我借了芸豆分不了征信吗，发现不查流水的小额度贷款平台竟然有这些坑

深夜两点，小张盯着手机上显示的“芸豆分”图标发呆。听说这里借款不查征信吗？对于急需周转而又不想留有痕迹的人而言，“芸豆分”的出现简直就像是从天而降的一根救命稻草一样。同时市场上各种不需要查看流水的小额贷款平台也很多，吸引着每一个手头紧巴的人都去尝试一下。这些网站真的可以解决燃眉之急又没有后患吗？所谓的“不上征信”到底有没有用呢？看看情况如何吧

在目前的借贷市场中，很多像小张这样的用户由于银行流水不够或者征信有瑕疵而把目光投向了芸豆也可以进行征信吗芸豆分作为一款小额信贷产品，放款资金方很多，并且部分资方没有接入央行征信系统，但这并不表示完全没有风控记录。寻找不查流水的小额贷款平台对于普通用户而言，这样的平台门槛较低，只需要身份证、手机号就可以申请到款额在500元至5000元左右的短期贷款，期限多为7天到30天。该类产品的出现填补了传统金融机构不能覆盖的部分空白区域，并且也存在高利息以及催收风险的问题。

除了芸豆分之外，市场上还存在几种常见的不看流水的小额平台。某知名网贷APP旗下的“极速贷”，主打无流水审批系统会自动采集用户的手机使用行为数据来对用户进行信用评价。额度一般从1000元开始，最高可以达到2万元，还款方式灵活多样，并且支持分期付款的方式。“用户反馈”方面，“下款速度很快，十分钟之内就可以拿到钱”，但是也有用户抱怨“利息算下来比银行高出很多，提前还掉还有违约金”。而另一类平台比如应急花，则更倾向于极小额度的借款，主打500元左右的小额借贷，并且几乎没有门槛限制，但期限很短，在下一次发薪日之前必须归还款项，业内称之为发薪日贷款的一种变体。

从优缺点分析来看，该类平台的优点有申请门槛低、放款速度快、不要求银行流水。对于没有固定工作、自由职业者或者突发紧急情况的用户来说，它们是快速获得资金的主要途径。但是缺点也很突出。第一综合年化利率较高，日息虽然不高，但是加上服务费、担保费等隐性费用之后，实际成本往往会超出预期。其次是信息安全风险申请的时候常常需要授权通讯录、定位等隐私权限，如果逾期的话就有可能导致爆通讯录的风险。关于不上征信的宣传存在一定的误导性，在初期很多平台并不接入征信系统，但是随着政策逐步合规化，后期接入征信已经是大势所趋了，盲目借贷容易造成征信变“花”。

在使用不查流水的小额度贷款平台的时候，有一些注意事项要记住。第一借款合同条款的核实特别是利息、违约金以及还款方式等条款的设置，要防止被“套路贷”所利用。第二量力而行小额贷款只适合短期周转，不能用来养贷。第三、保护个人隐私对于索取过多敏感权限的平台要保持警惕。由于忽略了这些细节，很多人最终陷入了债务困境之中。有用户反映过因为借了3000元最后变成滚雪球一样还了几万块钱的情况，这就是没有考虑到利率风险以及复利效应的结果。

为了回答用户关心的热点问题，我们整理了以下问答列表：

问：芸豆分借款真的可以完全不上征信吗？
不一定。这要看资金方的具体情况而定。目前部分资方没有接入央行征信，但是可能会接入百行征信或者其他商业征信系统，逾期仍然会影响个人信用评分。

问：没有银行流水的话可以申请贷款吗？
答：可以。很多平台用电商购物数据、运营商数据或者公积金社保数据代替银行流水来作为审核依据，但是额度会比较低。

问：逾期之后会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，平台还会进行催收工作，包括电话、短信轰炸。如果接入征信的话就会留下不良记录，在以后申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。