不看负债秒批贷款？别傻了，这坑我替你踩过了

2019年的时候，我的生意周转不灵了，急得像热锅里的蚂蚁一样，在脑子里想着怎样去赚钱。那一天刷微博的时候看到一条广告，上面写着不看负债就可以马上批到贷款额度还是很大的。说实话，在那个时候我觉得自己好像抓住了一根救命稻草一样，并没有过多地去考虑其他的事情就直接点击了链接填写个人信息。那么结果是什么呢？虽然钱已经到账了，但是这笔钱就像是裹着糖衣的砒霜一样，先尝到一点甜头之后就会带来致命的危害。如果此时你也被这样的广告所吸引，请你先看完整篇文章再做是否点击申请按钮的选择。

所谓“不看负债”的话，又是谁来承担这笔账呢？

当时我的信用额度已经达到了两个账户，并且负债率也超过了七成，在一般情况下，银行是不会再给我的账户增加额度了。但是那些做“不看负债秒批贷款”的中介们却信誓旦旦地说：“哥，我们这个产品很特别，系统自动审批，只要你是公积金用户，负债高一点也没事。”

这件事情听上去很美吧？

后来我才知道，并不是真的有神仙的产品，其实就是一种赌博的行为。打什么球呢？打的是你会逾期不还，打的是你可以用新的去偿还旧的。他们敢给借款人放贷的原因是把利率提高到极高的水平来抵消坏账的风险。这就如同在赌场上向别人借钱一样，对方并不关心你的口袋里是否有钱，而是看你能否把未来的几年里的辛苦劳动所得全部用来支付利息。

秒批背后就是精准收割的套路

我申请的贷款额度为十万，但是最后只到账八万八，另外一万二也被扣除掉了，并且说是“服务费”、“担保费”。合同上的年利率为12%，应该可以接受吧？但是后来用IRR公式计算出来的真实年化收益率大约在36%左右。如果当时我知道这个数据的话，打死我也不会签字。

为什么可以做到“秒批”的贷款呢？

因为他们审核的标准并不是看你能不能还上钱，而是看你能不能把人给套住。他们并不需要人工审核，系统会自动从你的人际关系网、运营商信息以及淘宝收货地址中抽取出来进行验证，如果一切正常的话就会给你发放贷款。这样的审批方式所看重的是你的隐私数据而并非是你是否有还款的能力。

你敢信吗？

不看负债的秒批贷款，到最后怎么会把人坑惨

拿到钱之后的三个月内，我的还款还是正常的，尽管压力很大但是勉强可以周转。问题出现在第6个月的时候，因为生意回款出现了些小问题，所以我尝试着去申请延期。于是对方的态度也发生了变化，刚才还很热情地叫着“兄弟”，现在却突然变了脸色，在电话里骂道，“合同上根本没有延期的规定，不还钱就把你的联系方式公布出去。”

这段时间我的手机都被打爆了，亲戚朋友们也都接到了催收电话，说我是欠钱不还。我的一个做建材的老张朋友也和我一样，也是相信了“不看负债”的邪门子，最后因为一笔五千块钱的逾期款把公司给逼垮了，老婆差点和他离婚。我们这些吃过亏的人聚在一起聊天的时候就会发现套路都是一样的：先给你点甜头，然后你就上瘾了之后就大肆收割你。

如果真的急需资金的话，怎样才能避免掉进这样的陷阱呢？

不要一看到“秒批”就心动不已。正规银行的消费贷款产品现在也都可以实现线上审批，在半个小时之内就可以完成放款，并且完全不需要去找这些不靠谱的人。去年我出海之后，老老实实地到银行办理了一笔消费贷款，年利率只有4.5%，尽管手续比较麻烦，需要填写表格、进行面对面签约，但是人家是按照规定来办事的，并不会出现各种各样的隐形收费问题。

必须查看合同内容。从事不看负债就可以马上批到贷款当然，在合同中会有许多陷阱。比如说“服务费单独收取”、“逾期违约金按照每日万分之五的标准来计算”，看到这些话的时候要立刻离开现场。那时候吃文化亏了，签订合同时就像签订了卖身契一样，连看一眼都没有，直接签字，这件事到今天我还记得很清楚，一想起就会拍案而起。

不可以相信有先收费的贷款。正规公司放款之前是不会收取任何费用的，如果有人要求你先支付“验资费”、“保证金”的话，那么百分之百就是诈骗或者是高利贷。不同的城市可能会有所不同，但是大的原则在全国都是适用的，并且没有任何例外情况。

这样的贷款可靠吗？

其实市场上也存在一些为优质客户设计的银行快贷产品，并且这些产品的宣传语中会带有“秒批”的字眼，但是人家那可是建立在你的征信非常好、有公积金或者房贷之上。如果你们家的债务已经很多了，“不看负债秒批贷款”这样的广告还会出现在眼前，请相信我，不要犹豫，立刻删除掉它吧！

这样的东西就是把溺水的人扔进水中的一块石头，并且还会把人打昏。后来我自己研究透了才知道，能够解燃眉之急的是那些审核严苛、程序规范的银行贷款，或者是向亲朋好友借点钱用一下，即使欠下一个人情也要好上万倍于欠高利贷。

现在看到有“黑户也可以贷款”、“不管负债”的广告就会觉得不舒服。这些都是为了欺骗愚蠢的人而设计的把戏，专门用来蒙蔽当时的我们这些头脑发热的人。根据我的观察，这样的广告转化率还是挺高的，因为人在缺钱的时候智商就会降低，我也不能幸免。

如果你此时正在点击申请按钮，请停下并自问一下：这笔钱我能按时全额归还吗？如果有任何不确定的地方就不要点了。

把手机放下来，在银行网点问一问，或者找一个了解情况的人聊一聊，总好过等对方打电话来催债。