做生意着急用钱？我试过的才能秒下的贷款口子真相都在这里

去年冬天的大雪，我一直记着。

仓库屋顶塌陷了一角，里面的货物要马上转移出去，否则几十万的库存就会全部泡汤。找搬家公司、临时租仓、加固维修等等都需要钱，在账上现金流刚好在给供应商付款之前被用完了。那时候我急得跟热锅里的蚂蚁一样，脑子里只想着怎么去找到才能秒下贷款口子毕竟等银行走流程，黄瓜都凉了。

这件事让我懂得了这样一个道理，做生意的时候平时不烧香，在需要时真的会抓瞎。

当年踩过的"秒下款"陷阱

急用钱的时候人脑的智商就会下降。

我当时在网上乱搜，看到一个广告写着"无视征信、十分钟到账"。那时候的我就像抓住了救命稻草一样去关注这样的广告。点进去后填写身份证号和手机号码，并上传通讯录信息。结果怎么样？钱没有等到就来了一大堆骚扰电话，甚至还有冒充公检法的诈骗电话，吓得我把手机都给扔掉了。

这就是典型的"被卖了还帮人数钱"。

后来我才知道，所谓的"秒下"口子，并非放贷机构所为，而是专门倒卖个人信息的"料商"。打着贷款的旗号把你的信息打包后卖给诈骗团伙或者推销公司。你以为你申请的是贷款，实际上你是把自己的裸奔了。

还有一个坑就是"会员费"。

我也遇到过这样的APP，申请额度很高，并且审核很快，在放款之前会突然出现一个窗口要求交199元的"加速审核费"或者"会员费"才能提现。别上当了正规贷款机构的钱还没有到你的卡里之前是不会收你一分钱的。凡是让你先付款的都是骗子，请一个个算下来。

可靠秒下款贷款口子有什么特征

吃一堑长一智，后来我静下心来研究，并请教了几个做金融的朋友之后才发觉真正可以快速放款的渠道其实是有迹可循的。

所谓的"秒下"，要么是你资质很好，系统直接就给你批了；要么是平台风控模型很成熟，可以快速获取你的信用数据。那些说"黑户也能秒下"的基本上都是在骗人。银行和正规机构不是慈善家，他们比谁都明白这个道理。

我目前使用的一些渠道虽然不能保证百分之百秒下，但是效率还是比较高的。

一个是支付宝里的借呗、网商贷。真的不需要多介绍，做买卖的人都知道这个情况。只要平时流水走的比较多，并且征信没有大的问题的话，基本上一两分钟就可以到账了。我那次仓库出事的时候是靠网商贷救急，虽然利息不是市面上最低的，但是胜在稳和快，不用求爷爷告奶奶。

另一个就是京东金条。

京东的审批速度我也试过，挺快。而且它有一个好处就是经常会有提额活动，在京东买东西比较多的话额度就会比其他地方高一些。但是这个因人而异，我的一个朋友在京东购物不多，所以额度也就只有几千块钱左右了聊胜于无

除了这些大的平台之外，银行系的消费金融产品也比较好。

招联金融、中银消费金融等都有正规的牌照，利率比较透明。去年年底周转的时候我试过招联，从申请到放款大概用时半小时左右，并不能算作"秒下"但是完全能够满足急用的需求。

怎样判断一个口子是否适合自己

很多人在申请贷款的时候有一个误区，就是只关注额度。

额度再高，下不来有什么用？或者放款速度快，但是利率太高了，借出去就是给自己挖坑。我判断一个渠道是否可以使用主要看三点：牌照、利率和催收方式。

牌照为底线。

不管它说得天花乱坠，先看看它是哪家公司做的，并且有没有消费金融牌照或者小额贷款牌照。在国家企业信用信息公示系统、一些金融查询网站上都可以查到。没有牌号的就不要了，不用犹豫。

利率要年化。

很多平台喜欢玩文字游戏，说日息万分之三听起来不多吧？换算成年化就是10.95%，这还没有计算各种服务费、手续费。正规的贷款渠道现在都要求标明年利率了，并且超过24%以上的我就建议你谨慎对待，36%以上就属于高利贷范畴了，法律也不会保护。

催收方面，很难事先预料到但是可以查找。

到各个应用商店、论坛上查找该平台用户评价，看看有没有关于暴力催收的投诉。一旦被卷入暴力催债之中，你的生活就会陷入一片混乱当中，并且生意也无法好好地经营下去了。

提高下款速度的几个歪门邪道

这一点在网上找不到，是自己摸索出来的经验。

申请贷款的时间点很重要。在工作日的上午9:00到11:00，或者下午2：00到4：00之间提出。银行和机构审批人员最清醒、系统运行最为稳定的时段是该时间段。有一次我在凌晨两点提交了申请，资质没有问题，却等到了第二天早上才拿到结果，系统的审核确实慢了一拍。

另外，填资料也有一定的技巧。

单位信息要填写真实的信息，最好能够提供座机电话。很多风控系统会抽查一下打电话给你的公司来核实的。如果打不通电话或者接电话的人说没有你这个人的话，那么就直接被拒绝了。另外还要写明具体的门牌号，越详细就越让人信服。

还有一个被很多人忽略的细节就是手机运营商认证。

现在很多APP都会要求获取通讯录以及运营商的数据权限。这时候，你的手机话费余额、实名认证时长、是否有欠费记录等都会影响审批结果。我的一个做生意的朋友用了手机号八年多了，从没换过号，并且没有拖欠过的费用，因此他申请贷款的通过率要比我另一个经常更换电话号码的人高得多。具体数字我已经记不清了，但是至少可以高出20%到30%左右。

说到底，系统也是根据不同的用户进行"看人下菜碟"。

你每一次的行为数据都会被系统当作一个信号来解读：这个人是否可靠，是否有稳定性。越稳定的人给的钱越多

不要把秒下款当作救命稻草

说了这么多，最后还是想泼盆冷水。

贷款用得好就是杠杆，用得不好就变成了绞索。我见过很多做生意的朋友为了方便，在各个小平台上拆东墙补西墙，最后利息滚大了超过本金，生意失败、家也散了。

秒下款的口子的确很省事，但是方便的背后是更高的资金成本。如果是为了短期周转的话，在十天半个月之内可以还清就不成问题了。但是如果想要长期投资或者填补以前的空缺的话，我还是建议你慎重考虑一下比较好。

仓库倒塌之后，我虽然靠贷款度过了难关，但是后面半年过得非常拮据，每个月睁眼第一件事就是想着怎么还贷。那种感觉真的不太好受。

因此，在点击"申请"之前，先问自己一句：下个月我是否有能力还上这笔钱？