正在大放水的口子不要碰，过来人说哪些是坑

2019年的时候，我欠了一大堆钱，征信花得跟调色盘一样。每天一睁开眼就是还款日了，手机响一声就会心慌，那种感觉只有经历过的人才懂。当时我在找路子的路上听说有个大放水的口子不管三七二十一就往里冲，结果怎么样？差点就没裤子了。

现在网上到处都在说哪个平台放水了、哪些口子好下款，说得跟捡到钱似的。看到这样的消息我就会觉得好笑。天上掉馅饼的事情其实并不存在吧？所谓的"放水"很多时候都是为了给你设套。

放水贷款口子背后的真实情况

我的一个朋友老周去年10月份轻信了中介的谎言，认为某消费金融公司正在放水，不看负债直接秒批。当时做生意需要周转资金十五万的老王没有多想就申请了贷款。结果怎么样？虽然下来了款是下来的但是到手只有十二万元三万块钱就被中介用"服务费"的理由给扣掉了

更坑的是，合同上写的年化利率为8%，但是加上各种手续费和服务费之后的综合成本已经超过了36%。老周才意识到自己踩了大坑，但合同签完了钱也给了出去，只能硬着头皮还债。

说到底，很多所谓的放水口子都是为了满足那些急着要钱、征信又不太好用的人。因为他们觉得你没有别的选择才敢大张旗鼓地收割你。

怎样辨别真假放水的机会

后来我自己琢磨了很久，也踩了不少坑，才慢慢摸索出一些门道。真正可靠的放水一般是由银行或者正规持牌机构为了冲业绩而临时放宽审批标准所致。这样的机会是有的，但是绝对不会到处都大张旗鼓地宣传开来。

天天在朋友圈、短视频中大肆宣传"放水了""秒下款"的，大概率就是中介为了拉人头。不管能不能还清钱，只要能贷到款就可以分给对方提成。

怎样判断一个口子是否可靠？总结了以下几个方面：

• 正规平台不会提前收取任何费用，凡是要求先交"保证金""解冻费"的直接拉黑
• 年化利率超过24%的要谨慎对待，36%以上的坚决不要接触
• 合同要逐字研读，很多陷阱就藏在不起眼的条款中
• 放款之前要确认对方是否有金融牌照，网上可以查到

另外一点就是正规银行放水也有一定的底线。征信上有大量的逾期记录，负债率很高的话即使真的可以借钱给你也没那个机会了。那些说"黑户也可以下"的都是骗子或者是高利贷者。

我的血泪教训

说说自己的一件事。2020年初，我在一个网贷平台上借了两万元钱，当时平台宣传的年利率为36%，看起来还不错吧？但是后来我仔细算了一下账本之后才发现，并不是这样。

平台收取了20%的服务费，到手只有16000元，但是还款是以本金为基数计算的。加上各种名义上的费用之后实际年化利率超过了六成。那时我根本不懂这些事情，在发现的时候已经来不及了。为了还这笔钱我又去别的地方借钱拆东墙补西墙最后积攒到了将近十万元的债务。

现在想来，如果当时能冷静下来、走正规渠道或者跟家人沟通一下的话，就不会越陷越深了。

放水时期申请贷款的注意事项

如果你真的需要钱，并且正好碰上正规机构放水的话，有几点需要注意。申请时间很重要，在我看来季度末、年底是银行冲业绩的时候，这个时候放松的可能性比较大。每个银行的情况都不一样，只能说个大概。

另外，在申请的时候资料要真实。很多人都认为反正也批不下来，随便填一下就完事了，其实这对以后再申请其他产品会有所影响。银行之间数据是互通的，你在一个地方造假的话，别的地方也可以看到。

另外还有一个很多人都不知道的事情。在同一时间频繁申请贷款，征信上就会留下很多查询记录，这会让审批人员觉得你特别缺钱，反而更难批到款。因此，在提交之前要仔细考虑一下自己是否真的需要借款，并且确定之后再提出申请不要抱着"试试看"的心态随意点选。

这些坑千万不要踩到

见过太多人被所谓的大放水的口子血本无归。一位做小生意的大姐听信中介的话，把自己的房子抵押给了一个小贷公司。结果利率很高，还了两年本金还在继续还款，最后房子差点被拍卖掉。

还有"包装资料"的中介，收你几千块钱，说能帮你美化流水、优化征信。不要相信了，银行也不是傻子，一旦发现你是造假行为的话，就会被拉入黑名单，并且以后再想申请正规贷款都没有可能了。

最坑的是"以贷养贷"的建议。有人告诉你，先借高利贷把眼前的大窟窿填上，然后想办法换成低利率贷款。完全是无稽之谈。一旦开始用借款来还本息就很难停下来了，利息越滚越多最后根本还不起了。

我认识一个人，开始只是欠了五万元的信用卡，听信了"以贷养贷"的说法，在三年的时间里越滚越大到四十多万。到现在我还记得他当时说话时的眼神，那种绝望的样子看得我都心疼。

可靠的途径

说了这么多坑，那到底怎么办？从我这几年的经验来看，最稳妥的是银行系的正规产品。现在很多银行都有线上消费贷，利率公开透明，并且没有乱七八糟的费用。

如果征信还好，有稳定的工作的话，在银行APP上查询就比外面那些乱七八糟的地方要靠谱一些。四大行的利率一般最低，但是门槛也比较高。股份制银行以及城商行门较低，并且利息可以接受。

征信不好可以考虑抵押贷或者担保贷。虽然麻烦一些，但是利率还可以接受，并不会越还越多。我的朋友用车子做抵押贷款，年化利息在10%左右，比网贷要靠谱得多。

实在不行，跟家里人说也不比借高利贷好。虽然知道很难开口，但是比起被债务压垮来说面子上的损失又算什么呢？

最后再说一句，那些宣传得天花乱坠的放水口子大多是坑。好的机会不会随便告诉别人。下一次再看到"放水""秒批""不看征信"这些词语的时候，请先问自己：这样的好事凭什么会落到我的头上？