用微信怎么贷款呢，试了几个无视黑白好下款的软件之后才知真相

深夜两点，阿强在手机屏幕的蓝光之下焦急地望着自己紧张的脸庞，在征信方面出现了一些问题之后就不断点击着搜索框里的“用微信怎么贷款呢”、“无视黑白好下款的软件”。人们认为只要找到一个所谓“黑白户通杀”的口子就可以救活了，但是现实往往比想象中要残酷。市场上真的有不看信用报告的借款渠道吗？那些号称通过率很高、很厉害的应用到底靠谱不靠谱？为了弄清这些问题，我们不妨来分析一下这些平台的真实运行机制，在额度、期限以及隐藏条件方面都是什么样子呢。

很多人在急需资金周转的时候，首先想到的就是通过微信来寻找入口，在这里可以找到很多金融服务的小程序。首先要纠正一个错误观念没有真正意义上的“完全无视黑白”的放款机构正规持牌机构一般指经过相关监管部门批准成立并取得相应金融业务许可证的金融机构。微粒贷直接嵌入到微信支付页面中，采用白名单邀请制的方式，在500元至30万元之间随机分配额度，并且可以选择5、10或者20个月的使用期限，年化利率为7.2%~18%，对征信要求非常高。用户搜索出来的“好下款”的软件多是指门槛比较低的第三方平台。

除了微粒贷之外，微信中也可以通过公众号或者小程序链接到度小满、360借条等待平台。以度小满为例，最高额度为20万，年化利率低至7.2%，期限灵活，这类平台虽然对征信有一定要求，但是比银行要宽松一些，并且只要没有严重的逾期记录的话一般都可以拿到贷款。对于信用情况不是很好一点的人，可能会接触到洋钱罐或小赢卡贷额度一般为1万到5万元，期限3-12个月之间，年化利率在18%-36%左右。它们所说的“不辨黑白”其实是大数据风控范围更大除了央行征信之外，还会参考用户的社交数据、消费行为等信息来判断用户的风险程度。如果你的微信支付分达到600以上的话，在申请的时候通过率就会提高很多。

再看用户评价以及优缺点分析。很多用户的反馈是，微信内的借贷小程序使用起来很方便到账速度快最大的优点就是一般几分钟就可以到账。用户李先生说：“之前急着用钱，点了一个微信里的借款小程序刷脸就出了额度，虽然利息比银行高一点但是还是解决了燃眉之急。”缺点也很明显，一些非持牌的小平台存在隐形费用担保费、服务费等，使实际还款额比预期多很多。而且，“无视黑白”通常会伴随着高利贷和暴力催收风险大，逾期后通讯录被爆的情况时有发生。

申请这些贷款的时候要注意些什么呢？第一，凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的，100%是诈骗第二，认真阅读借款合同，在其中找出年化利率是否在法律允许的范围内（24%以内受保护，36%以上为高利贷）。第三点就是频繁申请网贷会导致征信查询次数过多，“征信花”就是这么叫的，会给未来的房贷、车贷带来很大的影响。因此不要盲从“不辨黑白”的宣传，要保管好自己的个人信息。

最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问：

问：微信里的贷款软件真的不看征信吗？
答：不是。正规的平台都会查征信，有的平台会参考大数据，但是没有门槛放款的情况是不存在的，风险控制才是金融的核心。

问：征信记录不良的情况下还能通过微信借钱吗？
征信“黑户”一般指的是逾期严重的客户。正规持牌的机构很难下款的情况出现时，就是这种情况发生的时候了。遇到自称可以帮用户解决借款问题或者承诺一定能够申请到贷款的服务软件要特别注意防范风险、防止上当受骗以及避免被诱导去借贷高利贷等行为的发生。

问：借款额度一般为多少？期限怎样选择？
小额贷款额度一般为1000到5000元，大额可以达到20万。期限的选择要根据自己的还款能力来定，短期虽然压力小但是月供高，长期虽然月供低但是总利息多，不要用贷款去养贷。