不要视频认证借款口子真有那么神？内行人给你掰扯清楚

上个星期有一个客户很着急地来找我说，有没有这样的不进行视频验证借款口子。当时我就很高兴地问他是嫌视频认证麻烦还是有其他原因？支支吾吾了半天才说出，在网上看到过一则广告，上面写着有的平台不需要上传视频就可以申请贷款，并且速度很快而且没有那么多的人脸识别环节，所以心里痒痒的。其实这样的心态我是很能体会得到的，谁没有过急着要用钱而又不愿意被人“剥皮抽筋”检查的时候呢？但是作为在金融界摸爬滚打了多年的一名理财规划师来说，我要给各位泼一盆冷水：这件事情并没有你想象中的那么简单。

那么大家都是为了不进行视频验证而借的钱吗？

其实人们找这样的口子无非是为了方便自己或者是心里有鬼而已。我的一个做小本买卖的老朋友老张，在上一年因为资金运转不畅而需要筹集五万元来进货。于是他就选择了不需要视频验证的平台，并且声称自己年龄大了，面对着摄像头讲话很不舒服，又害怕自己的视频会被人滥用。那么最后的结果是什么呢？虽然借到了钱但是利息很高，按照计算年化利率已经接近30%，这就是所谓的“高利贷”包装版。说实话，为了节省几分钟的时间进行视频认证而花费这么多冤枉钱到底值不值得？

还有一些人的征信有小问题、负债比较高，在进行视频认证时会被风控人员“识破”。这样的想法有些幼稚。现在金融科技已经到了可以窥探到你所有的数据的地步了，而视频认证更多的就是一种活体检测以及意愿确认的过程，并非用来审判罪犯的。想一想，哪些正规银行、大的平台都是把风控做到前面去的吗？但是视频认证也属于一种合法的安全措施。

不看视频认证借款口子后面有什么秘密的话，你知道吗？

以下就是我要告诉大家的一个秘密，在市场上有很多号称“不需要视频验证”的借贷产品，其实只有三种可能的情况。第一种为正规平台极速额度。一般情况下会针对老客户或者是信用非常好的优质客户进行处理，例如你在某个银行有房贷并且还款记录良好，或者你在某个支付平台上长期使用并且流水很稳定的话，那么系统就会认为你的风险很低，并且可以省略掉视频验证这一部分直接秒批。这是真的福利了，但是前提是你要有这个能力。

第二类就是一些小贷公司或者是助贷平台。为了争抢客户，他们可能会简化流程，把视频认证这一环节去掉，或者只用点头、摇头来代替。但是这样的服务费和担保费很高，并且有的还不上征信。这样听上去好像挺好的吧？不要傻了，不走征信的话就代表他们的催收方式会更加激烈一些，因为没有了监管的压力，那么你想一想他们会怎样对待你呢？

第三种就是纯粹的诈骗了。用不好的话来说，“黑户必下”、“无视黑白”、“不用视频”的十个人里有九个都是来割你韭菜的。他们会要求你先支付工本费、解冻费等费用，或者是直接获取你的个人信息进行贩卖。上个月就有一个客户被这样的广告骗了，不仅没有借到钱，连通讯录也被泄露出去了，到现在我还记得他当时的懊悔之情。

视频认证的目的就是核实借款人的真实身份，并且了解其还款能力。

很多人的心理上都有点害怕视频认证，认为这是在审讯罪犯。实际上这是一个误会。视频认证的主要目的是为了核实是否是本人所为以及是否愿意借钱。这就如同办理银行卡需要本人到柜台签字一样，属于一个合法的行为。风控系统早已根据你的手机号码、身份证号、银行卡号以及你在网上购买商品留下的信息把你的个人信息研究得很清楚了。

视频认证是最后的一道屏障来保证不会有人冒充你的名义进行借贷。假如某一天你的身份证丢失了，并且被别人用来骗取一笔大额贷款，由于该平台不使用视频验证，那么这笔钱是否要还给对方呢？到时你要向谁诉苦呢？因此，正规平台上的视频认证其实是为了保护你，并不是刁难你。所谓“借款不需要视频认证”的说法，在很多情况下都是利用人们害怕麻烦、希望省事的心态来达到目的。

特殊情况下，如果不能进行视频会议又该怎么办呢？

当然，在一些特殊情况下，比如说在公共场所不能讲话、或者是网络信号不好等等。此时很多正规平台都提供了“静默认证”或“语音认证”的方式，并不是一定要让你面对摄像头背诵一段文字。具体的步骤要根据不同的平台来定，不同的产品也会有所不同，所以这需要你自己去查看所选择的产品的具体设置。我只能告诉你大的平台在这方面做的比较好。

怎样才能找到一个可靠的资金来源呢？

既然“捷径”不行了，那么我们就只能选择走正道了。寻找借款途径的时候，并不是只关注“是否需要进行视频验证”，而应该从整体上考虑问题。第一看车牌是不是正规银行或者是持牌消费金融公司；第二看年化利率是否大于24%，如果大于24%就要注意一下了，大于36%就直接拉黑；第三看合同里是否有隐藏费用。

我的习惯就是先去四大行以及股份制银行的线上理财产品，因为它们的利率较低、比较正规并且很安全。例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等，这类产品的审核比较严格一些，可能会要求用户提供视频资料进行身份核实，但是年化利率通常在4%-6%之间，相比起那些五花八门的小额贷款公司要实惠得多。如果资质不是很好的话，可以考虑一下借呗、微粒贷这样的头部互联网平台的产品，尽管它的利息要比银行高一些，但是也相对规范公开，并且不会让你陷入文字游戏之中。

前一阵子有一个刚刚工作两年的小姑娘来找我咨询，那时候她也已经被这些“免视频”的广告给骗住了。让其查询一下自己的征信报告，并按照她的公积金基数来向她推荐了两家银行的公积金贷款产品。尽管在申请时进行了视频认证，但是只用了几分钟的时间而已，最终批准了八万元人民币的贷款额度，年化利率也只有五点六个百分点。当时的喜悦之情已经到了要请人喝奶茶的程度。与其浪费时间去找一些不可靠的“口子”，倒不如把心思放在提高自己的信用上，这才是正确的做法。

另外要提醒大家的是不要经常使用一些不靠谱的小平台。每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，这就是所谓的“硬查询”。查的次数多了之后，你的征信就会变差，想要办理正常的贷款就会被拒绝。这件事很多人都不清楚，在被拒绝之后才会拍案而起，那时候已经来不及了。

天上的馅饼是不会掉下来的，只会掉下陷阱来。被省略掉的程序已经预先设定好价格了，并且等你去付账。