花开半夏借款口子实测：踩中一个坑就会血亏

上个月有个朋友来找我喝茶，一脸愁容地说自己的征信有问题了，急需一笔钱周转，请问有没有什么靠谱的方法。

我当时脑子里蹦出来的第一个想法就是花开半夏借款口子。

并不是因为我对金融了解得很多，而是因为两年前为了凑装修的钱，在这里试过一次，算是交了一次学费。

那时候我也是病急乱投医，网上的广告吹得天花烂漫，“无视黑白户”、“秒下款”，一看就让人动心。

结果呢？

差点就被套路贷给坑了，连裤子都没有。

今天我把自己踩过的坑、见过的套路都摊开来跟大家说一说，希望可以帮助到各位避免掉进雷区。

花开半夏借款口子申请条件有哪些隐形门槛

很多人认为网贷口子只要身份证就可以下款，别被骗了。

哪里会有这样的好事？

去年有一个做小生意的朋友老周，听说花开半夏借款口子好下款，兴奋地去申请了，但是连初审都没有通过。

他当时还跟我抱怨，说自己征信上有些逾期记录，并不多也不至于一分钱都不给。

我看他的手机，申请记录里密密麻麻全是网贷查询，两个月之内就被查了二十多次。

风控眼中的这种数据就是典型的"多头借贷"，基本上属于直接拒掉的高风险人群。

那意味着什么？

所谓的"门槛低"都是给正常人看的，征信烂得像筛子的人家正规机构敢借钱给你吗？

花开半夏借款口子虽然不像银行那么严格，但是也有自己的限制条件，在近三个月内查询次数不要超过8次，并且没有当前逾期的话，通过率就会高一些。

这个数字是我根据身边几个下款的朋友情况估算出来的，具体多少我也不清楚，在不同的时期风控策略可能会有所不同。

合同中暗藏的服务费陷阱

这是我想吐槽的地方。

前年申请的时候，页面上显示借款为10000元，期限为一年半左右（十二个月），利息看起来也不算太高，年化利率在12%上下。

等到签合同的时候我多留了个心眼，把那几页密密麻麻的条款放大了看。

差点把人吓出一身冷汗。

合同中居然夹杂着"信息咨询费""担保服务费"两项，合计本金的15%！

这是什么概念？

借给你的钱实际上只有8500元，但是还款时还是按照1万元本金来计算利息。

这还没有结束。

这些费用一般会在放款的时候就被扣除掉，称之为"砍头息"，但是这种行为在法律上是被明令禁止的。

但是很多平台玩文字游戏，把这笔钱包装成第三方服务费，在你稍微不注意的时候就签了字。

我当时就点了个关闭页面，宁愿不要这笔钱也不愿意背上这样的冤枉债。

后来我听另一个做中介的朋友说，有些不正规的花开半夏借款口子推广链接是靠这个赚钱的，并且有的下款之后还会强制要求你购买一份保险，如果不买就会提前催收。

这事听起来就让人很生气。

还款方式上玩文字游戏

除了费用问题之外，还款方式也是一个容易出问题的地方。

见过很多人被"等额本息""先息后本"搞晕的。

有一个刚毕业的小姑娘叫小刘，去年在某平台上借了两万元应急钱，选择的是看起来每月压力不大、可以先息后本的方式。

前11个月每个月只还一百二三十利息，觉得挺划算。

最后一个月要一次性还清2万本金，她拿不出来。

只能被迫再借新债还旧债，利滚利最后变成四万多。

短期周转可以，但是收入不稳定的人会面临定时炸弹的风险。

申请花开半夏借款口子的时候，一定要看清楚还款计划表，不能只看到月供少就觉得便宜。

有些平台会设置"提前还款违约金"，你想要早点把债还清吗？行了，剩下的几个月的利息作为违约金交给我吧。

算盘打得不错，在三公里外都能听到。

所以我现在养成了习惯，在申请任何借款产品之前都要找客服要一份完整的还款计划表，算清楚IRR（内部收益率）之后再做决定。

