鄞州银行借款口子：12年老中介告诉你这钱好不好拿

上个月有一个做五金加工的老客户找我，姓周，慈溪人，实打实在家的工厂老板。他当时急需120万采购原材料，供应商那边催得急迫得很，不给钱就不放货给他拿走。老王跑过两家大行，客户的经理很热情地把材料收了一堆，但是最后卡在了审批环节上整整三周的时间，结果还是因为"综合评分不足"而被打回来了。他当时着急的差点就把桌子拍下来了。后来我叫他把材料放在我这里，并且给他指条明路——鄞州银行借款渠道。很多人不知道这件事，即使知道的人也不太清楚其中的奥秘。从提交材料到放款，最多需要4个工作日的时间来处理资金问题。老周那天晚上一定要拉着我喝酒，他说以前想都不敢想这样的速度。

我干这行已经十二年了，单子的数量少说也有八千个左右吧？各种各样的客户我都见过。大行有大的规矩，但是有时候规矩太多就会死板。老周这样的中小企业主资产和流水都有，征信上稍微有点问题或者急用钱来不及走那个流程的时候，城商行的通道比大行要好一些。别傻了，以为所有的银行都一样吗？那你就错了。

鄞州银行贷款申请有没有什么门道可以走通？

很多人认为去银行借钱就是看征信、流水和抵押品。这套理论没有错，但是太笼统了。具体到鄞州银行借款渠道里面的东西很多，曲折复杂。银行的一个特点就是它对本地企业经营流水的重视程度比某些国有大行还要高一些。征信上有一点小瑕疵，两年前有过几次逾期行为，但是金额不大，在这两年内你的资金流很稳定的话是可以沟通一下的。简单来说就是看你还在不在正经地打理着生意。

去年这个时候，我手头有个做电商的客户征信查询次数比较多，是为了双十一到处点网贷贷款。其他的银行看到查记录的时候就直接拒绝了他。但是鄞州银行那边我已经给他做了详细的流水分析说明，并且把双十一备货期的资金需求逻辑讲清楚之后最后批给了50万纯信用。没有内幕信息的话谁也不知道风控模型中有关于"季节性资金需要"的加权考虑呢？

网上攻略只教你怎么填表、准备身份证。扯淡了！真正的决定你能不能过的，是你如何包装你的经营真实性。比如你的对公账户流水里有没有固定的上下游往来呢？有无明显的洗钱嫌疑吗？客户经理嘴上不说心里有一本账这些细节方面客户经理心里清楚的

不要被"口子"这个词给骗了

市场上总是有人把"口子"妖魔化，认为它是黑科技、后门。别闹了。所谓的口子就是指银行在特定时期针对某些客户放宽的审批标准。鄞州银行这几年来的政策总体上都是对小微企业和实体进行扶持的。我所了解到的一个数据，并不是很准确，但是根据我的经验，在同样资质的情况下，鄞州银行办理抵押贷款的概率要比一些股份制商业银行高出至少两成左右。为什么？因为本地化做得好，客户经理可以下户核实，敢承担责任。

有些同行为了挣中介费，把客户忽悠得云里雾里地讲"包过""黑户也可以做"。遇到这种情况的时候就赶紧走吧。银行不是他家开的怎么会有保过的呢？鄞州银行借款渠道之所以好用，是因为它的流程比较透明，在材料过硬的情况下审批的速度非常快。有的行递交上去就石沉大海了，催也无济于事。

前年有一个做餐饮的小老板，店面装修得很豪华，但是流水大部分走的是微信支付宝的个人码。一开始申请就被否决了。后来找到我，请我去把收款二维码换成经营用的，并且补上半年来的税票之后再去申请的话额度可以达到80万。这件事情有什么启示？不是因为你没有钱才不能从银行借钱，而是因为你的"有钱"还没有被证明给银行看到。

宁波地区信用贷款办理的一些暗规则

说到这儿，就不得不提一些行业内没有明说的事情。在宁波地区办理贷款的时候，在鄞州银行有几点要特别注意一下。

第一，申请的时间非常重要。每个月的月中（10号到20号），审批的速度会比较快一些。为什么？月初客户经理整理上月报表的时候心情很烦躁，月底要完成任务或者做归档也一样。月中这个时候大家的心态都比较放松了，你递交上去的东西审核得就要细致一点。我验证过无数次的规律，并不能保证一定成立，但是大概率是这样吧。

第二，如果你的负债比较高的话，千万不要自己到柜台去问。留下被拒记录之后再找中介包装就比较困难了。正确的做法就是先请专业人士帮你做一下负债重组规划，把信用卡的使用率降下来，并且结清那些杂乱的小额网贷几笔。“养征信”，也就是养护一段时间后再去做这个事情的话通过率会翻倍。

第三，有关"白名单"的问题。鄞州银行有一个优质客户白名单，主要是为了给事业单位、国有企业以及本地优秀工业园区的企业主提供服务。如果在该列表中的话，恭喜你了，利率可以做到最低水平。不知道自己是否被列入这个清单里怎么办？去网点问一下或者找懂行的人查一查就可以知道了。银行不会主动发短信给你说这件事的，在这里你是要自觉地注意好自己的事。

这几类人，建议不要浪费时间

虽然今天我来谈口子怎么用，但是有些实话还是要先说。并不是所有人都适合走这条路。

如果你的征信烂得一塌糊涂，三累六当前逾期还在那欠着的话，那就别想了，门都没有。银行不是慈善机构，再好的口子也是有底线的。还有那些想空手套白狼的人没有资产、流水和工作的情况下想着通过贷款去炒股或者赌博我建议你还是放弃吧坑爹中介说可以做，最后给你收了一笔服务费就走了以后你就别指望了。坑人骗钱的中介机构会告诉你能干啥都行，并且要收取高额的服务费用，在这之后便携着你的钱财消失无踪，请不要去想太多的话。

另外，如果资金量很大，比如上千万的话，鄞州银行可能不是最好的选择，它的单户限额在那里。这时候就要考虑四大行或者其他股份制银行了。选产品就如找对象一样，适合自己的才是最好的。

说了这么多，其实核心就一句话：专业的事交给专业人士去做吧。不要等到火烧眉毛的时候才想起要借钱了，那时候谁也救不了你。

昨天老周又发微信给我，说那批货赶上了涨价潮，赚了不少钱想请我吃饭。我说饭就不吃了吧，下次再缺钱的时候记得提前一个月来找我哦，别等到供应商堵在门口了才着急。回了一个"懂了懂了"

如果你也打算走鄞州银行这条路的话，先把这几年的流水拉出来看看，算一算自己的负债率，在心里有个底再动手。