我用芝麻粒借款APP去试一下，结果发现不上征信的贷款APP竟然有这种操作

深夜两点手机震动，一条“芝麻粒借款APP审核通过”的短信弹出来，让我想起之前为了填补资金缺口而疯狂搜索不上征信的贷款app的日子。很多人认为这样的平台是征信花户的最后一道防线，因此他们觉得只要不查信用记录就可以随意申请了，殊不知这其中往往存在着更高的试错成本。大家都想知道芝麻粒借款APP到底能不能不用看征信？目前还有哪些真正没有上征信的钱款借贷网站呢？这些平台审核宽松但是利息是否合法的问题如何解决？为了弄清楚这些问题，我整理了一些热门平台的真实数据以及用户的使用反馈来给大家提供一点帮助。

首先要说明的是芝麻粒借款APP最近该平台的讨论热度比较高。主要针对的是“信用修复”概念下的借贷服务，额度一般为1000元到5000元左右，属于小金额、短期周转性质的服务。使用条件比较宽松，并且只需要实名认证以及基本的运营商数据授权即可进行操作，征信报告查询也没有银行那么严格的要求，在此之下并不是没有风险控制措施。期限上分为7天、14天或者一个月三种情况，灵活性一般。很多用户认为它的下款速度很快，晚上也可以审核到的话就更好了，这对急需用钱的人来说是一个加分项，但是也有用户抱怨说综合息费折算下来并不便宜。

除了芝麻粒之外，市场上还有不少号称没有上征信的贷款APP“极光钱包”、“速贷通”。以极光钱包为例，它的额度范围很大，从2000元到两万元都有，但是第一次借款的金额一般比较小。最大的特点是申请过程非常简单，并且不需要复杂的身份证和人脸识别操作就可以完成，在填写了身份信息以及银行卡之后就能开始放款流程。然而便利的背后是较短的还款期限，一般是6-12期之间，而且每期偿还的压力都很大。用户反馈中提到该平台虽然不查央行征信但是会接入第三方大数据风控如果逾期催收频率就会比银行高很多。

关于优缺点分析没有上征信的APP有以下优势：门槛低、放款速度快，不会记录在央行个人信用报告中，可以作为临时资金周转之用。但是缺点也很明显，一是利息和手续费经常处在法律保护边缘，综合年化利率较高；二是额度一般都比较小，并不能解决大的债务问题；三是合规性存在疑问，一些小型平台可能存在隐私泄露的风险。大家使用的时候要权衡利弊，在紧急情况下不要陷入以贷养贷的恶性循环之中。

在注意事项另一方面，我需要提醒大家的是，“不上征信”并不等于可以拖欠款项。很多平台虽然不报央行征信，但是会共享黑名单数据，在违约之后其他网贷平台上借款就会变得非常困难了。另外在申请的时候一定要看清楚借款合同里面的服务费、担保费等明细部分，并且很多平台上的“利息”其实都被隐藏到了杂费当中去了。建议选择正规的金融牌照或者背景比较清晰的企业，对于需要提前支付工本费和解冻费的APP要保持警惕。

最后整理出一些用户提问和回答，希望可以解答大家的疑问：

1. 问：芝麻粒借款APP逾期会怎么样？
答：虽然不上央行征信，但是会产生高额罚息，并且会有电话催收的情况发生，严重的话还会被起诉。

2. 问：不上征信的贷款APP可以同时申请多个吗？
理论上是可以的，但是大数据风控会监控多头借贷的行为，申请过多会导致后续被拒贷的概率提高。

3. 问：是否需要抵押才能借款？
答：一般不需要实物抵押，属于信用贷款，但是需要提供真实的个人身份信息以及联系方式。