什么贷款容易借钱容易下款?做生意周转十年,我踩过的坑都在这
上个冬天很冷,生意也随之变差了。
那是在十一月上旬的时候,我有一批建筑材料的货款被甲方拖欠没有支付出来,但是工人们的工资必须在当天之内发放出去。我在仓库门口抽了一半的烟,并且把通讯录里的所有人联系了一遍之后,最终还是要面对一个问题:什么样的贷款可以借到钱并且很快就能拿到款项?那时候我没有心情去研究利息计算公式了,只想知道谁能把钱马上打入我的银行卡里,让我过个关。
说实话,有急事需要借钱的时候,应该有很多做买卖的人都是知道的。
这些年用过的一些可以快速申请到贷款的方法
我所经历过的错误的事情也在这里了,这件事到今天我还记得很清楚。
2019年的时候,我还处在建材行业的起步阶段,资金运转不畅。各种各样的网络广告铺天盖地而来,“秒批”、“无视征信”、“必下款”。我相信。点击进去填写了很多信息之后,最终下来了两万元钱,但是拿到手只剩下一万六百元,其中四千元都被扣除为所谓的“服务费”和“手续费”。
坑爹不?
后来我才明白,那就是典型的套路贷。表面看可以借到钱,但是利率非常高,一年下来要达到六七十个百分点。我的那份生意本来就不多,最后全部用来付息了。
从此之后我便多了一个小心思,也开始认真的去了解各种贷款途径了。经过几年的努力,我对市场上的产品也有了比较深入的认识。
银行税贷:真正的“好贷款”
我目前用得最多的是企业税贷。
很多人的第一反应是拒绝银行,认为它太高冷、办理起来太麻烦。但是现在已经不同了。上个月我的一笔货物款项没有按时收到,于是我就用国有银行的税贷产品,在早上提交申请之后,在下午就收到了资金。二十万元可以随时借款,并且利率很低。
该类贷款的一个特点是它会根据企业纳税情况来决定是否发放贷款。你的纳税越是规范,数额越大,额度也就越高,审批速度也会更快。也就是说,银行把你的过去纳税的行为当作是你的“信用背书”。
那时候我的纳税情况一直都很好,尽管规模不大,但是从没有中断过。因此系统直接进行审批,并且没有经过人工审核。

具体的数字我已经记不清楚了,大致是这样的:年纳税额达到两万元以上的公司基本上都有十到三十万元的额度。各个银行的政策都不一样,有需要的朋友可以向自己开户行的客户经理咨询一下。
网贷平台:应急可以用,但是不能当作主要的食物
那么有人就会提出疑问了:如果我的公司税很少,或者是刚刚开始经营还没有纳税的历史的话又该怎么办呢?
在这种情况下,一些正规的网贷平台可以作为选择之一。
我有一个做餐饮的老朋友老周,在去年疫情反反复复的时候,他的店几乎要倒闭了。那时候还没有企业的纳税记录,所以银行不能办理税贷业务。最后使用的是某互联网大厂旗下的一款经营贷产品,以营业执照、店铺流水为担保条件进行申请。
额度不大,只有八万元,但是很快就能拿到钱了,在当天就到账了。利率比银行高一点,但是在可以接受的范围之内,大约是年化12%左右。
网贷平台可以用作应急之用,但是不能当作日常生活中的主要资金来源。利息加在一起就非常心疼了。
担保贷款:有谁会为你做担保呢?
另外一种方式就是担保贷款。
我自己也做过这样的事情。去年想增加仓库面积的时候缺少资金。当时我的公司资质不够去申请纯信用贷款,于是银行客户经理给了一条建议:找一个有固定工作的担保人。
我找到了我的表哥,在事业单位工作,工资很稳定。有了他的保证,我就顺利地贷到了15万元的钱,并且利率也比网络借贷要低很多。
但是有一个条件就是要有可靠的亲戚或者朋友来为你做担保。这件事情很能体现一个人的人品。毕竟没有人愿意为别人还债而承担风险。
没有被告知的一些“潜规则”
说一些网络上找不到的事情。
第一,申请的时间要把握好。银行系统审批额度一般在月初的时候会更新一次。如果你能提前五天提出申请的话,在每个月开始的时候你的通过率以及贷款金额都会比较高。这是我客户的经理私下里告诉我的,并不是所有的银行都有这样的情况,但是可以试一试。
第二、不要经常去申请。每次点击“查看额度”的时候,在你的征信报告里都会增加一条查询记录。查得越多,系统会认为你缺少很多东西,所以就越难拿到贷款。以前我也犯过同样的错误,一个月内点了七八个平台,但是最后一家都没有通过。
第三点就是流水比营业执照更重要。人们认为有营业执照就可以申请经营贷款了,但是银行更加重视的是你的流水情况。流水比较平稳,金额也比较固定的话,就表示你公司的业务是真实的。相反地,如果营业执照已经注册一年以上,但是流水一直为零的话,那么基本上就没有希望了。
去年还不至于如此严重,今年政策刚刚调整过一次,对于流水的要求更加严格了。因此各位老板,在日常经营的时候要多使用对公账户,不要总是通过个人微信来收款付款,到时可能会起到很大的作用。
我的建议
经过上面的分析之后,可以得出如下结论:
如果企业的纳税情况很好的话,那么就选择银行税贷吧,因为它的利率比较低、额度稳定并且放款速度也很快。我现在使用的都是两个国有银行的产品,合计授信额度大约为五百万人民币,可以随时取现使用,并且按照每天计算利息的方式进行计费,非常适合用来解决临时性的资金需求问题。
如果没有足够的纳税记录的话,也可以用互联网银行产品来尝试一下,例如网商贷、微众银行等等。利率比传统的商业银行要高一些,但是门槛较低、审批速度很快,应急的时候还是比较可靠的。
如果上述方法都无法实现的话,就可以考虑通过担保的方式进行贷款,也可以用房产作抵押来获得贷款。抵押贷款的利率最低,但是程序比较复杂,适用于大的、长久的资金需要。
关于那些打得到处都是的“无视征信也能下款”的广告,不要相信了,天上不可能掉馅饼。或者是高利贷、或者是诈骗,并不存在其他的可能性。
这几年做买卖的经验告诉我,资金周转是常事,事先准备好的渠道要比临阵磨枪好上很多倍。即使我不缺钱了,也还是会留出一些授信额度备用,以防有一天甲方又出现奇葩的付款时间表。
另外一件事情要提一提的是。贷款到了之后要按期还本付息。逾期的话,以后想要办理就会很难了。不同的城市可能会有所不同,但是征信系统对于违规行为的处罚力度是一样的。
不能问我是怎么得知的,说了太多就后悔了。
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