黑户怎样才能贷到2万元？不要被蒙蔽，只有这三条路才可以走通

昨天刚给一个老客户做了家庭财务复盘，聊着聊着他突然压低了声音问我："张老师啊，我表弟征信很差，俗称'黑户'，最近急需要周转两万元钱，请问有什么办法？"说实话我已经听的耳朵起了茧子。人们普遍认为黑户怎样才能贷到2万这其实就是一个技术性的问题，只要找到"门路"就可以解决了，但是我认为这也是一次对信任重建的考验，并不是去赌徒般的寻找捷径。

咱们先把话说开，所谓的"黑户"在银行系统中基本上就是进了失信名单或者征信报告上有连续三次以上的严重逾期记录。就和你向隔壁的老王借钱不还一样，在现在想找村口的李四再借时，只要稍做了解就会被拒之门外了。银行不是慈善机构，系统的风控也是铁面无私，想要从正规银行信用贷款这条路走？没有门路可言。

弄清原因：为什么正规渠道总是受阻？

见过太多人拿着手机去遍历所有的贷款APP，最后除了把征信查询次数弄花之外一分钱也没拿到。这事儿挺残酷的。银行风控模型中你以前的行为就是对未来的预测依据，而你在之前"赖账"的历史就被当成了标签贴在你的头上。

前年我认识一个做装修的小老板，征信上有五年前的一笔担保逾期记录，金额不大，只有几千块钱左右，但是小老板忘记了处理。结果怎么样？去年因为资金周转紧张需要两万元的时候跑了三家银行都被拒绝了。他当时那种沮丧的样子一直记在心里拍着大腿说比窦娥还冤。不过系统不会徇私情只根据数据来判断的。因此不要再相信有什么"内部渠道"可以无视征信下款，那都是为了服务费而骗你的骗子。

黑户贷款2万元的可行方案对比

既然正门进不去的话，那咱们就看看有没有侧门或者后门。我不跟你讲那些玄之又玄的理论了，直接给你拆解出三个现实中可以操作的办法来，一个接一个地看吧。

方案一：抵押贷款，用资产说话

这是最稳妥的选择。如果你有车，不管是新车还是二手车；或者银行认可的大额保单、理财产品等等都可以作为你的"敲门砖"。用实物资产来抵消信用风险就是白说的意思。银行不怕你赖账了，因为手里还有东西呢。

之前我帮过一个客户处理类似的情况。征信很差，信用卡逾期好几次了，但是有一辆全款买的皮卡车。直接找做车抵贷的机构，把车子装上GPS，大绿本押在那边，两天之内就可以拿到两万元钱。利息比银行信用贷款要高一些，在急需用钱并且已经破产的情况下这已经是能抓住的救命稻草了。相比向爷爷、奶奶求情借钱更体面一点。

方案二：担保人模式，借力打力

这条路稍微有点难度，它对人的品行有着一定的要求。如果你自己的信用不好，找一个有良好信誉的亲戚或者朋友作为担保人或者是共同借款人的话，有些农商行、村镇银行是可以放款的。但是有一个前提条件就是有人愿意替你承担这个风险。

这事挺微妙的。人家凭什么给你担保呢？万一你跑了，债主还是会找人要钱的。去年有一个客户想让他的舅舅做担保人，但是舅舅一听是"黑户"贷款就直接拒绝了，并且导致家庭聚会气氛变得很尴尬。虽然这条路可以走通，但代价往往是消耗人际关系，需要你自己去衡量一下。

方案三：消费金融公司和民间借贷

如果前两条路都被堵死了，那么有些人就会选择去持牌的消费金融公司。这些机构的利率比银行高一些，但是对征信的要求稍微宽松一点。“一点点”并不是说完全不去看的意思。他们可以综合考虑你工作是否稳定、有没有缴纳社保等因素。

民间借贷也就是通常所说的私人放贷，我必须得告诉你：水太深了，坑很多。只有熟人之间打借条才会出现"无视黑白户秒下款"的情况，但是网上宣传的这种十个人有九个是诈骗、一个是有高利贷的说法是真的吗？别傻了，天上不会掉馅饼，他们要的是你的本金或者高额砍头息。

关于黑户贷款，大家踩过的坑

在研究黑户怎样才能贷到2万当有人问起这个问题的时候，我见过太多因为急病乱投医而吃了大亏的人。最常见的是"包装资料"的骗局。交几百块钱手续费就可以让你征信变好或者做假流水，并且可以百分之百下款。

绝对是胡说八道。银行系统的数据对接早就打通了，你那点小把戏在风控大数据面前根本藏不住。而且伪造资料申请贷款的话就是骗贷的行为，如果被发现就属于犯罪行为。前一段时间的新闻中不也有报道过吗？有人相信这样的鬼话钱没有拿到反倒是因为涉嫌诈骗而去了喝茶的地方

还有一个坑就是"AB贷"。骗子说你的征信不好，需要找一个有好信用的人来收款或者刷流水，实际上是为了用自己的名义贷款。这样的套路不但不道德还存在资金链断裂的风险，朋友也会一起被连带受牵连。这件事听着就让人心里发毛。

重建信用才是根本，不要只盯着钱

说了这么多有关黑户怎样才能贷到2万具体的操作，最后我还是想说一些关于"治本"的话。信用这东西不容易建立起来，但是一旦破坏就很容易了。你现在为两万块钱急得团团转，其实是在为自己过去的错误买单。

如果你现在真的走投无路的话，哪怕找一份兼职工作也好、卖掉一些闲置物品也行、向家里人求助也不为过。两万块钱数目不大不小，在你看来不算多也不是太少的，但是却不能用未来安逸的生活来换取它。见过太多因为最初的两万元缺口而最终变成十几万债务雪球的人了，这才是真正的血亏。

行动建议只有一条：先打一份详细的征信报告，弄清楚自己为什么会被列入"黑名单"。如果逾期未还清的话，哪怕只是几百元也可以体现还款意愿；如果是错误记录，则要马上申请撤销。不要在网上随便搜寻"黑户贷款"了，多花点心思在修复信用上比什么都好。