黑户也可以做网贷吗？12年的老中介给你掏心窝子地讲

晚上十一点左右，我正要下班的时候手机响了。来电显示为一个陌生号码，接起来对面的声音很急促："王总，我是朋友介绍来的，我的征信情况已经到了锅底的程度了，法院还有执行记录呢，请问您那边有没有空黑户也可以出的网贷只要能下款，利息高一点我也不介意。"

一天可以接八个电话。

从事这项工作已经12年了，经手的单子数以万计，并且超过了八千。听到黑户这两个字我就感觉脑袋一阵阵发麻。人们认为我们做中介的人手里肯定有神秘渠道可以帮黑户变白户、让银行把钱乖乖地掏出来。别傻乎乎的样子了。哪里有什么神仙水，市面上那些号称"黑户必下"的广告里边十个里面有九个半都是坑害人的行为，剩下的一个半才是高利贷。

今天我就把话说开来说说，这行当里不能说的话。

所谓的"黑户能下款"，到底有没有？

有，但是跟你们想象的不一样。

很多人的理解中，"黑户"就是连三累六、当前逾期甚至成了失信被执行人。正规银行的大门是关着的，就连窗户缝隙都没有给你留出的地方。系统一过就会被拒绝对话没有商量的空间。那些说认识银行领导可以开闸放行的人都是骗子。银行风控系统的原理是死板的，而且行长也不会用自己的生命来担保给客户保证服务了。

市场上所说的黑户贷款口子指的是什么？说白了就是押车、押房的非银机构，或者是借3000到手2100，七天后还3500的"714高炮"。

去年有一个做装修的老张来找我，征信很差，急需用钱给工人发工资。他自己在网上找了一个"无视黑白户秒下款"的平台借款两万元，到手一万四千元，并签了一份虚高合同。结果怎么样？三个月滚成八万块债务了，在家天天被暴力催收最后还是靠家里老人拿养老金给他填坑的老张坐在我对面抽烟的时候抖得打不着火。

因此，不要相信那些花里胡哨的广告语。

征信黑名单的人想要贷款，能走的路子就这几条

正规网贷行不通的话，黑户就真的没有希望了吗？也不完全是。

我在这一行摸爬滚打这么多年，总结下来，如果真的有资金需求的话，可以走的路子其实就那么几条，每一条都有门槛。

抵押贷款：用真金白银换得信任

这是最稳妥的选择。如果你有房子、车子和大额保单，并且这些资产产权清楚，没有被查封的话，那么确实有一些机构愿意接手。他们的逻辑很简单：我不看人怎么样，只看你东西值多少钱利息肯定比银行高一些，月息在一厘左右算是良心价了。但是正规渠道不会把你看死的。

问题的关键在于，除了烂征信之外，在口袋里比脸还干净的人也很多。

配偶、亲属共同借款或者担保

这条路银行看重的是你配偶的征信。如果另一半信用好、有稳定的工作的话，可以让她做主贷人，你自己做一个共同还款的人。但是有一个前提就是你要诚实一点。很多人家里欠了很多钱都不告诉家人，在要签字的时候才把事情暴露出来，最后两个人都离婚了。见过太多这样的事，借不到钱就把家散了。

那些标榜"黑户也可以借款的网贷平台"，水有多深？

说到这儿，肯定还有人心里存着侥幸：网上那些平台总有几个漏网之鱼吧？

劝你尽早把这种想法放下。

今年年初，我的一个同行老李手里积攒了大批黑户客户，为了赚快钱就和一家新成立的网贷平台合作。该平台声称"大数据风控、不查征信"，结果怎么样？放出去的钱收不回来之后，平台直接跑路了，老李作为中间人也被牵扯进来，在派出所做了笔录。这个行业里没有风控就是最大的风险漏洞，敢给黑户贷款的人要么是蠢蛋，要么就是为了割韭菜而来的。

正规平台的"黑户可以出的网贷"推广活动怎么还没有出现呢？其实大部分都是噱头。所谓的"黑名单用户"，其实是征信方面稍有瑕疵、查询次数多一些，并不是真正的被列为失信人员名单上的人群。等你把资料填进去之后照样会被拒掉，而且还会白白增加一次申请记录，使自己的信用状况更糟。

有一个数据外面查不到：据我观察，打着"黑户可以做"旗号的非银平台，实际通过率只有15%左右，在这15%里面大部分都是有抵押物或者强担保。纯信用吗？没门儿！

实在没钱怎么办？不要随意求医问药

说了这么多，你可能会觉得我在打消大家的积极性。就是泼冷水的意思

干中介这么多年，我见过太多人因为着急用钱而随便点开网贷链接之后就把本来可以救急的路子给堵死了。你现在所处的状态就是过去几年里你自己的财务健康状况的一个表现形式。报告已经烂得不成样子了，谁还敢借给你？

真到了山穷水尽的时候，先把这几件事情办好：

• 做一个详细的征信报告，看看问题出在哪儿了？是逾期未还清的原因还是查询次数过多呢。
• 把可以还的小额欠款先还上，不要拆东墙补西墙，越补洞越大。
• 已经被起诉执行的话，要尽快跟法院、债主沟通好还款计划，并且不要躲着。
• 好好工作两年，用时间以及好的表现来掩盖污点。

我知道这话听起来不太中听。谁不想听到"包过""秒下款"的好话呢？好听的话可以用来欺骗人，难听话却能救命。

前几天有个小伙子来找我，欠了网贷十几万，天天被催收轰炸，问我能不能帮他贷一笔大的把小的平了。看了他的征信报告之后发现里面密密麻麻全是逾期记录。直接对他说：你现在这种情况，谁借给你钱就等于害你。最后给这个人做了一个债务重组方案，并和几个平台协商延期问题，在征信还是黑色的情况下也至少不用天天躲债了。

我们这个行业赚的是信息差的钱，不是骗子的钱。如果我想要坑你的话，随便给你推荐几个高返佣的垃圾平台，虽然下不了款我也能拿点佣金了事。但是我不干这样的坏事。十二年的时间，在这一行里能够生存下去的人只有一个字可以描述：真话。

如果你真的想知道自己的情况能不能被救回来的话，就拿着征信报告找一个靠谱的中介面对面沟通一下吧。别在网上相信那些"黑户包过"之类的鬼话了。