实际上计算之后发现需要偿还六万多元，于是当场拍案而起表示懊悔。
• 会员权益强绑定：这个方法很不好。不小心点中了加速包或者会员的话，还没有拿到借款的钱呢，几百块钱的服务费就先被扣除掉了。等你还款的时候就会发现这笔钱是无法退回的。
• 提前还款违约金：这一点很多人都没有注意到。有些产品你想早点归还会被收取违约金。这件事情在不同的城市和不同的资金方有不同的规定，我只是了解我们这里的情况，并不能随便说出别的地方的规定来，但是在签订合同时一定要睁大眼睛仔细查看。

和银行相比，360无抵押贷款又有什么区别呢？

总是有客户问到我：“老张啊，既然你也是做中介的，那么能不能帮我办理一下银行的事情？”我说可以，但是要看你的条件怎么样。360这样的网贷公司，其实就是在用高额利率来掩盖掉那些银行不愿直接承担的风险。

银行装修贷款和消费贷款，现在的年利率可以做到三点几到四点几了，这是很划算的事情。但是银行需要流水、需要公积金、需要单位好，审批周期很长，即使我有关系加快进度的话，也需要两天左右的时间。那么360又是怎样的情况呢？很快就可以拿到钱了，十来分钟就能到账。但是这样的速度是要花钱买的。

如果你资质不错、有社保和公积金的话，听了我的一些建议之后不要去接触网贷，哪怕是360这样的大品牌。因为点开网贷后，在征信里就会留下一条查询记录，然后去银行申请低利率贷款的时候，客户经理看到你的征信上有这样一笔记录，就会拒绝给你办理。这就是所谓的“弄花征信”，得不偿失。

360救急适用的人群是什么样的？

并不是说一棍子就把人打死。如果你有征信上的小问题，就无法进入银行的大门了，但是急需三万到五万元的话，360无抵押借款可以考虑一下。或者是一些做小本生意的人，流水通过微信、支付宝等渠道进行，没有正常的税务登记信息，银行不予认可，而这些网贷却可以接受。

我有一个开奶茶店的小姑娘，在上个冬天想要进货新的机器，但是缺三万元。银行因为缺少经营许可证而不给她办理经营贷款，后来通过了360公司，尽管利率比较高，但是设备买来正好赶上了旺季，赚到的钱可以抵消掉利息并且还剩下一些。这样下来的话，这笔借款也就值得了。

最后把账算清楚了，给你一个肯定的答案

不管广告怎样宣传，你只需要记住一条原则：能够借到钱并且还上，这就是周转；而不能借到钱或者无力偿还，则是自寻死路。360无抵押贷款的情况如何呢？它是用来救急的，并不是用来保健的。头痛脑热吃一片可以救命，不生病的时候当作糖果吃，早晚都会住进重症监护室。

如果你手头紧张的话，想要试一下360的话，我的建议是：进入之后不要马上点击借款按钮，先把额度测试出来再用计算器计算出总的还款金额。如果看到这个数字就感觉不舒服的话，那么就应该立刻退出去，换一个思路。

好的，要说的话都已经说完了。如果你还有不明白的地方，请先弄清楚会员权益包如何退掉再做其他事情。