60岁哪些平台能借款的？我跑了半个月把实话全掏给你

说实话，这件事我一直压在心里很久了。上个月我的老邻居张哥的老伴突然得了脑梗住进了医院，并且需要八万元来做手术。张哥今年才六十岁出头，每月只有三千二百元的退休工资，而他的房子则是几十年前单位分给职工的一套福利房，虽然有一定的价值但是短期内很难出手。当他在向我要钱时，我也很拮据，于是和他一起打开手机搜索起来，在网上到处都是各种各样的广告信息，但是真正到用的时候又六十岁的老人可以在哪些平台上进行借贷这个问题把我和他两个人的老江湖都难为倒了。

用户跑了半个月之后，向十几家机构咨询过，有的是在线上提交资料，有的则是去线下网点办理业务，都被拒绝了很多次，也算是把这个行业的情况都了解清楚了。今天我用大白话来给大家说一说最近半个月里踩过的坑和摸到的一些门道。

第一杯水浇灭怒火：六十岁的借款平台到底是什么样的

很多人的想法是现在的科技已经很先进了，用手机一点就可以把钱转过去，年纪大的人也没有问题。不要那么傻。从风控系统的角度来看，60岁的人就属于“高风险人群”。银行担心你的身体出现危险，而平台又害怕你没有能力偿还债务，这就是刻入骨子里的偏见。

我们一开始尝试了几款知名的应用程序，但是我不愿意点名它们的名字，因为这些应用都以噪音很大的广告为主打。张哥填写好身份证号码之后，系统就立刻出现了弹窗：“对不起，您不符合该产品的申请条件。”没有经过人工审核就可以直接进入系统中去。这时我才知道，在网上的“无视年龄、快速放贷”的宣传语里，百分之八十都是骗人的。

但是这件事就没有希望了吗？不是这样的。所以你要找到正确的途径，不要把时间和精力花在一些专门针对老人设计的诈骗网站上。也就是说，正规军虽然有较高的门槛，但是不会亏待你的利息；而野路子则相反，门槛很低，但是会把你吃掉。

最好的办法就是用抵押贷款来获得资金

经过三天三夜的网贷全部清空之后，我就带着张哥来到我们这里农商银行。张哥的房子虽然有些年头了，但是位置不错。大堂经理听了我们有房产证的消息之后，脸上的表情也变得比较平和了。这就是两种不同的对待方式。

有一个很多人都不知道的秘密是：六十岁以上的老人想要借钱的话，用房子做抵押基本上就是唯一的一条出路了。银行对于抵押品的喜爱程度远远大于它对你的年龄所表现出的厌恶之情。如果房子的价值足够高，并且变现能力很强的话，那么他们就可以睁一只眼、闭一只眼。

我们所跑的这家农商行给出的方案为：房屋评估价值为七百万，可以贷款四百万，年利率五点六%，分五年偿还。尽管利率要比年轻人申请信用卡借款时高出不少，但是和网上那些高利贷相比就显得很便宜了。但是有一个坑要给大家提一下：很多银行规定借款人年龄加上贷款年限不能超过六十岁或者七十岁。张哥今年六十岁了，最多也只能借五年钱，这样就会使每月的还款负担加重。

当时的计算结果是：贷款八万元，五年期还款方式的话，每个月要还的钱将近一千六百元。张哥的退休工资为三千二百元，老伴的退休工资大约两千多元左右，勉强可以维持生活开支。如果贷款十年的话，月供就可以减少一半了，但是因为年纪大了所以不能够做到。这件事情和银行的政策不一样，并且各个银行的规定也各不相同，有的比较宽松可以放至七十岁，有的很严格只能到六十岁或者更早一些。

六十岁的借款平台上，这几家公司还会有机会

没有房产作为担保的话，就没有希望了吗？其实并不是这样的。经过研究我发现，对于可以借出六十岁的钱的平台正规军中主要有两大阵营：第一种是四大行，基本上没有机会；第二种就是城商行、农商行以及消费金融公司等，还有一些可以利用的空间。

