周六有没有下款的消息呢？我采访了三十位借款人的事实很扎心

上周五晚上十点左右，我接到了一个陌生的电话，对方是个年轻小伙子的声音很抖。小周在朝阳区送外卖，周六要交房租押金两千块钱，请问有办法吗？他说自己把手机上的APP翻了个底朝天，在搜索引擎里狂搜周六有没有下款的口子，也试试看吧。

说实话，这通电话让我心里很难受。作为一名七年金融行业的记者，这样的求助我见过很多次了。小周的情况比较典型：平时征信方面并没有太在意，几次网贷逾期之后，在急需用钱的时候才发现处处碰壁。很多人认为周末银行不营业，就代表不能申请到贷款，其实这是一个很大的误区。

周六到底有没有下款的口子？

直接回答：有，但是跟你想象的不一样。很多人搜索"口子"的时候，其实是在寻找不需要查征信、秒批秒到账的那种神仙产品。别傻了，在平时就不多见的情况下，周末就更少了。

去年十一月，我采访了做助贷的老张师傅，在这个行业摸爬滚打了十年。老张说周六可以下款的渠道主要分为两种：一种是全自动审批互联网信贷产品，另一种是一些消金公司加急通道。前者看的是系统风控模型，后者则是人工审批进度的问题。能不能在周末拿到钱要看你的资质是否通过了系统的审核或者有没有人加班帮你审件。

小周当时的情况属于资质不合格。他认为只要有人肯借，利息高点也可以接受，但是实际情况是正规机构的风控系统不会因为是周六就降低要求。

号称周末秒下的口子，到底坑在什么地方？

见过很多借款人为了找周六可以下款的地方，结果掉进更深的坑里。大刘是做小生意的人，在去年六月的时候急需五万元来周转资金。正规渠道走不通了之后他就联系上了一个所谓的"内部关系人"，这个中介是在一个论坛中找到的大胆冒犯者。

对方信誓旦旦地说有周六特批口子，手续费10个点。大刘心想能解决燃眉之急就好，结果钱还没拿到就被人忽悠着交了1500块钱的"包装费"。这件事到现在我还记得清清楚楚的大刘跟我讲的时候气得拍大腿

骗局的共同点就是先交钱再下款。正规金融机构无论是工作日还是周末，都不会在放贷之前收取任何费用。那些说有"周六专属口子"中介的人中九成是想从急用资金的人身上割韭菜。

真正的渠道其实并不多

那么周六能不能下款呢？我整理了采访记录。第一种就是大互联网平台的信贷产品，例如借呗、微粒贷等，全部系统自动审批，并且24小时不间断运行。半夜三点申请的话资质通过就可以拿到钱。

第二类是消费金融公司推出的在线产品。去年不是这样，今年已经有好几家消金公司的系统升级了，并且实现了全流程自动化。我不能直接说出具体哪几个名字来避免被当成广告用，你们可以到应用商店里搜索持牌消金的官方APP找一找。

第三种就是极少数银行的"秒贷"类产品。但是这个得看运气，有些银行的秒贷虽然可以审批通过，但是在人行征信查询接口处被卡住了，在周末的时候会延后一些时间。

如果资质都没有平时那么容易批下来，那么周末奇迹发生的概率就更小了。

周六申请贷款，这几个细节决定了成败

我采访了一位叫小敏的护士，上周六她成功地贷出了三万元钱。她的经验可以借鉴一下。小敏并没有病急乱投医，而是先做了一个决定：把手机上那些杂七杂八的小额贷款APP都卸载了，只留下了两个平时用得比较频繁的正规平台。

她告诉我，之前看过一篇报道说查询记录太多会影响审批，于是她就先"清理"了一下。这个做法不一定科学，但是她的逻辑是对的：减少不必要的查询记录来保持账户活跃度。

还有一个被很多人忽略的细节就是申请的时间。老张私下告诉我，周六上午10点到下午4点之间提交材料可以提高通过率。原因很简单，在这个时间段里部分人工审批通道是开放的状态，并且有些消金公司周末也是正常上班状态。

具体数字我已经记不清楚了，大概如下：老张说周六的进件量是工作日的一半左右，但是审批通过率却比工作日期间高出了5个百分点。周末申请的人比较少，所以审核人员有更多的时间仔细审阅材料。

不要被"内部口子"所蒙蔽

写这篇报道之前，我特意去搜索了"周六有下款的口子吗"这个关键词，在前几页全是中介广告。无视黑白户、必下款、内部通道等等说法让我觉得很无奈。

金融行业有没有内部口子？银行以及消金公司风控的标准都是写入系统的，不是由某个审批员拍脑袋决定的。那些自称有"特殊渠道"的人要么是为了骗取你的手续费，要么是把你要推给高利贷机构。

我采访过一个受害者叫阿强，借了所谓的"周六急速贷"8000元，但是合同上写的却是12000元。对方说这是行业惯例多出来的钱是保证金按时还款就退结果怎么样？三个月之后就开始越还越多，并且最后发现这其实是一起典型的套路贷事件。

如果你周六真的需要钱

直接了当的。如果你和小周一样，周六必须要拿到钱的话，我的建议就是这样的：

第一，先整理一下自己目前拥有的授信额度。看看支付宝、微信和京东等平台有没有预授信额度，这些都是比较靠谱的周六下款渠道。

第二，查看自己的征信报告。近期查询记录过多的话（一个月超过六次），就不要再到处乱试了，“看额度”一次算一个查询记录，次数越多批下来的机会就越小。

第三，不要去触碰任何下款前收取费用的途径。这是铁律，并无例外。

第四，如果正规渠道都走不通的话，可以向亲戚朋友借款周转一下，总比被骗子割韭菜或者陷入高利贷陷阱要好。

小周最后怎么样了？让他先不要着急换新工作，把支付宝里的借呗打开看一下。他认为自己没有额度，后来查到之前有过一次守约记录，在这之后就给他的信用分加上了一点分数，并给他开了5000元的借款额度。周六晚上十一点半左右钱到了。

很多时候，并不是没有路，而是因为慌乱而看不到。