如果客服支支吾吾不给，直接拉黑走人，没有好的理由可以拖延。

如何判断自己是否适合申请

说了这么多坑，可能有人要问了：那么这口子能不能用呢？

我的建议是因人而异。

如果你征信上有一点小瑕疵，但是收入稳定，并且只是暂时手头紧张的人，比如公务员、国企员工或者有社保公积金的，可以试一试。

花开半夏借款口子对于优质但征信花的人群来说，通过率还算可以。

但是如果你本身没有稳定的工作，或者已经负债累累的话，指望靠这个口子翻身，那我劝你还是尽早。

借钱要还，而且是本利都要归还。

见过太多拆东墙补西墙最后把家底都赔进去的情况。

去年我的一个做建材的朋友老周，后来听了我的话没有再去乱申请网贷了，而是找亲戚凑了一些钱先把最急的那笔网贷还上了之后就老实养了一个月征信。

上个月他说征信养好了之后，去银行办了一笔正规的经营贷，利息比网贷低了很多，日子总算好过了一些。

这才是正确的做法。

申请的时候要注意的几个问题

如果要申请的话，有一些细节我得提醒你一下，这是过来人的一点经验。

第一，不要点击来历不明的短信里的链接。

很多诈骗短信用"花开半夏借款口子"做幌子，点进去就是高仿页面，把个人信息填完之后钱没借到反而被泄露了信息，并且第二天就会有很多骚扰电话打进来。

正规的应用商店或者官网下载，不要贪图方便而受骗。

第二，申请的时间也需要注意。

这件事很多人不知道，是听一个在风控部门工作的朋友说的。

一般工作日的上午10点到下午3点之间提交申请，审核速度最快，并且通过率也相对较高。

因为此时风控人员都在岗，系统审核和人工复核同步进行，效率最高。

如果大半夜去申请的话，系统的风控规则就会调得比较严格一些，因为深夜提交通常会被默认为高风险的行为。

这个规律不一定准确，但是试试看也没坏处，并且也不会花费太多的钱。

第三，联系人电话不要随便填写。

很多平台都会要求填写紧急联系人，并且会去查你的通讯录。

如果填写的是假号码，或者通讯录里全是催收电话的话，基本上就会被秒拒。

老实说父母或者配偶的电话，反而显得你比较靠谱。

被拒绝了怎么办

申请被拒是常态，不必太在意。

第一次申请的时候也被拒了，当时很郁闷。

后来想一想，被拒反而是件好事，风控系统在保护你了，觉得你现在还款能力有问题，并不想让你背上更重的债务。

如果被拒绝了，千万不要像无头苍蝇一样到处乱点申请。

每次申请都会在征信上增加一条查询记录，点得越多越累人了，到最后神仙也救不了。

最好的办法就是：停下来，去查一份详细的征信报告，看看自己到底是因为什么原因被拒。

负债过多吗？还是查的次数多一些呢？或者是信息填写错误了？

对症下药，养三个月左右。

这半年来，按时还信用卡、不逾期、不去乱点网贷广告的话，征信慢慢就恢复了。

身边有很多朋友都是这样过来的，并没有什么好丢人的。

最后说点掏心窝子的话

网贷有利有弊，用得好可以解燃眉之急，用得不好就是饮鸩止渴。

花开半夏借款口子也好，其他什么平台也罢，本质上都是生意，并不是慈善机构。

借钱给你的人是为了赚取利息，并不是为了帮你度过难关。

要明白这一点的话，就不会被那些花里胡哨的广告词所蒙蔽了。

借钱之前，先问自己一个问题：这笔钱借了之后下个月能不能按时还上？

如果心里没底的话，宁愿找亲戚朋友开口借钱也不要去网贷。

面子问题不大，但是背负着还不清的债务就大了。

见过太多借了几千块最后变成几万、十几万的案例，到那时候连哭都来不及。

实在要借的话，先算好实际到手的钱以及总的还款金额，不要被表面的低利息给骗了。

合同一定要逐字推敲，不明白的地方不要签。

如今，捂紧钱袋子比什么都重要。