掌众财富下的口子能不能救急？一个踩过坑的小老板说真话

去年冬天是我做生意八年来最艰难的一个时期，店里存了大量货物被堵在仓库里，供应商催款压力很大，员工工资也差着8万块钱没拿到。那时候我急得掉头发大把地掉了下来，半夜两点还在手机上找贷款渠道的链接，在老周发给我一个链接之后掌众财富的口子放款速度快，我来试一下。我当时只关心能不能下到钱，并不在乎利息是否高，结果一试就解决了燃眉之急了，但也让我吃了不少亏，今天就把我的真实经历摊开来跟大家分享分享一下。

掌众财富借款渠道为什么总在变

很多人和我一样，第一次听说这个平台的时候一头雾水。简单来说，并不是你走进银行就能看到的实体店，而是个线上资金撮合平台。上面提到的各种"口子"其实都是各种放款机构或者合作方，在这些渠道上三天两头都有变化。

今年三月我想要再借一笔周转，打开一看发现之前用过的那个入口没有了。我当时心里咯噔一下，以为平台跑路了。后来问了一个做中介的朋友才知道这些掌众财富借款渠道会根据资金方的政策随时调整，有时候是某个资方额度用完了，有时候是风控规则变了。平台不会直接告诉你没有额度或者下架入口的情况。

说实话，这样的不确定性让人很着急。上一次可以借出的这次就可能不能了，并且无法提前预测到。去年十一月两万块钱申请的时候上午提交下午到账，今年四月份同样的操作却被拒绝并且没有给出理由。

申请之前必须弄清楚的三个问题

我身边有几个做生意的朋友，资金周转困难的时候，第一反应就是上网找口子。但是你先不要急着填资料了，在这些问题想清楚之后再动手吧，否则白白弄花征信。

第一，你真的需要这笔钱吗？这话听起来很废话，但是见过太多的人借了钱去做跟生意无关的事情。去年我的邻居张老板从平台贷款五万元用来给儿子办婚礼做面子用的。后来生意不好还不了款就利滚利到八万多元，现在店铺都转让出去了。借钱是为赚钱而生，并非为了博取别人的认可或情面之需。

第二，你的还款来源是否稳定？该平台放款速度快，并且催收也不含糊。有一次我迟了两天才还清贷款，电话就直接打到店里来了，接电话的是新来的店员，场面非常尴尬。从那以后我就再也没敢逾期过了。

第三，征信查询次数多不多？这事儿很多人都嘴上吃亏。你在一个平台上面点击一次"查看额度"的时候，在你的信用报告中就会增加一条记录。去年我不知道这个情况，一个月之内就去了七八个网站点了几次，后来去银行办理正规经营贷款时，客户经理直接告诉我查的太频繁了，系统自动拒绝了我的申请。你觉得冤不冤？

中介不会告诉你的一些秘密

我有一个做贷款中介的老乡，有一次喝酒的时候跟我说了点内幕。他说很多口子其实并不是平台自己的，而是第三方资方放款的。不同的资金提供者风控标准不同，有的关注芝麻分高低、有的关心通讯录是否丰富、还有的人看中手机里安装了多少应用。

这件事我亲身体验过。去年申请的时候，手机上装了几个其他的借贷APP，结果被拒绝了。后来我把所有的应用都卸载掉了，一个月之后再申请的话居然通过了。你说说这是怎么一回事？规则都是写在后台算法里头的，普通人是看不到的。

还有更离谱的事情。我的老乡说，月底、季末的时候口子通过率会高一些，因为资方要完成业绩任务。我没有验证过是否属实，但是四月下旬我帮朋友问了一次，确实比月初下款容易些。可以留意一下这个时间点，在那段时间可能会有好运气出现。

掌众财富小额贷款是否值得使用

这个问题没有标准答案，只能表达一下我的看法。如果你的情况和我去年一样，真的是火烧眉毛，员工等着发工资，供应商等着结账的话掌众财富小额贷款该渠道可以救命。速度快、手续简单、不用抵押都是优点。

但是要做好心理准备。利息肯定比银行高，我借的钱年化利率在18%左右吧，具体数字我已经记不太清楚了，反正要比银行经营贷高出一大截。而且提前还款的时候还会收取手续费，这个坑我也踩过一次，借了两万想早点还清，结果多交了几百块钱的手续费。

额度不会很高。大半年了，额度还是定在三万元左右，想提高也不行。如果需要较大的资金数额的话，比如十几二十万这样大的金额的话，就老老实实去银行申请经营贷款或者抵押贷款比较好一些，在这些小地方上浪费时间是没有意义的。

什么样的人适合使用这个渠道

根据我自己的经验以及身边朋友的反馈，我认为这三类人可以考虑：一是银行贷款办不下来的小生意主，二是征信上有点小瑕疵但是不大严重的人，三是短期周转十天半个月之内就能还清的钱。

但是如果你属于以下几种人的话，建议你慎重考虑：征信已经被占用过的、名下有房产可以办理抵押贷款的、借款用途不明确的以及还款来源不稳定的人。到时候借了还不上的日子就更难过了。

实操建议：怎样才能申请到更好的推荐呢

如果要申请的话，我可以给你一些实际的建议。第一要把自己的资料整理好身份证、银行卡、营业执照等提前拍照片不要到填表的时候手忙脚乱。

第二，申请的时候最好在工作日白天进行。有一次半夜提交的时候系统卡住了半天没有反应，在第二天下午重新操作才顺利地完成了提交。不知道是不是服务器负载的问题吧，反正可以等到晚上再办也可以。

第三，填写联系人时要选择征信状况好、工作比较稳定的人。我的一个朋友把表弟也填了进去，结果他的表弟征信有问题，导致他整个申请都被拒掉了。这事听起来很扯淡，但是真的发生了。

第四，拿到钱之后就把还款日期在日历上标出来，并且最好提前两天把钱存进去。生意人每天的事情多得很，一忙起来就容易忘记。第一次还贷的时候差点忘了，还好有短信提醒才及时转了过去。

最后再说一遍，可以不用的口子最好不要用上，能少用的就不要多用了。我今年生意好起来之后就把上面欠的钱都还清了，并且把账户也注销掉了。目前资金周转主要依靠银行经营贷以及亲戚朋友之间的拆借，虽然有点麻烦但是成本低一些，心里比较踏实。实在没有办法的话可以先借用一下，不过要记得一点就是所借钱一定要偿还出去，不能用救命钱来积聚债务。