不查征信的黑花口子借款?别傻了,那多半是坑你的诱饵
前几天有一个刚刚毕业的年轻人很着急地来找我说:“请问有这样一种……”没有查询到用户的征信记录,但是可以借到钱渠道就是急于要钱的人。当时我就把手中的杯子放了下来,望着他脸上的“我是韭菜”四个字,心中叹了一口气。我想起了上个月遇到的一个客户,在寻找这样的“捷径”的时候,并没有得到想要的结果,反而被诈骗了几乎所有的积蓄。其实市场上标榜“不用查征信就能马上拿到贷款”的产品,百分之八十都是骗人的,剩下的呢?利率很高,让人觉得人生很不公平。
那么大家都是在寻找“不用查征信就可以借到钱”的途径吗?
其实大家都很苦闷。近几年来的大环境都不好,谁没有过手头紧张的时候呢?尤其是征信上有问题的人,在银行里办事的时候都会感到很憋屈。看到你的征信报告中有多次逾期的情况后,他们脸上就会出现比长白山还要大的笑容,并且还会有一种被人看穿的感觉,这样的感觉谁能承受得住呢?因此有人便想出了一些歪门邪道的方法,认为正规军队不会和自己一起玩,那么就去找“野路子”。我能体会到这样的心情,因为被拒绝的感觉很难受,但是越是这个时候就越容易被人钻空子。
风控就是最低要求,在金融界有这样一个不成文的规定。任何一个放贷公司,即使是高利贷,也会考虑到是否能够收回借款人的钱吧?如果不去查征信、不去看你的还款能力的话,那么他是为了什么呢?是为了让你长得很帅吗?不要想得太简单。
那么“黑花口子”又是什么呢?
我有一个做风控的朋友私下里和我说过,市场上流传的一些所谓没有查询到用户的征信记录,但是可以借到钱口子就是两种类型。第一种是纯粹的骗子,以“无押金、无审核”为由向用户收取各种费用,比如“工本费”、“解冻费”、“验证费”。你想啊,你是缺钱才借的钱,但是人家却要你先把钱打过去,这不是胡闹嘛!上个月我的一位客户,在一个群里面看到了一条广告说有内部渠道可以帮忙解决资金问题,并且需要支付2000元作为“包装费”,于是他就把这笔钱转给了对方,但是对方立刻就把他的电话给挂掉了。这件事到今天我还记得很清楚,在派出所门口那个小伙子哭得很伤心。

第二种是什么样的呢?即所谓的“714高炮”,也就是超利贷。对于征信的事情,他是根本不看的,因为根本就没有打算让你正常还款。借款3000元,拿到手的是2000元,在七天之后要归还3500元。这样的利息如果按照年化来计算的话,那简直就是天文数字了,一碰到就会陷入无底洞一样的借贷循环中去。这不是为了救急才借的钱,而是为了解渴而喝毒药。
不要让“内部渠道”骗你了
网上的很多人都在吹捧自己的“花户也能下款”的口子,并且还收取费用来出售这样的信息。负责任地说,在这个行业里面哪里会有内部渠道呢?银行以及持牌消费金融公司的数据都是可以互相共享的,尤其是百行征信、朴道征信等数据库建成之后,你所有的借贷信息都将是公开透明的。所谓的“强开”技术,无非就是偷走你的个人信息来进行诈骗贷款或者直接欺骗你而已。别傻了,如果有这样神奇的途径的话,人家自己闷声大发横不就很好了吗?为什么要花上几十元钱把它卖给别人呢?
征信花掉了的话就不能借钱了是吧?
这是人们最为关注的一个问题。其实并不算很绝望。我处理过的案件中,征信花可以算是花,但是并不是绝症。主要是要找到正确的途径。许多消费金融公司的征信容忍度要比银行高很多。比如你有过几次无意中的短时间逾期或者是查询次数多了一点,只要你流水正常、工作稳定的话,他们还是会给你放款的。利率可能会比银行基准略高一些,但是绝对不会超出法律法规所规定的范围之内,并且比那些非法借贷机构安全一百倍以上。
前几天有一个做餐饮的小老板,在征信上有好几笔小贷查询记录,看上去很吓人。但是他的店铺生意很好,微信、支付宝每天都有一笔收入。不让他随便点击各种网贷链接,而是把流水拿给一家门槛比较低的持牌消费金融公司。那么最后的结果是什么呢?批了五万元,尽管利率并不是最低的,但是解决了他进货的问题,并且分期付款的压力也不是很大。因此与其在世界各地寻找那些虚无缥缈的东西,倒不如好好利用手中的资源没有查询到用户的征信记录,但是可以借到钱不如把你的资料整理好,在正规的地方谈一谈。
“隐形”的障碍也要了解
有些东西在网上找不到,但是要告诉你们。很多机构尽管嘴上说不上征信的事情,但是实际上还是在看你“社交分”、“行为分”。比如说你在使用哪些支付工具比较频繁、你的手机话费是否及时缴纳、还有你的淘宝收货地址是否稳定等等。把这些加在一起就形成了他们的风控模型。有时候你觉得自己的征信很差,但是在他们看来你是有消费能力的一个真实的人,仍然可以给你放款。所以有人即使征信花掉了也能够借钱,而有的人则处处碰壁。
实在没有钱怎么办呢?
大实话就是,如果所有的正规途径都被你尝试过了但是仍然被拒绝的话,那么你的财务状况就已经亮起了红灯。此时千万不要随便相信一些没有资质的人。那就是个陷阱,跳下去之后就很难再爬出来。这时应该做的是止损。把债务情况整理好,并且和家人沟通清楚,也可以寻求专业债务重组公司的帮助。虽然面子上过不去,但是总归比被高利贷逼着还钱要好一些吧?
从事这项工作时间长了之后就会看到人情世故的变化。金钱可以救人也可以害人。打著“无视征信”的幌子的广告就是钓鱼佬手中的鱼饵一样,看上去很诱人,但是只要一咬就会上当受骗。不要把所有的希望都寄托在几万元上,而要为自己的将来做好打算。
下一次遇到“黑户秒下款”的时候,请先看看自己的口袋里有没有钱,然后再想一想:天上掉馅饼,凭什么砸到我的头上呢?
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