中介口中的大额稳定口子找我下款，到底是不是坑？

说实话，在朋友圈里看到中介们一天到晚都在发布“大额稳定的贷款可以来找我下款”的信息的时候，我心里就开始打起了鼓。去年我的生意因为资金周转不灵而差点被这些人给骗了，现在想想都觉得后脊梁一阵发冷。那时候我很着急，就像一只在热锅里跳来跳去的小蚂蚁一样看着他们晒出的成功截图，心里痒痒的想赶紧把资料递上去。

说实话，在没有我的朋友阻止的情况下，我已经准备去踩踏了。他说了一些事情给我听，我才了解其中的问题很严重。今天我要把一路上所遇到的各种困难和挫折都拿出来给大家说一说，以免大家也和我一样差点栽跟头。

什么是“大额稳定的口子”呢？

首先我要告诉大家的是，在市场上有很多号称“不用查征信、不管好坏、当天放款”的大额贷款平台，并且其中大部分都存在问题。我的一个做餐饮的老朋友老张去年扩大了店面但是缺少资金，在网上找到了一个中介，对方拍着胸膛保证有“内部关系”，但是最后怎么样了呢？没有借到钱的话就先给对方2000元作为“包装费”。

到目前为止我仍然记得很清楚。老张把中介朋友在朋友圈里发的照片给我说，都是贷款成功的截图，看上去很真实。但是等到他把钱交给对方之后，对方就一直找各种理由拖延时间，并且最终还把他的联系方式给删除了。也就是说这是典型的诈骗手段。

正规的贷款产品怎么会存在“稳定口子”的说法呢？银行以及持牌金融机构的审批标准都是公开、透明的，在不同的时期里可能会有一些微小的变化。声称可以找到下家的人，或者是收取了前期费用之后就不再管你的人，或者把你的个人信息卖给高利贷公司的人，到时候利息会越滚越大，想哭都没有地方可去了。

二、中介口中所说的贷款背后的原因

经过几个月的研究之后，我对其中的一些规律已经有所了解了。那些叫作“解读中介的大额稳定口子”的人找到我的时候，他们通常会用以下几种方式来吸引客户：

第一种是前面提到过的收取预付款项的行为。所谓的“资料费”、“包装费”、“验资费”，等等各种各样的收费项目很多，但是都是为了让你先付钱。各位朋友，请注意，在正规贷款公司放款之前不会向你收取任何费用，请大家记住这一点。

第二种就是用你的身份信息来申请一些非法的网络贷款。他们所说的“下款”也就是让你填写一叠又一叠的申请表格，能够批准多少就批准多少，并且从中抽取一部分作为自己的利益。有些黑中介可以拿到三成以上的佣金，这样的收入也太过分了吧！

第三种就是把人推入“套路贷”的陷阱里去。去年我就险些上当了，那个中介说我可以申请一笔二十万元的贷款，月利率只有千分之三，听上去很吸引人。后来我才明白，并不是真正的贷款，在签订合同时就必须按照他们规定的方式行事，如果逾期一天就会产生相当于本金一半的违约金。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，市场上标榜自己有“特殊渠道”的中介机构中，至少有七成以上是不可信的。该数据比较保守。

三、普通人的资金来源又该如何去寻找呢？

不可以相信天上会掉馅饼的事情。如果真的需要钱的话，还是要靠自己的努力来获得。这几年来我也摔了不少跤，但是也找到了一些方法，现在把我认为比较可靠的一些方向告诉大家。

银行当然是最好的选择，因为它的利息最低，并且很安全。现在很多银行都开通了网上申请的功能，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，只要你的信用记录不是特别糟糕的话，都可以被批准通过。去年年底我在招商银行办理了一笔贷款业务，年利率只有4.2%，相比起各种各样的网络借贷要好太多了。

其次是持牌的消费金融公司，比如招联、马上、中银等，尽管利率比银行稍高一点，但是比较规范，并不会出现什么奇葩的操作。但是要小心了，因为这些平台也会查询你的征信记录，并且如果申请次数过多的话还会对你的信用分造成影响。

另外一条途径就是向亲朋好友借钱。我知道这件事很难启齿，面子上过不去。但是你想想吧，和被中介欺骗、被高利贷催债相比起来，欠个人情又算得了什么呢？我的一个做买卖的朋友，在资金短缺的时候会找几个合伙人凑一下钱来用，写好借据，并且约定了利息，这样要比在社会上寻找那些不可靠的人要好得多。

有关于征信方面的一些小知识，很多人都不清楚

去年还不至于如此严重，但是今年征信系统更新的速度越来越快了。每当你去申请贷款的时候，在征信报告里都会有“查询”的痕迹。如果短时间内查询次数过多的话，银行会认为你是“饥不择食”，从而更加不会借给你钱。

我的朋友曾经告诉我，在银行里有一个不成文的规定：最近三个月内被查了六次以上的人一般都很难通过审批。但是各个银行和城市的差别是存在的，并且我不敢随便乱讲别的地方的情况。

因此说那些让你“广撒网”去申请的中介机构都是坑人的。每次申请都会使你的征信变差一次，在最后的时候你可能会发现所有的正规途径都无法使用了。

第四种就是怎样来辨别一个贷款途径是否可靠呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实判断并不难，就是看是否愿意花时间去查证一下。

第一种情况就是是否有放贷资格。正规金融机构都可以在银保监会或者地方金融监管部门的官网上查询到其备案信息。没有查到的全部视为非法机构。

第二是看利息是不是在法律规定的范围内。根据法律规定，民间借贷的年利率如果超过了24%，那么超出部分就不受法律保护；而超过36%就属于高利贷了。日息万分之五或者万分之十的话，一年下来是多少呢？非常恐怖。

第三点就是是否有隐性收费的问题。正规的贷款只收取利息，并且没有乱七八糟的服务费和管理费。合同上面写的明明白白，不遮遮掩掩。

之前差点上当的一次就是因为没有认真阅读合同。中介递给我一份文件，并且催促我去签字，在上面写道，“这些都是标准格式化的合同，不需要仔细阅读。”。还好我的发小及时赶到了现场，并且一把夺过那份合同来，指给我看上面的一些条款——原来违约金是以每天万分之五的速度累积起来的，如果超过了三天还不还款的话就要一次性付清所有的本金和利息了，这哪里还是个贷款协议啊？分明就是一份卖身契约。

从此以后，在签署任何文件之前我都必须仔细阅读每一句话，否则没有人可以强迫我去读。这件事情是不能够商量的。

第五大实话

知道看到“解读中介大额稳定的口子来找我下款”的广告时，人们的心里就会产生一种想要去尝试的想法。缺少资金的时候，人会失去判断能力，所以才会胡乱求医问药。但是越是这样的时候就越要保持冷静。

声称可以给你“走后门”、“打通关系”的人都是骗子或者黑中介。他们想要的是你的钱包里的最后一块钱。

如果是真的需要贷款的话，那么就应该老老实实地到银行去申请，或者是去找一些有资质、有牌照的专业公司来办理。如果条件不满足就要想办法去提高自己的条件，征信差了也要慢慢地修复起来，并没有什么快速的方法可以达到目的。所谓的“捷径”其实都是陷阱。

如果你还不能确定的话，可以到当地的银行网点找一个客户经理面对面交流一下。即使被拒绝了，对方也会说明理由，并且不会欺骗你。