找不查征信口子app帮忙？先听完我的坑再下载

去年冬天是我做生意最艰难的时候，服装店有三十多万冬装库存压着，房东也突然通知要涨房租。那时候脑子里想的就是怎么弄钱了，信用卡刷爆了之后又去亲戚朋友那里借了一圈，实在不好意思再去开口借钱了。晚上在沙发上玩手机，各种不查征信口子app广告里往眼睛里的东西很多，有"黑户能下""无视征信""秒到账"等等，看得我心里痒痒。

人处于紧急需要用钱的时候，判断能力就会下降。

我当时差点就被那些广告给骗了，最后还是忍住了。后来我花了半个月的时间把所谓的口子研究了一遍，并且找了一些做金融的老同学问了一下才知道这里面的水有多深。号称不要查征信的应用软件中要么是利息高得离谱的钱贷业务，又或者是纯粹以收集信息为目的诈骗行为，如果真的去用的话就相当于自投罗网了。

为什么会有这么多人在找不看征信的贷款渠道

我身边做生意的朋友中，有八成征信不太好。不是逾期就是查询次数太多。去年有个做餐饮的老张，在疫情期间为了给员工发工资而点了很多网贷平台的额度查询，结果自己的征信上一片混乱。后来生意好起来想要申请经营贷款的时候，银行查看了信用报告后就拒绝了他的申请。

因此，很多人的心理就变得很急躁。

他们找这些口子，无非就是觉得正规渠道走不通了，想找条"捷径"。但是可以负责任地说现在正规金融机构都有征信系统，能够查询并且上传的，并且那些说完全不查的你敢借吗？人家不用查看你的信用记录就可以借钱给你，这是为什么呢？是为了钱还是为了那高得吓人的利息？

那些号称不用查征信的APP到底是什么性质

为了弄清楚这个问题，我专门下载了几个宣传力度比较大的app。有一个叫做"极速贷"的项目，在填写完资料之后就会弹出一个窗口，上面写着要先交199元会员费才能提现。我当时就笑了起来，正规贷款怎么会提前收费呢？这就是典型的骗信息费啊

还有一个更离谱的是，利息写为日息万分之五，看起来还可以。结果我仔细查看合同之后发现里面还有"服务费""管理费""担保费"等等七七八八的费用加在一起的话实际年化利率可以达到60%以上。这笔钱借出去后能还回来吗？

更坑的是有些平台，你提交了个人信息之后，电话号码就被卖出去了。接下来几天里各种骚扰的来电接连不断，都是问要不要贷款的。你的信息被用作商品来赚钱。

高利贷、套路贷的常见手段

我的表弟去年在网上借了"不查征信"的钱，共借了五千元钱，到手只有四千多块钱，那一千块说是砍头息。一周之后要还五千五百元，如果不还款的话就把通讯录发出去。最后东拼西凑总共筹够了一万二才勉强收尾。到现在我还记得他当时狼狈的样子，电话不敢接、门也不敢出。

这就是典型的"714高炮"，借款期限为七天或者十四天，利息非常高。第一次借的钱基本上就深陷其中了，只能用贷款来偿还之前欠下的债务，最后变成了天文数字。

正规渠道其实并没有你想象中那么难

说了这么多坑，征信不好就真的没救了吗？也不全是。

我后来是怎么解决资金问题的呢？我把店面抵押了，找了一家城商行办理经营贷。利率比网贷要低很多，并且正规无隐藏费用。虽然手续比较麻烦需要提供营业执照、流水以及购销合同但是心里踏实啊。

另外一条路就是找担保人。我的另一个朋友征信也不好，但是找了公务员亲戚做担保之后也从信用社顺利贷到了款。当然了，这要人家愿意帮你才行，有时候的人情债比利息债还难还呢。

如果你只是查询次数多，没有逾期的话，可以等一段时间之后再申请。银行主要看的是最近半年的信用报告情况，在这期间不要随便点那些乱七八糟的额度查看链接，养上几个月的征信状况就会好转很多。

具体养多长时间才能恢复，各个银行的标准都不一样，有的是三个月左右，有的则是半年以上。我只了解我们这边几家银行的情况，并且不会随便乱说其他地方的。

实在急着要钱怎么办

我知道，很多人看到这里就会说：你说得轻巧，我现在就要钱，不能等半年。

那我也给你一些切实可行的建议。第一，先看看自己手里有哪些可以变现的东西？车子、闲置设备和库存能卖就赶紧卖掉吧。虽然心疼但是还是比借高利贷要好得多。

第二，找亲友周转的时候把情况说明白，并且写好借条、约定利息。别觉得丢人现眼，在你被高利贷追债的时候才叫没面子。

第三，如果你只是短期周转，比如十天半个月的，可以使用信用卡套现。虽然也有成本，但是比那些不查征信口子app好一些了。信用卡要按时还款，不能逾期。

第四，一些正规的消费金融公司对征信的要求比银行要宽松一点，虽然利息比银行高，但是处在法律允许范围内。可以去问一下，总要比网上的野鸡平台好很多。

征信修复的相关问题

市场上还有一种广告，声称可以帮你"修复征信""洗白征信"。我特意去问在人民银行工作过的朋友，他说征信记录是客观事实，你逾期了就是逾期了，没有人能改变它。那些说可以修复的要么是为了骗钱，要么是利用征信异议申诉机制碰运气。

异议申诉就是如果确实存在合理的理由，例如因为银行系统故障而造成逾期还款或者由于特殊原因无法及时偿还贷款的话就可以向征信中心提出异议。但是成功率很低，并且需要有真实的、有效的证据来支撑自己的观点。

别傻了，征信系统还有存在的意义吗？

因此与其花冤枉钱请这些不靠谱的"修复者"，不如自己好好养征信。把欠款还清了，不要再有新的逾期记录出现，时间一长，不良信用的影响就会慢慢变小。

最后说点实在的

做生意这么多年，我踩过的坑很多，但是借钱这块我一直有个底线：只找正规机构借钱，不碰高利贷。因为一旦接触了这些东西之后就很难翻身了。

那些宣传得天花乱坠的不查征信口子app就是利用你急迫的心理，收割你的本金以及未来。你以为自己找到了救星其实是被猎手欺骗了。

真的需要钱的时候，冷静下来想一想还有没有别的方法？能不能稍微延迟一下呢？能否降低一点期望值？有时候承认暂时的困难比硬撑着去借高利贷要明智得多。

如果你现在正打算下载这些APP的话，那就听我的一句劝：先把手机放下来出去散散步清醒一下再做决定。