500借款不查征信？别傻了，天上不会掉馅饼只会掉陷阱

昨天晚上十一点左右的时候，我正要入睡的时候，我的手机铃声突然响起。来电显示是陌生号码，接起电话后对方是一个年轻的小伙子，语气很急促，开口就说可以帮我办500元借款不会查询到你的征信报告。听完之后我就对他说：“小伙子，如果你缺少五百块钱的话，可以去向你的朋友们借钱，也可以向家里人要钱，并且不要在网上的那些虚假信息上浪费时间。”对面沉默了几秒钟之后就挂断了电话。

说实话，在过去的十二年中，我接到过上千个这样的电话。人们认为五百元不算多，所以金融机构不会很严格地去核查它，甚至还认为不查征信就是留给穷人的机会。这个想法很幼稚。银行以及正规机构查询征信是标配，如果不查征信的话就等于在查你“肉”。

没有查询到用户的征信记录的小额贷款又是在查什么呢？

有件事大家可能并不知道。上一年的老李就是一位小包工头，因为征信问题严重，所以有很多逾期记录。他当时需要2000元来发放工人工资，于是四处寻找没有查询征信的途径。最后还是被他找到一个可以“不管黑白户、秒到账”的方式。那么结果是什么呢？钱到了但是只拿到1500元，另外500元则变成了所谓的“服务费”、“审核费”，并且在一个月之后还要归还款项共计2500元。

简而言之，正规金融机构查询征信的目的就是用来判断一个人的还款能力以及还款意愿。那么声称不用查征信的人又是怎么样的呢？他们要查的就是你的通讯录、你的网购记录、你的定位信息。你想一想，500元钱他们都会借给你的，为什么呢？图中所画出的利息是多少？不要开玩笑了。他们想要的是你在通讯录里留下的几百个联系方式，是为了一百多元而愿意把自己的所有隐私都暴露出来的绝望。

见过很多人，开始的时候只想借五百元周转一下，但是由于没有查询征信的漏洞，所以利率非常高，越滚越大变成几万元的债务。到那时通讯录就会泄露出去了，家里的亲人也会受到骚扰，这时候你就无处可哭了。

500元借款不用查征信的几种“套路”拆解

从工作到现在已经做了好几年了，处理过的案件数以万计，所谓的“不查征信”的也就是这么几种类型。第一种就是高利贷，大家都知道，利率非常高。第二种叫做“砍头息”，借出500元只能拿到350元，剩下的150元说是各种费用，还要按照500元的标准来还款。第三种最为可恶的就是“套路贷”，借给五千元的时候会签订一份一千元的合同，并且声称这是为了保护自己的债权安全起见而做的安排，但是到了逾期之后每天都要支付几百块钱的违约金。

去年有一个大学生在网上找到了一个叫做“500小额秒批”的平台。把钱借出去之后，因为无力偿还而被对方把她的紧急联系人全部告知，并且把她的照片修改成了拖欠债务的老赖形象发布到了她的学校论坛上。这件事情闹得很厉害，最后只好报警来解决。为了五百块就值得这样子吗？

真正可靠的应急途径是不会大规模宣传的

但是很多人都不知道的是，银行也有专门为小企业设计的小额周转贷款产品。例如一些银行的“闪电贷”、“融e借”，五元钱都不算多，而且利率很低。但是这些事情别人是不会在大街上大肆宣传“不要查征信”的，因为人家本来就会查征信，并且查得非常严格。

我手上有一些客户的资料，他们的征信情况一般，但是因为他们是某家银行的代发工资户或者是有社保、公积金的人群，在手机银行上可以轻松地借到几千元到几万元的小额贷款，年化利率只有4%-6%左右。这才是正确的做法。如果你一定要相信“无视征信秒下款”的广告的话，那就是往坑里跳了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在网上大力吹捧“不查征信”的平台上，综合年化利率一般都达到200%以上。有的可以达到上千倍。你借出五千元，一年之后可能会欠下数万元。这种事情已经发生了很多次了。

征信费用来的话，能不能借到五百元呢？

这件事情要两说了。征信花与征信黑是不一样的。征信花指的是查询次数较多或者存在几笔网贷的情况，这样的情况在很多银行都可以办理，特别是你有稳定的收入并且参加了社保的话。去年我为一名送外卖的小哥办理了一张信用卡，他的征信查询记录多达二十多次，但是由于他有稳定的社保缴纳记录，在一家股份制银行成功申请到了一张五千元额度的信用卡，并且取出了五百元现金。

但是征信黑名单就不同了，如果有连续三次以上的逾期记录或者是现在还有逾期的话，在正常的途径下是很难解决的。在这种情形之下，我认为你应该首先想方设法去解决逾期的问题，而不要去寻找那些不查征信的黑口子。越陷越深的时候，神仙也救不了你了。

说白了就是500块也借不出来的话，就说明你自己的经济状况出现了严重的问题。此时你应该做的事情并不是去想办法借钱，而应该想方设法开源节流、增加收入。借钱可以暂时缓解一下困难，但是不能从根本上解决问题，特别是那些高利贷的钱，借了就是把自己推向火坑。

真的急需用钱的时候，“不查征信”的方式比较可靠

第一种方式就是向亲朋好友借钱。我知道很多人都不好意思这么做，但是想想吧，向朋友借五百块吃饭，比起向高利贷公司借钱还要好受得多吧？实在不行就写一份借条，并且确定一个还款期限，这样对方也会安心一些。

第二种方式就是去正规的借贷平台上申请小额信贷产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等都是有征信要求的产品，并且利率是公开透明的，并不会存在任何隐形收费的情况。你的征信不是太差的话，500元的额度也是可以的。去年还不至于如此，今年各个平台都开始收紧了，但是比起那些野鸡平台还是要好上万倍。

第三种方式就是用你的信用卡取钱，如果卡上有余额的话可以直接取出现金或者刷到银行卡上。尽管信用卡取现有手续费和利息，但是相比起砍头息、高利贷来说已经很便宜了。

第四种方式就是实在没有办法的话找一份兼职工作干上几天。送外卖、跑腿、开车等活儿一天可以赚五百元。要比借的钱便宜很多，也就是时间上的花费。

我只了解XX地区的状况，其他的地区可能会有所不同，但是大的方向应该是相似的。声称可以“全国通办”，不管有没有户籍限制的基本上都是骗人的或者是高利贷，跑不掉的。

最后说一句很不中听的话

我们是做贷款中介的，靠的就是信息不对称和服务费来赚钱。我可以告诉你“某某口子可以下款”，之后再从你的身上收取费用。但是我不这样做的。是什么原因呢？因为这些口子很坑人，我把它们介绍给你吧，到时候如果你被催收的话就会找上我，我的牌子也就毁掉了。

真正的可靠贷款中介会帮助你分析自己的情况，并且告诉你可以选择哪条道路，哪些是陷阱。征信好可以给你推荐利率低的产品；征信有问题的话我会教你如何改善征信、调整负债状况；如果征信已经很差了那么我就建议你不要继续借新钱来还旧债了，而是要先把现有的债务解决掉。

一开始就向你索要钱财，并且不考虑你的信用情况的中介机构，要远离它们。他们的收入就是你在被骗之后得到的一点赔偿金。

从头开始讲起就是接到一个电话的事情。那名青年之后又给我打了第二个电话，并且问我还想不想再试一次。让我先看一下借呗在支付宝里是否有额度，果然有八百元。马上向对方借钱五千元，在第二天领到工资的时候就把钱还给对方，并且只收了很少的一点利息。

不要总是想走捷径，因为捷径其实是最长的一条路。