有没有不风控的口子呢？别傻了，我花了五万元学费得到的答案

三年前冬天的时候，我在天桥上抽了一半烟，在手机里全是催收短信，那时候我的脑子里只有一个问题：有没有风控之外的口子？

那时候我欠了十几万，征信已经被用尽了，正规银行的大门已经关上了，我就像溺水的人抓住稻草一样，在外面到处寻找那些"不查征信、秒下款"的渠道。结果怎么样？没抓到稻草的时候手里还被塞进了一块石头，沉下去的速度就更快了。

其实，你现在和我当年一样急得团团转想找口子的话，我就劝你先停下来听我说说。这篇文章没有扯淡的地方全是真金白银买来的教训。

那些宣称"不考虑风险控制"的说辞，最后都怎么样了

那时候我病急乱投医，加了很多所谓的"放款群"。群里每天都有人发广告说可以黑户下也可以无视风控，让人热血沸腾。

我信了。

第一次是叫"极速贷"的，对方让我先交500元"包装费"，说交了就可以下2万。我想着换成两万元啊挺值吧？转过头去之后就发了一个二维码给我扫，在那里显示的是账户被冻结的情况，并且需要再缴纳1000元来解冻。

那时候脑子进水了，居然又转过来了。结果怎么样？对方直接把我的号拉黑了。1500块钱就是我身上最后一点生活费吧。

后来我才明白，这是"纯骗"。他们根本就没有放贷的资格，就是看中了你手里的急需用钱的钱财而来。

有没有无视风控的贷款口子？存在，但是和你想的一样。

所谓的"无视风控"，其实也是一种收割

被骗了几次之后，我终于找到了一个可以贷款的渠道。当时还挺高兴觉得自己总算找到路子了。

借了3000元，到手2100元，7天之内还清。

算过这笔账没有？砍头息900，年化利率是多少？后来我算了算吓出一身冷汗，年化超过1000%。

这还不是最坑的。第七天还不上的话，对方就表示可以展期，并且需要交600元作为展期费用。就这样滚了两个月的时间，3000块钱借款最后还给了一共4000多块的钱财，本金一分钱也没少去。

这就是人们口中所说的"无视风控口子"，也就是高利贷、套路贷。他们不看征信也不考虑你的还款能力因为根本不担心你不会还钱。

敢不还吗？爆通讯录、P图、上门，手段多的是。我那时候的通讯录被泄露了，亲戚朋友都知道我在借钱过年都不敢回家。

正规机构为什么不能忽视风控

吃了这么多亏之后，后来我花时间研究了一下这个行业。

银行也好，正规消费金融公司也罢，他们靠什么赚钱呢？利息。那么利息的前提是什么？要还钱。

如果一个人征信已经烂透了，没有任何还款能力的情况下还借一笔贷款的话，那么放款给他图什么？做慈善吗？

金融机构的风控系统，其实就是一柄筛子。把可以还钱的人留下来，不能还钱的人就去掉吧。这道筛子会伤到一些人，但是它存在的意义在于保证机构能够生存下去。

所以你问有没有风控之外的口子正规机构是不会有的。没有风控的话，只有两种：骗子、高利贷。

骗子要你的手续费，高利贷要把你压死。

征信花了急用钱怎么解决

我思考了很长时间，终于找到了一点头绪。

第一，不要把征信"花"看得太绝对。见过很多逾期几次就放弃的人，并没有想象中的那么严重。银行的风控并不是一成不变的，在不同的机构之间标准相差甚远。

我的一个朋友征信上出现过两次信用卡逾期，都是几百块钱的小额欠款，在四大行肯定是不行了。但是转向了一家城商行，那边看了他的社保、公积金之后还是批准了他的申请。

第二，抵押比信用贷款要容易得多。有车、有房、有保单都可以做为增信手段。后来我用一辆开了五年的破车作担保申请了银行的高利贷，并且把之前所有的高利贷还清了。虽然利息要比银行信用贷款略高一些，但是和那些野口子相比就差得太多了。

第三，找担保人。虽然有点不好意思开口，但是很管用。那时候我请了表哥做保证人，他是在事业单位工作的人，征信很好，从农信社贷款了一笔给我。

"隐形"渠道比找野口子更可靠

分享一些我自己亲身体验到的方法。

一个是消费金融公司贷款。马上、招联、中银等虽然也会查征信，但是门槛比银行要低很多。我当时有逾期记录，在申请的时候被招联贷了3000元额度，年化利率在18%左右，并不是很高，正规而且不会随便操作。

还有一个很少人知道的——农商行/农信社。这些地方性的小机构，政策灵活度远远超出你的想象。“他们更多的是考虑人的关系以及实物上的帮助，并不是征信分数。”我老家那边的农村信用合作社可以到村里开个证明、找本地人担保几万块钱很容易批。

具体的数字我记不太清楚了，大约在两年前的一个统计数据中显示，农商行的小额贷款不良率比大行高很多，说明他们敢于给资质一般的人放贷。

但是这些渠道都需要你去跑、去问，坐家里刷手机是得不到的。

千万不要碰上这几种"口子"

踩过坑之后，我现在看到这些特征直接绕道：

• 放款之前收取各种费用的（工本费、包装费、解冻费等，不管叫什么名字都是骗人的）
• 借款周期特别短的（7天、14天，基本都是高利贷）
• 利息算不清楚的（正规机构都会告诉你年化利率）
• 要求读取通讯录（这是爆通讯录的前奏）

去年我的一个同事急着用钱，在网上找了个口子，对方说"无视风控秒下款"。看了眼聊天记录后就让他删了。典型的杀猪盘套路就是先给你一点甜头再坑死你。

他没有向我借钱，后来那个平台被查了，在新闻上也有报道，很多借款人都血本无归。

最后几句真实的话

写了这么多，其实想表达的就是一个意思：真正不考虑风险的口子要么是骗局，要么就是深渊。

那几年为了找口子，交了五万多块钱"学费"，征信彻底坏了，差点要了我的命。后来老实工作、慢慢还款、养好信用记录花了三年才缓过来。

你现在还有没有不遵守风控的空子？与其浪费时间去寻找不存在的东西，不如想一想怎样把自身的资质维持好或者找一个可靠担保人。

捷径多了就都是坑。

身边有没有人因为"无视风控"的口子被坑过？