经过一番周折之后才发现招联金融、中银消费金融等持牌公司，在其APP里标示着最高年龄限制为55岁或者60岁，但是如果有社保和养老金的话，有时也可以例外。张哥去招联金融试试看，虽然只有一万元五千元的额度，并且利率比较高，年化大约在十二三%，但是总算可以拿到贷款了。这笔钱虽然不能用来做手术的钱，但是可以解决眼前的问题。

另外一种方式是子女担保。后来实在没有办法的时候，张哥就把儿子叫回来啦。他的儿子征信上有问题，但是还好有份工作。有的银行推出了“接力贷”、“亲情贷”，即由父母贷款、子女作为共同借款人。这个方法很好用，在最后我们通过这种方式在一家城市商业银行拿到了五万元钱，并且利率要比单纯的信用贷款要低很多。但是要看子女是否愿意配合了，张哥的儿子开始并不太愿意，担心承担责任，直到听说医院催得很紧才答应下来。每家都有自己的烦恼。

不能触碰的“地雷”区域

到此为止，我要郑重声明：任何要求你先付款的事情都是诈骗！不要相信任何一个标点符号。我们上网搜索时会弹出很多广告，上面写着“无视征信、无视年龄、当天放款”，点击进去询问后得知需要缴纳500元的“工本费”或“验资费”。

当时我就很高兴了，因为没有钱所以才去借钱啊！如果我有五百元的话还用得着向别人借钱吗？这样的说法是站不住脚的。该类网站，在你把钱转给对方之后马上就会把你拉黑。踩到这个坑里去就是亏本了。

另外一种叫做“套路贷”的更加恶劣一些。借条上写着五万元，但是拿到手只有三万元，剩下的两万元说是要作为“服务费”被扣除掉了。到时候如果你还不上的话，他们就会采取暴力手段来追债。这样的事情在我们老人的世界里已经发生了太多次了，到现在我还记得两年前隔壁小区的老李头就是因为借了这样的钱而把房子都抵押出去了，差一点就要跳楼了。

一些只有行业内的人才知道的小秘密

陪伴着张哥跑了半个月之后，我也有了一些歪门邪道的经验。比如说你在银行申请贷款的时候，时间点是很关键的。通常在月末或者季末的时候，信贷经理会有冲业绩的压力，在这个时候审核就会比较宽松一些。月初的时候他们刚刚吃过了饭，所以卡得很紧。

还有一个小地方，在填写表格时，“居住地址”要填写与身份证上一致的地方，或者是孩子所在的地方，这样才显得你的生活很安定。不要填写“暂住在XX旅社”，风控系统的风控规则中对于“暂住”的定义是不好的，所以一旦出现就会被扣分。这件事情是由一个信贷员私下告知我的，他说系统中有几百个标签，我们看不到，但是每一个标签都会决定你是否通过审核。

另外有一个数据是这样子的，在我看来，我们这样的三线城市里，六十岁以上的老人去银行办理信用卡贷款的话，被批准的概率大概只有百分之五左右。但是如果是用房产做抵押的话，通过率可以达到六成以上。这就是说你想借到钱就要拿东西来交换的意思。

最后一句话就是真话了

折腾了一个多月之后，张哥的老伴手术成功了，人也活过来了。钱是凑起来的：用房产做抵押贷款了一些，招联金融又贷了一些，儿子担保又贷了一些，再加上亲戚朋友借来的。这个过程很辛苦也很耗费精力。

因此，在六十岁的时候，我们最好不要有借债的想法。如果遇到问题的话，首先去找亲戚朋友帮忙解决，然后再去银行进行抵押贷款，最后才会想到用消费金融公司来解决。对于各种各样的网贷平台，如果有就马上删除掉，如果没有也不要下载。这是为年轻人设下的圈套，我们这些老年人的身体承受不了这样的打击。