有行驶证下款的口子：别被忽悠了，真正能下款的就是这几种

上周三下午三点左右，我在喝着茶的时候突然来了个小伙子急得满头大汗。

手里拿着一张机动车行驶证，拍到桌上说："老板，我的征信被花了，听说你们这行有那种"有行驶证下款的口子不查征信，当天就能拿到钱行不行？

我看了他一眼，又看了看那本行驶证，心里直叹气。

这是本月第十个类似的问题了。

实际上市场上存在用行驶证作为辅助材料甚至是主要材料的贷款产品，但是说完全不用看征信、100%放款就纯粹是胡扯。

今天我就把行业内幕给掰开了揉碎了讲一讲，免得你们一个个往坑里跳。

行驶证贷款是什么意思

行驶证本身没有价值，它所代表的是车的价值。

银行和机构也不是傻子，一本证能当饭吃吗？

所谓有行驶证下款的口子有两种情况：一种是用汽车做抵押来贷款；另一种就是信用贷款，行驶证只是用来证明自己有车，并且能够提高自己的信誉分数。

只看行驶证、其他都不管的中介，十个里面有九个在欺骗你。

剩下的那个可能是让你贷款。

去年有一个做装修的老张，信以为真的网上的广告，在行驶证上找了一家所谓的"速贷公司"，结果怎么样？装了GPS之后拿到的钱比合同少30%，综合算下来年化利率超过60%。

血亏。

行驶证贷款靠谱的渠道有哪些

我处理过上万单，真正可以下款并且利率还可以的就这几类。

第一类为银行系的车主贷。

四大行以及股份制银行都有，利息低，年化一般在8%到15%，但是要求也比较高：车龄不能超过7年，行驶里程有上限，征信不好也不可以。

这类产品有一个很少人知道的秘密就是申请的时间很重要。

每季度末的几天里，银行放款的压力比较大一些，审批会比较宽松。这个算是我观察到的一般规律，并且不同城市之间可能会有差别，但是大的方向没有错。

第二类为汽车金融公司所推出的产品。

平安、易鑫、灿谷等公司的利息比银行稍高一些，但是审批速度快，并且对条件的要求也较为宽松。车龄可以放宽到10年左右，征信上如果只有轻微逾期也可以办理。

第三类是正规消费金融公司提供的信用贷款。

行驶证为辅助性文件，主要看你的征信以及收入情况。但是如果你有车的话额度就会高一些。

网上出现的"秒批""无视黑白"等广告怎么办？

别傻了。

办理车辆抵押贷款要注意的坑

这块内容我一定要好好地解释一下，很多人都在这里栽过跟头。

坑一：砍头息。

合同上写的是10万，拿到手的只有7万元，并且另外3万元是以"服务费""GPS安装费""保证金"等名义扣除。正规机构明令禁止这样的做法，但是有些小公司还在做。

怎样避免被坑？很简单，就是看合同上的金额和实际到账的金额是否一致。

不一致就走人。

坑二：隐形GPS费用。

有些公司声称"不押车"，但实际上装了GPS，并且收取几千元。实际上GPS的成本只有几百块钱，中间的差价就是他们的利润。

坑三：提前还款要收取违约金。

很多人办理的时候没有问清楚，等到手头宽裕想要提前还款时才发现违约金很高。前六个月如果要提前还贷的话就要收剩余本金的5%，这谁受得了？

因此在签订合同之前，一定要仔细阅读其中关于提前还款的部分。

押车还是不押车，该怎么选

没有标准答案，要根据你的情况来定。

押车就是把车放在机构那里，还清钱之后再开车走人。利息低、额度大但是没有车子可以使用。

不押车就是装个GPS，车子还是你自己开。方便但是利息比较高，额度也小一些。

一般情况下，如果还有别的交通工具或者这辆车不是必需的，押车会更划算。省下来的利息可不是小数目。

申请贷款之前要做好的准备事项

不要等到火烧眉毛的时候才开始准备材料。

提前准备好身份证、行驶证、车辆登记证（大绿本）、交强险和商业险保单以及备用钥匙。

大绿本很重要。

很多人认为只需要行驶证就可以，结果到后面才发现还需要登记证，白跑一趟。

另外还有一件事要提醒一下：如果车险快要到期了，先把保险续上再办贷款。保险剩余期限太短的话有些机构会拒贷或者降低额度。

另外，车里有违章没有处理？赶紧把它们去掉。

违章太多也会造成审批的问题。

上个月有一个客户，所有的手续都已经办完了，但是因为违章未处理好而被拦住了贷款的进度，急得团团转。

怎样判断一个口子是否可靠

这个问题我被问过很多次了。

教大家一个简单的方法：看放款机构。

如果是银行、持牌消费金融公司或者正规汽车金融公司的贷款，基本上可以信赖。利率以及合同条款都在监管范围内出现问题的话是可以到有关部门投诉的。

对于那些从来没有听说过的小贷公司、投资公司、咨询公司的项目，要留个心眼。

合同看下。

正规合同中一般都会写明借款金额、利率、期限以及还款方式和违约责任。如果合同模棱两可，或者有很多"服务协议""咨询协议"等附加文件的话，多半有问题。

正规机构不会在放款之前向你收取任何费用。

凡是先收钱后放款的，都是骗子。

这句话我说得一定对吗？

绝对。但是可以负责任地保证。

行驶证贷款的额度怎么算

这个问题没有统一的标准，各个机构的算法不同。

但是大致的逻辑就是这样的：先看车的价值，再按比例给额度。

车辆的价值如何评估？看品牌、车龄、行驶里程、车况以及市场行情。

同一种车型，在不同的城市，它的评估价可能会有所不同。只了解本地的情况，并不知道其他地方的详细情况。

额度比例一般为评估价的70%-90%。

押车的话比例大，不押车的比例小。

比如：车评估价为10万元，押车可以贷到8-9万左右的钱款，不押车的话只能借7-8万。

各个机构的具体数字不一样，但是大体的方向是这样的。

中介为了让你签单，会把评估价报得很高。签订合同时发现实际估价值变低了，并且额度也下降了。

这样的套路我见得多了。

因此在正式评估之前，先去二手车网站查一下同款车的市场价心里有数。

最后说点实在的

有行驶证可以贷款，但是不能指望有什么"秘密通道"能够让你忽略所有的条件拿到钱。

存在于广告中的一种东西。

如果真的要办的话，就认真地去正规的地方办理，并且准备好所有材料以及合同。

急用钱的时候人最容易出错，越是这样就越要冷静。

那么开头那个小伙子后来怎么样了？

我帮他申请的是某股份制银行的车主贷，年化利率在11%左右，三天之内就可以放款。虽然不像他想象中的"当天秒批"那么迅速，但是正规渠道、没有坑害也没有套路。

他离开的时候说了一句："早知道直接来找你了，网上的那些广告都是骗人的。"

不是这样吗。