一个人最多可以借到平台的钱是多少？用自己征信试出来的结果

2019年的时候我在做服装批发生意，旺季要备货需要五十万周转资金，在那段时间里我对一个人最多可以赚到平台的钱这个概念并没有什么价值，可以尝试去申请市面上比较知名的借款平台。一个月之后征信查询次数达到了二十多次，但是没有借到多少钱钱也没了花销越来越大，后来有个做银行的朋友说我的情况属于典型的多头借贷嫌疑，在风控系统面前这样的记录基本就是秒拒了。

说实话，那次经历让我吃了大亏。

生意差点就黄了，背上一身债到现在我还记得那焦头烂额的夏天，天天盯着手机等着审核结果的到来，来的都是"综合评分不足"。

一个人最多可以使用多少个平台，是由谁来决定的

很多人认为借款这件事情，只要我的资质好、有还款能力的话就可以在各个平台随便申请。这想法太幼稚了。

金融机构不是慈善机构，放贷也是为了赚钱，并且要控制风险。你在一个平台上借款之后，在央行征信系统或者百行征信上就会有你的记录了，其他的平台在审批的时候就可以看到这些信息了。

去年我专门研究过这个问题，还找了几个做风控的朋友去问。他们告诉我一个行内的数据：普通人如果征信上已经有超过五家机构的借款记录的话，在申请新的平台的时候通过率就会直接减半；达到十家以上基本就没有人敢接了。

那么那些借了二三十个平台的人又是怎么做到的呢？

网贷平台数量上限的真相

这里有个坑，我要提醒大家一下。

有些平台表面上看是独立的APP，实际上背后都是同一家持牌机构或者共用一套授信额度。比如某知名互联网大厂旗下的借款产品，在一个App上借了钱之后去另一个系下的App申请贷款的话，大概率会显示"暂无额度"或者是直接共享额度。

我的一个做餐饮的朋友老周，在去年疫情期间为了周转，一口气申请了七八个平台，后来才发现其中有三个是同一家的马甲号，白白浪费了征信查询次数。

具体数字是多少？

经过我这几年踩坑的经验以及和业内朋友交流得出的结论，普通人同时持有的有效借款账户数量最好控制在5个以内，最多不要超过8个。注意我说的是账号数而不是平台数，因为有些平台一笔贷款就会产生一个独立的账号。

不同的城市数字会有所不同，一线城市稍微宽松一些，三四线城市的审批更加严格，我只了解我们这边的情况，并不能随意对外发表意见。

怎样判断自己是否还可以借用新的平台

这个问题我被问过很多次了。

最简单的方法就是去查一份详细的征信报告，看看里面有多少个"未结清/未销户"的账户。超过6个月的话就不要着急申请新的了，先把小额度的钱先还掉、销户吧。

征信报告中"查询记录"也是很重要的一个指标。最近两个月内如果贷款审批类的查询超过六次的话，基本上就可以歇一歇了，申请了一个拒绝之后就再也不会被拒贷了。

去年还不是这样，今年政策刚调过头来一点，各机构对于查询次数的容忍度就明显下降了。

一个省查询次数的野路子

这算是业内的一个小秘密了。很多平台都有"测额度"的功能，进去之后并不会马上查征信，而是通过大数据初筛。如果初筛没有过的话就不用点正式申请了，这样就可以省去一次查询记录。但是并不是所有的平台都是如此，在一些流氓性质的平台上会直接进行信用审核，并且需要查看用户协议来判断是否包含授权检查用户的个人征信信息的内容。

我现在有一个习惯，在申请一个平台之前，先搞清楚他们是否查征信、是查央行征信还是百行征信，心里有数之后再着手。

借款平台申请顺序的门道

这事听起来挺扯淡的，但是里面是有讲究的。

同样是借五万块钱，先去银行申请、再去消费金融机构申请最后到网贷平台申请和反过来申请结果会有很大的差别。原因很简单：银行对征信的要求最严格，在看到你已经有网贷记录的时候大概率会直接拒；而网贷公司则比较宽松，在发现你是通过银行借款之后会觉得你的资质不错。

去年我给表弟安排过一次借款，当时他需要二十万周转。我们按照"银行、消费金融、头部网贷"的顺序申请了十八万元左右的资金，并且比他自己乱着用高出将近六万元。

别傻了，这不是玄学的问题，而是信息不对称造成的差别。

银行看到你刚申请了一大堆网贷，第一反应就是"这个人是不是资金链断裂到处借钱"；而网贷平台发现你的借款记录中包括了银行贷款的情况时，则会认为"BANK都敢借给他，应该还是可以的。

我已经借了很多平台了怎么办

先别慌。

如果你现在征信上的借款账户已经很多了，第一步不是急着借新的平台还旧的平台，那是个无底洞。正确的方法就是把现有的债务整理清楚，并且先偿还小额、高息的部分来减少账号的数量。

2019年那次翻车之后，用了将近两年的时间才把征信养回来。做法就是将小于五千块的账户全部还清销户，并保留两个以上的银行贷款，然后老老实实地做生意赚钱，不接触任何新的平台。

大概十八个月后，征信上的查询记录少了、账户数量减少了，在银行申请贷款的时候也是一次就通过了。

说到这儿还有一个细节需要注意：还款完毕之后要向平台索取结清证明，有些小平台操作不规范，在你把钱还给他们后并不会上报征信更新信息，因此你的征信还是会显示为"未结清"。我遇到过类似的情况，后来打了好几次客服电话才解决了问题。

具体数字我已经记不清楚了，大约有百分之二三十的平台存在问题，在还清款项之后一定要核对清楚。

一个人最多可以在多少个平台上赚钱的问题上，我的建议

不要相信那些广告中的承诺，额度大、放款快、不查征信的。正规借款平台一般都会上征信系统，不上征信系统的，则利息可能会高得让你怀疑人生。

我现在做生意周转，手里就维持着三个渠道：一家城商行的经营贷、消费金融公司备用金以及头部网贷平台额度应急。够用了，真的够用了。

与其到处撒网找平台，不如把精力放在维护好现有的渠道上。按时还款、不逾期、经常与客户经理联系的话额度自然会提高。

那些借了几十个平台的人，最后基本都殊途同归：以贷养贷、利滚利、然后爆雷。我见过太多这样的例子了，最初只是几万元周转，到最后变成了数十万的债务压顶。

你算过自己目前征信上到底有多少个借款账户吗？