征信黑名单的人可以借钱吗？黑户下款口子真实可靠的有哪些

三年前你问我，我是怎么过来的黑户下款口子都有哪些那时候我刚被网贷坑得只剩下一张底裤了，家里能卖的都卖光了，整天就想怎么拆东墙补西墙。现在想来真是胡闹啊。我是老周，曾经因为征信而犯错的人，这几年踩过的坑比吃的米还要多，今天就和大家分享一下这里面的一些门道吧，以免大家再走我之前的路子。

别做梦了，真正的"黑户"几乎没路可走

其实很多人对于"黑户"这个词的理解是有偏差的。逾期几次、欠几千块钱就是黑户？征信不良。真正的黑户是指被银行列入失信被执行人名单的人，或者逾期连三累六，在征信报告上就留了污点。正规的大门是关闭并且焊死的状态下你进去不了的那种情况。去年有个跑路的朋友老李，征信已经很糟糕了，到处找人打听黑户下款口子都有哪些那么结果怎么样？被那些号称"不看征信、秒下款"的小贷公司骗了手续费，最后不但钱没借到，还花了两千块钱的"审核费"。

别傻了。正规的金融机构都会查征信，这是铁律。那些说"黑户也可以贷款"的中介中，十个有九个是骗子，剩下的一个就是准备给你高利贷的人。见过太多老李这样的病人，在病情严重的时候盲目求医问药最后钱也花了人也没治好。如果你真的成为黑户的话，最应该做的事情并不是找关系，而是想办法把债务还清，并且等待五年之后征信会自动更新。但是这样的话很多人是听不进去的，我知道这一点也是因为我当年就不怎么听得进这些话。

"黑户可以下吗？那些说"黑户能下"的口子到底靠不靠谱

这几年我自己也明白了，给身边几个朋友分析过所谓的"口子"。市面上流传着黑户下款口子都有哪些，无非就是下面这几类，我一个一个拆开给你看。

第一类是高利贷或者714高炮。这样的口子不查征信，因为它根本就不是正规军。借3000到手2100，七天后还3000，如果不还的话就会把通讯录里的联系人都拉黑了。这样你敢借钱吗？我的一个表弟去年向他朋友借款5000元，三个月之后利息已经翻倍到了三万多元，最后是家里老人用退休金才结清的账单。这不是借的钱，这是喝别人的血。

第二类是"抵押贷"。这倒还是可以接受的，但是前提是你要有东西可以押给对方。车子、房子、黄金、名表等值钱的东西只要有的话，有些典当行或者民间借贷机构就不看征信了。我有一辆开了一年多的老破SUV车，在去年急需要用的时候去典当行把车按揭贷款拿到两万元，月息是三分，真的拿到了那笔钱。但是利息咬人得很啊！万一还不上的话车子就没了。适合短期周转的一两个月内可以回款的情况属于长期借款就是给自己挖坑了。

第三类为"担保贷"。有的小贷公司会要求你找一个信用记录良好的保证人，或者有一个固定工作的人作为联系人。谨慎一些好。当年我给个人做过担保，后来借款人跑了路，债主来找我的时候就把我的工资卡都冻结了。如果你是借钱的人，请找个担保人就等于把朋友推到火坑里去了；如果被找去当担保的话，赶紧拒绝吧，不要不好意思。

黑户贷款口子真的存在吗？不要被套路了

网上那些"内部渠道""特殊口子"的广告，直接划走。以前加过十几个所谓的放款群，里面全是托儿。一个人问黑户可以贷款吗？马上七八个人回复我贷下来了、某某平台秒到账，并且晒截图。结果去申请的话就是骗资料或者前期费用被骗而已。我的一个前同事去年被这样的套路骗走了八千多元"包装费"，到现在案子还没有破掉。

这里面有一个行业的潜规则，网上查不到的：很多号称给黑户放贷的平台其实是在"洗白"你的身份。他们会要求你提供一个新的手机号、新的银行卡，并且还会怂恿你用亲戚的身份去借钱。就是把你变成"白户"再申请一次。但是这是骗贷款的行为，在被发现之后，不但要还钱，还要承担法律责任。这件事情可以做吗？我认为这没有什么意义。

如果真的急需用钱的话，怎么办

说白了就是这样的。如果你已经黑过，正规途径行不通的话，又急需用钱的话，我有以下几点建议：第一是找亲戚朋友借钱要脸皮厚一点，写个借条，并且约定利息（比银行高一些人家才肯出借），这是成本最低的钱；第二看自己是否有公积金、社保或者商业保险，有些机构针对这类人群会有专门的"保单贷"产品，征信要求相对宽松些，利率也还可以接受。第三种情况是如果有信用卡的话，在黑户基本无法申请的情况下如果之前有额度没有被冻结的话可以尝试分期或者是取现这种方式要比外面那些乱七八糟的地方要好很多。

但是你想知道有没有那种"黑户必下、利息又低"的口子吗？没有门路。别想太多吧。金融不是慈善，没有人会做亏本的事儿。

一些容易被忽略的坑，踩到就翻车

这些年我见过太多因为一些小问题而失败的人，给你们提个醒。

• 不要相信前期收费：正规贷款在下款之前是不会收取任何费用的，凡是让你先交工本费、保证金、解冻费等钱的都是骗子，没有例外。
• 不要频繁申请网贷：每次申请都会在征信上留下记录，次数多了就会被记入信用报告中，在日后办理业务时也会更加困难。我的一个朋友一个月之内就申请了二十几个平台，并且现在连办个手机分期都给拒了。
• 不要随便授权通讯录：很多小贷APP都会要求读取你的通讯录，一旦被授权之后，你所有的联系人都会被他们掌握。逾期的时候会挨个打电话骚扰人，这件事我亲身经历过至今我还记得那种无地自容的感觉。

还有一点是很多人不知道的：征信上的不良记录，从你还清欠款那天开始算起，会一直保留五年。不是一辈子都是黑的。所以如果你现在被扣了分的话，最好赶紧把钱补上，并且好好的等五年的沉淀时间吧。这五年间不要再瞎折腾了，好好工作、慢慢养征信就好了。目前我的征信还没有完全白回来，但是至少可以做一些基础性的业务了，这是熬出来的。

最后说实话

写了这么多，也许有人会觉得我在浇冷水。但是这就是现实啊。如果你是黑户的话，并不能指望有什么神奇的办法来帮助你。那些说黑户下款口子都有哪些对人而言，或者是为了赚取你的钱财，或者是自己对于这个事情还不是很清楚。这几年来我最大的教训就是：借钱这件事情越着急就越容易出错。到了山穷水尽的地步的时候去找家人坦白、找朋友周转、甚至卖掉一些闲置的东西要比去碰那些乱七八糟的口子好很多。”

我现在还欠着银行两万块钱，每个月雷打不动地偿还两千块，日子过得紧巴巴的。但是心里踏实一些总是好的吧。以前那种拆东墙补西墙的日子再也不想过了。你问过我以后会不会再接触网贷吗？打死也不碰了

如果你现在正为这件事发愁的话，我的建议很简单：先冷静下来把债理清楚，能还的就先还上，还不上的就跟债主协商。不要再借新钱来偿还旧账了，那是无底洞啊，我跳过了知道里面很黑。