征信花了想贷款吗？别着急，看完这篇少走弯路

去年有个哥们儿找我借钱，开口就是三千块，说是手机坏了着急换新。我当时很纳闷，现在买个手机分期付款多方便啊，随便找个平台申请一下不就行了？他一脸苦相地对我说道，“之前网贷点多的原因导致的。”征信花了可以贷款吗这个问题困扰他好几天了，用了很多平台都被秒拒。看着手里那个屏幕碎成蜘蛛网的老手机的时候我才明白这件事情对普通人来说还真不是一件容易的事。

说实话，那时候我刚刚还清了自己的一笔小额贷款贷款，对征信这块算是有点研究。见过太多人因为不懂行而把自己的信用报告弄得一团糟的，在最后连个手机都贷不到的时候。今天就给各位分享一下我知道的一些门道吧，并不讲什么空洞理论，只说一些我亲身经历的事情。

征信花了到底是什么样子

很多人认为征信花了就是有了逾期记录，其实不是这样。真正的"花"指的是短期内频繁申请各种贷款、信用卡，在征信报告中密密麻麻地全是查询记录。

我的一个做物流的朋友，前年想装修房子，在两个月的时间里申请了七八家银行的信用卡和网贷，并且选择了额度最高的那一家。结果怎么样？没有拿到多少额度，但是征信报告上多了十几条"贷款审批查询记录"。后来他想要分期购买一台电脑的时候就被拒绝了，原因是综合评分不够高。

银行和金融机构看到你的征信报告里有很多查询记录，第一反应就是：这个人是不是缺钱到了疯掉的地步？是不是到处借钱来填补空虚呢？在这种情况下谁还敢给你借东西。

征信花了可以贷款吗？答案不是绝对的

回到最初的问题征信花了可以贷款吗得分情况如何？

征信上如果有查询记录，但是没有出现逾期的话还是可以申请的。一些手机品牌官方分期渠道或者是消费金融公司门槛比较低一点的地方是可以尝试一下的。不过利息大概率不会便宜，我见过有的平台年化利率高达24%以上，那可真是不划算。

如果征信上有逾期记录的话，特别是近两年内的逾期，难度就会大很多。正规渠道基本上是没有的，不用费心去查了。我那朋友后来是向家里借钱买手机分期的事情根本就没有做成。

但是这里有一个需要注意的地方，不同的平台风控标准相差较大。有些小平台为了冲业绩，在审核上会比较宽松一些，但利息以及各种费用加起来会让你拍大腿。去年双十一的时候我发现有几个消费金融公司放宽了政策要求查询记录比平时松一点申请通过率高了一些具体数字我已经记不清了但是大概就是这样的情况。

手机分期所隐藏的一些不为人知的陷阱

说到手机分期，这里面的坑就多得很了，我自己踩过，身边的朋友也踩过，说起都是血泪。

坑一：零利息并不等于无成本

很多手机店用"零首付、零利息"做广告吸引顾客，很受人欢迎。但是你仔细算一下手续费、服务费、保险费等等加起来的费用比直接全款买要多得多。我表弟去年分期购买了一部标价为5999元的手机，分12期还款，每期支付约460元左右，总计需付款6600多元，实际花费了近7万元。还算良心吧？有的就更黑了

坑二：提前还款反而更亏

很多人不知道。有些分期合同中写到，提前还款要收取违约金或者剩余的手续费还是要交纳。我有个同事想早点把手机贷还了，结果发现需要支付的钱和按期还款差不多，白折腾了一次。所以在签合同时要注意观察一下，并且不要被销售人员忽悠住。

坑三：逾期的后果比想象中要严重得多

手机分期金额看起来不多，几千块钱的事情，但是逾期了也会上征信。而且有的平台会爆通讯录打电话给你的家人朋友那种场面真的社死。我见过一个案例就是这样的：大学生的手机分期过了三个月没有还清，催收电话打到了辅导员那里，最后学校知道了这件事之后很尴尬，在校内闹得沸反盈天。

征信花了怎样补救？

这件事情我要实话实说，没有快速修复的方法。号称可以洗白征信的广告里有九个是骗子，还有一个就是在你上当的路上了。

最可靠的方法就是管住手，不要再随便申请了。征信查询记录保存两年，在此期间可以慢慢等待时间来冲淡一切影响。另外贷款和信用卡也要按时还款，不要增加新的伤痕。

我的一个做物流的朋友就是这么过来的。他差不多用了两年的时间，除了必要的房贷申请之外没有点过任何网贷广告。去年他又去办信用卡的时候被批下来了，并且额度还不低。没有捷径可走，耐心才是唯一的良药。

另外还有一件事情要跟大家说一下。有些人征信花了之后病急乱投医，找那些所谓的"黑户贷款"，利息高得吓人不说，还有被诈骗的风险。我说了不算，在门槛低的借款当中陷阱会更多。

现在急需手机的话怎么办

说了这么多，万一你现在征信有问题了，并且确实急需一部手机怎么办？

第一种方法就是找亲朋好友暂时借点钱。开口借钱很没面子，但是比被高利贷坑要好一些。最后我哥们儿是向他姐姐借款的，虽然受了批评教育但没有遭受利息损失。

第二，了解一下有没有正规的以旧换新的活动。有些手机品牌的官方会有这样的服务，用旧手机抵扣一部分钱款的话剩下的就可以少贷一些了，压力也小一点。而且通过官方渠道进行分期审核比较宽松，并且比那些乱七八糟的网贷平台要可靠得多。

第三种方法就是买一个便宜一点的来用着。我知道这话听起来不太中听，但是量力而行还是很重要的。手机而已，能用就好，何必非要买最新的旗舰机呢？等征信恢复了再换也不迟。

征信真的很重要，不能忽视。我现在每次看到有"秒批""无门槛"的贷款广告的时候都会绕着走。吃一堑长一智，希望大伙儿能从我的经历里吸取教训，在真正需要钱的时候才不会后悔。

最后再说一下，征信花了可以贷款吗这个问题没有标准答案，要看你的情况以及所选的渠道。但是有一点可以肯定的是：保护好你的征信比什么都重要。不要为了图一时痛快而把信用记录弄坏掉，到时候想哭都没有地方去喊了。

如果你实在拿不准自己的情况，可以到当地人民银行查一下征信报告，在心里也有了个底。反正免费的看也没坏处。