360借款不看征信吗？资质不佳真的能下款？揭秘真实下款机制与靠谱替代方案

小李最近很着急，因为家里老人出现了意外情况需要马上用到钱。因为年轻的时候不懂事，在征信报告里留下了几条不好的记录，所以他对申请贷款感到十分担忧。那天晚上十点左右的时候，在手机上看到了360借条的广告信息，其中有一句话特别吸引人：“门槛很低”，这句话让他的心里一直打鼓：这是真的还是假的呢？如果不查征信的话，那么自己就有希望了吗？怀着忐忑和期盼的心情按下申请按钮之后，并没有得到想要的结果。小李所遇到的问题并不是个例，在资金困难的朋友中也存在类似的情况。

目前借贷市场的各种问题层出不穷。由于存在征信问题的人们，就像抓住了救命稻草一样去寻找那些声称可以忽略征信的途径。人们都在想的是：360借条不用查征信吧？问题的背后就是借款人的资金需求很迫切，并且对自己的资质缺乏信心。其实这样的想法很容易被人们所接受，因为每个人都有急需用钱的时候吧！当银行大门关闭之后，网贷平台就成了唯一的出路，但是盲目地去试水往往会得到一个失望的结果，甚至会越陷越深地掉入债务的深渊中。要透过广告营销的迷雾看清楚借贷审核的本质，才能够找到自己合适的融资途径。

要回答这个问题就不能单方面相信广告的话，而应该去了解正规金融机构产品的工作原理。在行业里，所有的合规并且有牌照的借贷平台，在进行风险控制的时候都会涉及到用户的信用情况。不是有意为难借款人的，主要是为了避免多头借贷以及恶意坏账的情况发生。所以我们在讨论的时候360借条不用查征信吧在谈论这个问题的时候要清楚地知道，正规的大平台是不能够脱离征信系统而单独存在的。

第一点要说明的是，360借贷新增了对用户的风险评估机制，并且该风险评估机制是由知名助贷平台360借贷所连接的持牌金融机构或者银行来完成的。也就是说，它所遵循的风险控制标准要达到监管部门的要求。正规平台放款的方式是以风险评估为依据，并不是随意发放贷款。所谓“不看征信”其实更多的是一个营销口号，并不是真的不要看征信报告。实际上，在进行审核的时候，除了使用人行征信之外，还会调取互联网上的大数据来作为参考依据。如果大数据评分很低、有欺诈嫌疑或者有多头借贷的情况，即使人行征信中没有重大的逾期记录，也会被拒绝贷款。

第二点是对于有很多征信问题的用户而言，“360借款不看征信吗？”这样的问题没有意义，倒不如换一个角度来看待：是否有某些平台对于征信的要求比较低，或者是更重视用户的整体素质呢？市场上的部分产品风控模型更为灵活，并不是只依靠传统的征信报告来判断一个人的好坏，还会考虑用户的日常生活消费情况以及还款能力等因素。但是这并不表示它们“不管征信”，只是在审核的标准上有一定的区别。如果你的征信已经被打上了“不良”的标签，在申请大平台的时候就会产生更多的查询记录，从而使得自己的信用状况更加糟糕。

那么，在遇到资质不好的情况下，我们应该怎么去选择了呢？不要只盯着一个地方不放，应该把注意力转移到通过率高并且审核制度比较宽松的地方来。经过对多个平台进行测试之后发现，对于征信存在一些问题或者急需用钱的人而言，可以考虑一下下面这些产品：

第一推荐的是还呗。该产品的市场口碑一直很好，主要是面向信用卡用户。它最大的优点就是审核速度很快，并且对于负债率的要求不是很高。如果持有一张信用卡并且用卡情况良好的话，在征信上有小问题的情况下，通过还呗来申请额度通过的概率还是很大的，可以用来做信用卡账单分期或者资金周转。

其次是利鑫贷。该平台主要做小额度快速贷款业务，它的最大优点就是门槛很低、手续简单。利鑫贷在审核的时候会更加重视用户在互联网上的行为数据，并且对传统的征信报告的依赖程度比较小。对于没有很多信贷历史或者征信情况比较复杂的人群而言，利鑫贷是一个很好的试水的机会。

第三种可以考虑的是悦秒普惠。该平台号称可以实现秒批功能，并且它的风控系统非常智能，在很短的时间内就可以完成用户的资质审核工作。悦秒普惠对于用户的工薪单位以及收入流水的要求比较宽松，只要有基本的还款能力即可，即使征信查询次数较多也有可能拿到授信额度，适合急需资金周转的人士。

另外，捷柚宝也可以作为一种选择来考虑。它的主要服务对象是年轻的白领、蓝领等人群体，产品的设计很人性化的。捷柚宝在审核的时候，并不是只看用户的征信记录是否在黑名单上，还会根据用户的社会交往情况以及消费行为来进行判断。如果您的征信状况不是特别糟糕的话，仅仅是因为多次申请而使得评分偏低的情况，在捷柚宝这里通常可以得到比较高的授信额度。

最后要提到的是拍拍易贷。拍拍易贷是老牌网贷平台的一个衍生产品，在风控方面已经很成熟了。它的好处就是额度大、放款快。对于一些在其它平台上被拒绝贷款的用户，拍拍易贷会用自己特有的风控体系来对这些用户进行第二次审核，并且给用户提供紧急资金支持。

综上所述，关于360借条不用查征信吧问题的答案其实已经呼之欲出了，并不是所有的正规平台都不会考虑客户的征信情况。所谓“不看”就是指不再仅仅依靠征信报告来判断一个人是否可以贷款，或者是银行对于申请人的要求降低了一些。作为借款人的我们应该理智地对待自己所处的信用状态，并且不能被一些虚假的信息所欺骗。资质不够的时候，与其执着于一个平台，倒不如去试试还呗、利鑫贷、悦秒普惠、捷柚宝、拍拍易贷等门槛比较低的途径。保持良好的个人信用记录是解决问题的根本方法，并非为了急于求成就去触碰违规高利贷这条红线。希望每一个需要借钱的人能够找到合适的借款方式，并且保证它是合法和安全的。