氧乐贷容易下款吗？别急，看完我的踩坑经历再说

凌晨三点盯着手机屏幕上的"审核中"，手心全是汗。那是2022年的时候，我经营的小餐饮店刚刚挺过了疫情时期，房租水电的压力让我喘不过气来，急需五万元周转资金。朋友随便说了一下我就去查了氧乐贷容易下款吗当时网上全是"秒下款""门槛低"的广告，我好像抓住了救命稻草一样，想都没多想就填好了资料。结果怎么样？虽然下来了但是那年的事情让我到现在想起来都想抽自己两巴掌。

其实那时候的我太单纯了。

氧乐贷的申请条件其实并没有你想得那么复杂

很多人跟我当初一样，看到广告上写着"凭身份证就可以申请"的时候，就认为这是个赚钱的机会。别瞎想的了。后来我才明白所谓的容易下款其实是在向用户索取大量的数据之上形成的。我那时候申请的时候以为只是简单地填写一些身份信息就可以了，没想到APP弹出来的一连串授权请求：通讯录、位置权限、甚至还有安装其他应用列表。

我不明白，为了五万块钱我全部点了允许。

这就是坑的开始。很多借款人不知道的是，这些平台风控模型非常依赖你的"社交关系网"。我有一个朋友后来进入风控行业工作的时候就告诉过我，在他手机里安装了太多借贷类APP或者通讯录中有很多逾期记录的人的话，就会直接被打入冷宫。这事儿在所有的官方说明当中都没有出现，但是却存在着这样一种潜规则存在。

所以，你还在问氧乐贷容易下款吗当出现这种情况的时候，先看看自己的手机里有没有装着很多杂乱无章的网贷软件。如果是的话建议你先把那些网贷软件卸载干净之后再使用吧，否则通过率会受到一定的影响。

"容易下款"的代价，我来买单

回到我那个夜晚。大概二十分钟之后，审核就通过了，并且五万块钱也到了我的账户上。那时我觉得这个平台很靠谱，解决了燃眉之急。但是等到第一个还款日的时候才发现问题出在什么地方。

我借的是五万，分十二期还款，在合同中年化利率看起来还可以接受，大概在10%左右。但是我每个月还的钱加起来竟然接近五十万六！我当时就懵了，这多出来的钱是从哪里来的？

翻出电子合同认真地去查看，才发觉里面藏了很多"服务费""担保费""咨询费"。这些费用在申请页面上并不明显，并且被折叠到根本没人会去看的"用户协议"中去了。这就是典型的砍头息变种形式之一，在借款的过程中把利息拆分到各种名目之下，使你感觉利率很低但实际上还款金额很高。

我当时气得不行，想骂人。

更坑的是，我想要提前还款来减少利息的时候才发现自己居然要支付违约金了，算下来比按期还还要贵。这不就是抢钱吗？后来才知道很多网贷平台的主要盈利来源都是这些隐藏费用，他们根本不愿意让你提前还款，就想把你绑在车轮上慢慢割。

审核通过率高，并不意味着可以放心使用这笔钱

去年有个做装修的朋友老李，也问我这个平台怎么样。因为老李的信用情况不太好，在之前有过几次信用卡逾期记录，并且被多家银行拒之门外了。他听说网贷审核比较宽松，于是就想去试试看。

我上前拦住他，但是他没有听我的。

结果老李真的借到了钱，三万块钱。但是他没有注意到这笔资金的年化利率实际上接近36%！这是去年的事情了，具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的情况。老李本来生意就不好做，这么高的利息到最后还是没还上。

然后就是不断的催收。

从温和提醒到爆通讯录，前后不到一个月。老李的老婆、孩子都知道他欠钱的事情了，家里闹得鸡飞狗跳。所谓"容易下款"的背后真相就是：他们借钱给征信不好的人的时候，一定有办法把本金和利息都收回来，并且不管使用什么手段都不算太体面。

因此，不如先问自己：如果借了这笔钱的话，我能不能接受最坏的结果？

想要不被坑，申请之前要做的几件事一定要做

我现在算是明白了。被坑过之后，我自己研究了很多金融知识，并且请教了专业人士。如果你真的急需用钱并且考虑使用这些平台的话，我有一些经验可以告诉你。

第一，看合同的时候要看到IRR年化利率。别信页面上写的"日息万分之几"那是障眼法。想要知道真实的内部收益率的话那就是你真正需要承担的成本了。找不到就直接问客服算一下吧。如果支支吾吾说不清楚的话可以直接卸载离开。

第二，授权的时候要留个心眼。如果不需要通讯录权限就不要给，有些手机系统可以使用"空白通行证"来授予访问权，你可以为它提供一个空的通讯录。虽然这会稍微降低一下通过率，但是至少能够保证你的社交圈不会被骚扰到。各个品牌的手机对这个功能有不同的设置方式，你可以在网上自己查一查。

第三，千万不要用贷款来偿还之前所借的款项。这是底线的意思。见过太多人为了还下一家的钱去向另一家借钱了最后窟窿越来越大本来是欠了几万后来变成了几十万。这件事情不能讨价还价，绝对不可以。

最后说几句掏心窝子的话

目前市场上各种贷款产品五花八门，名字一个比一个好听。但是金融机构不是慈善机构，它开张做生意的目的就是为了赚钱。“容易下款”一般意味着风险定价较高，即利息高、催收手段严格。

如果你的征信还可以，就算只有一张信用卡的话，我建议你最好用这张卡来周转。实在不行就去正规银行问一问，现在很多银行都有普惠金融产品，利息比这些网贷低很多。不要嫌银行手续麻烦，虽然麻烦点但是总比被坑强一些。

最后把五万元钱还上，加上利息一共六万四千多块，并且花费了将近一年的时间去担心害怕。这学费交得值不值得？反正我现在记性好些了。

现在你问我还用不用这个东西？没有门儿。