支付宝的网贷真的存在吗？一个经历过的人告诉你实话

2019年那一年我真是急疯了，做生意亏了不少钱，信用卡都刷爆了，支付宝借呗的额度直接从三万降到两千。那时候我在找钱，听说有不看支付宝的网贷结果怎么样？被"极速贷"平台骗了，只剩下一万元现金，在合同上写的是1.2万，但实际上签的却是1.8万，那0.6万说是服务费直接扣掉了。

其实那时候如果有人提前告诉过我里面的情况，我也不会后来花了两年才把债还清。现在市场上各种广告铺天盖地，有"黑白户都可以下款""不查征信秒到账"的说法，听着就让人动心了。但是你想过没有，在信贷状况这么差的人那里借钱凭什么？天上掉馅饼的时候地上一般都有坑等着你踩上一脚。

芝麻分也可以不看？弄清他们关注的是什么

很多人认为支付宝分数高就可以借钱，分数低就借不到钱，这样的想法太天真了。宣称自己不使用支付宝的平台要么看你通讯录、运营商数据或者直接以借款的形式出现。

我的一个朋友老周去年10月在某小平台上借了5000元，但是平台根本就没有看过他的支付宝。但借款时给他授权通讯录，结果逾期第三天他家亲戚都被打过电话催收。这件事情闹大之后到现在都不敢回家过年。你认为这个代价多不多？

正规机构是不会完全不看信用数据的。银行系的产品要看征信，消费金融公司要看大数据，小贷公司的风控模型也是自己制定出来的。那些真的"什么都不管"的人你敢借给吗？他们可以借钱给你，并且也不担心你会还钱了，因为他们有别的方法让你乖乖地把钱掏出来。

申请不看支付宝的网贷，最容易踩到的三个坑

经过这些年来的研究发现，此类产品的缺点主要表现在三个方面。第一个就是砍头息了，我当年踩的坑就在这里面。合同上写的是借款金额为A，但是实际拿到的钱只有B，中间被各种理由扣除了的部分也就不言而喻了。你还款的时候还得按照A的标准来还，利息算下来简直让人发抖。

第二个坑就是短期高息用低费率来迷惑人。有一个平台宣传日息万分之五，好像不高吧？但是它的借款期限只有7天，在到期的时候需要把本金和利息一起还给贷款机构。算一下年化利率是多少呢？我数学不好，后来按了计算器了一下差点就打翻手机了。

第三个坑比较隐蔽，叫作会员费或者加速包。不给款吗？没有开通VIP呢。已经开了但是还是下不了款那是你没买提速套餐一层层剥开的时候钱还没借到先花了好几百

怎样知道一个平台是否可靠？

教大家一个笨办法，去天眼查或者企查查找这个平台背后的公司。看它的注册资本、有没有放贷资质以及是否有大量的法律诉讼记录。一家公司的注册资本只有100万人民币，并且没有实际出资，但是已经有很多次被起诉的历史了，在这种情况下你还敢借钱给它吗？

正规平台的借款合同中，借款金额、利率以及还款方式都写得很清楚。那些合同条款模棱两可的地方很多，关键信息用小字甚至不显示的话八成有问题。当年我没有仔细看合同，在后来打官司的时候就费劲了。

没有查看征信记录的贷款口子，真的存在吗？

这个问题我已经问过很多次了。答案是：有，但是条件和代价你不一定能接受到。

第一种是典当行、押车贷款。你把东西放在那，人家也不太在意你的支付宝分数多少。但是利息一般都在月息2分以上，逾期就会直接处理抵押物，并没有商量的空间了。我认识一个做二手车生意的，在去年资金周转不灵的时候就把车给质押了五万元，两个月都没有赎回，车子就被卖掉了，还好有朋友帮忙才把车赎回来。

第二种为熟人借贷或者民间借贷。人脉和信用决定着，支付宝无关紧要。但是民间借贷的风险更大一些，在利息、还款时间以及逾期后的处理方式上都是凭空想象的。没有正规合同来约束的话就很难维权了。

第三种是部分消费金融公司的产品。它们不看支付宝分，但是会查征信。如果你的问题是在于支付宝分数低但信用状况还可以的话，那么这样的商品可以尝试一下。但是如果你们的征信也被用过了就不要想了，老老实养老征信比什么都好。

去年还不是这样，今年政策收紧了，以前可以下款的口子现在都关闭了。我的一个做中介的朋友说，在他们这个行业里现在很多人都在转行，因为能做的东西越来越少。

实在急用钱怎么解决？我的建议

正规渠道借的钱就不用去碰那些乱七八糟的平台了。银行信用贷款其实门槛并没有你想象中那么高，一些城商行、农商行的产品对于征信的要求比大行要宽松些。跑两次网点跟客户经理聊聊天也许会有戏。

如果银行真的不行的话，可以向亲戚朋友借一点周转一下，把话说开点利息照给就行，写好借条比去外面借钱高利贷强一百倍。当年我就是因为面子问题而陷入困境，在此之后就更加深陷其中了，最后还是家里帮我把窟窿补上来的。

还有网上搜到的"内部渠道""特殊口子"，十个中有九个是骗子，剩下的一个就是坑你的高利贷。不用问我怎么知道的，都是从血泪中得来的教训。

另外还有一件事情需要提醒一下。现在有些平台以"不看支付宝"为名，实际上是让你授权其他的个人信息，比如社保、公积金甚至京东的消费记录等信息。倒也不一定就是坑人了，但是你得想好自己愿意把多少隐私暴露出去换这个钱？

借钱这件事，越急就越要冷静。没有门槛的产品其实都藏在后面等着你去发现。

如果遇到急事的话，先试着去正规渠道咨询一下，不用太麻烦。多跑一次银行少踩一个坑这笔账怎么算都划算