学信网借款口子贴吧，遴选5个无视一切是人就下款的平台

上周有一个刚毕业两年的小林来找我咨询，坐下后就拿出手机给我看他在贴吧里收藏的"干货帖"。他说自己在学信网借款口子贴吧泡了半个月，研究出了一套"必下款攻略"，准备按照这个方法去申请几笔网贷周转一下。我当时就乐了，告诉他你这不是在找攻略啊，分明是在给自己挖坑。这件事情我见得很多次了，今天就跟大家说一说这个问题。

学信网借款口子真的可以马上下款吗

其实很多人对于学信网存在很大的误解，认为只要有了学籍信息就可以在网贷平台随便借贷。说白了就是学信网上有一个学历认证的"身份证"的作用，在上面证明你曾经读过书、有资格获得教育经历而已，并不等于可以成为无抵押贷款免死金牌持有者。

去年遇到一个客户，985硕士学历很完美，在征信上却一塌糊涂。也是听信了网上的传言认为高学历可以弥补征信瑕疵的结果呢？一家又是一家地被拒绝掉之后就把查询次数给弄爆了。那时候他拍着大腿说后悔啊，早知道就不瞎折腾了

银行以及正规的网贷平台在审核时看重的是什么呢？还款能力、还款意愿和负债情况。学历只是一个很小的作用力，不是决定性的因素。你的学历再高也一样被拒贷，在没有稳定的收入来源并且债务已经很高了的情况下还是会被拒绝贷款申请。别傻了吧，哪里有什么"必下口子"啊，那都是中介为了让你点击才说的骗人的话术。

为什么贴吧里大神推荐要小心

小林发给我看的帖子里有一个号称从业五年的大神推荐了几个学信网专属口子。我点进去之后发现，清一色的是高息现金贷，有的年化利率甚至超过36%。这又是什么概念呢？借一万块钱一年后还可能要五万或者更多。

这里面的门道一般人是看不出来的。所谓的"大神"大多都是中介的马甲，他们推荐一个口子，你通过链接去申请，他们就可以拿到提成。至于这个口子可靠吗、利息高不高、会不会泄露通讯录信息，他们才不管呢。坑爹还是坑人？

更可怕的是，有些链接是钓鱼网站。填完个人信息后钱没借到，过了几天发现自己的名下莫名其妙多了几笔贷款。我一年内遇到过十几个这样的情况，都是轻信了网上的"口子推荐"。

学信网贷款口子贴吧里出现的三大套路

我在这个行业摸爬滚打多年，总结出贴吧里最常见的一些坑，并且提醒大家要小心。

第一个就是"强开技术"骗局。有人声称可以教你如何用学信网的信息来强行开通某些信用贷产品，收费几百到几千不等。我直接给出结论：全是瞎说的。正规金融机构的风险控制系统是独立存在的，并不存在什么后门能够走通吗？你给了钱之后，对方要么把你拉黑，要么给你一堆在网上可以查到的信息。

第二个是"包装资料"服务。有些中介声称能帮助你把申请材料优化一下，提高通过率。这件事的性质就变了，这就是骗贷行为，属于违法了。现在很多平台都接大数据风控了，你的造假很容易被发现，在拿到钱的同时还可能会被列入黑名单。

第三个就是"以贷养贷"的坏主意。贴吧里经常有人分享自己"拆东墙补西墙"的经验，并称之为资金周转技巧。这不是一个技术问题，而是一个要往火坑里面跳的问题。利滚利下去的话，你原先欠的钱会变成二十万左右。这样的事情我见过很多次了，到最后都是家破人亡的下场。

怎样找到比较可信的低息贷款渠道

说了这么多坑，那到底该怎么办呢？正规的渠道就那么几个，但是很多人懒得去了解或者因为某些原因被拒绝之后就想走捷径。

第一选择是银行。现在许多银行都有适合年轻白领的信用贷款产品，利率低、期限长且正规安全。比如建行快贷、招行闪电贷、工行融e借等产品的年化利率一般在4%-8%之间。从网贷借款一万要还一万三，而到银行借钱可能只需要还款一万二左右，差别很明显。

正规消费金融公司也是其中的一种。持牌消金公司的利率比银行高一些，但是它们在法律框架内运营，并不会出现暴力催收、乱收费的情况。招联金融、中银消费、兴业消费等都是可以信赖的。

第三类为大型互联网平台的产品。借呗、微粒贷、京东金条等虽然利率不算很低，但是透明度高且操作简单，并没有太多隐藏的陷阱可以利用。不如直接到正规渠道去试一下吧，在贴吧里找什么"口子"倒也未必有效果。

学历信息能给你带来什么？

说到这儿，学信网的信息在贷款申请中起什么作用？可以帮到你，并不是贴吧里说的那种用法。

很多银行为高学历客户提供了专属产品，利率会比较优惠。比如有的银行的"精英贷"要求本科及以上学历，比一般信用贷款低1-2个百分点左右。还有银行推出的"启航贷"是专为毕业三年以内的大学生设计的，虽然额度不大但是利息很低。

具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的：普通信用贷的年化利率在6%-10%之间，而学历专属产品可以做到4%-6%。一年省下几百利息对于借几万块钱的人来说还是比较大的优惠力度。

但是前提是什么？要有稳定的工作和收入。学历是敲门砖，不是通行证。没有工作也没有稳定的经济来源的话，银行还是会不批的。

申请贷款前的自检清单

与其在网上瞎找"口子"，不如先老老实实地把自身的情况理一理。给各位准备一个简单的checklist，在申请之前自查一下：

• 征信报告里有没有逾期的记录？最近三个月查询次数是否超过6次？
• 有没有稳定的收入来源？银行流水可以抵消月供的两倍吗？
• 目前的负债比是多少？超过50%的时候要先降低负债之后再申请。
• 学信网的信息是否真实有效？身份证信息相符吗？
• 有没有被法院执行、限制高消费等不良记录？

如果这五项都没有问题的话，那么去银行申请大概率可以批下来。如果有哪一项有问题的话，并不能走后门找人帮忙解决一下，请专业人士帮你看看有没有办法弥补。

不要让信息不对称影响到自己

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，很多网贷平台的门槛都提高了。以前有身份证就可以贷款的时代已经结束了，现在的监管越来越严格，风控也越来越智能化了，想利用信息不对称来钻空子根本不可能实现。

我从业这么多年，见过太多因为轻信网上的"攻略"而踩坑的人。有一个姑娘本来只欠了三万元钱，听信了贴吧里"以贷养贷"的建议，半年就滚成了十五万。还有一个刚毕业的小子也被骗走了五千块钱去交学费的事情还没有办成就被取消了。血淋林的事实就在我的眼前发生着。

我只了解正规金融机构的情况，那些杂七乱八的网贷平台我不敢轻易发表意见。但是有一点我可以确定的是：凡是承诺"必下款""无视征信""秒批秒到"的，十个中有九个都是坑，剩下的一个可能是更大的坑。

钱的事情不能急着去解决。与其在贴吧里翻帖子找"口子"，不如花点时间把自己的征信搞好、收入提高一些。这才是正道。

小林按照我的建议去银行申请了一笔消费贷款，利率为5.6%，比他在贴吧上看到的"口子"便宜很多。后来他说，幸亏当时问了一下，不然真的不知道会踩到多大的坑。

不要总想走捷径，金融这条路上，捷径通常是距离最远的路。