我试用了市面上热门的借款软件，发现所谓的18岁借款神器快速下款软件并不像传说中那么美好

小周才十八岁就看到自己的手机里有余额了，于是他开始在网上查找可以借到钱的网站，并且想要找到一个可以在十八岁之前就能申请到贷款的应用程序来解决眼前的问题。网上的“秒批”、“无视黑白户”的宣传语很吸引人，但是实际情况又是怎样的呢？18岁的借款神器、快速下款软件真的存在吗？这样的平台可信度如何？利率会很高吗？

很多人都认为自己到了十八岁就可以在网贷平台上随便借到钱了，这是一个很大的错误。市场上有很多门槛低的借贷软件，“18岁借款神器”的说法也只是一种宣传手段而已。即使不收押金的正规平台也会很慎重地考察借款人的还款能力。如果贸然去申请的话，不但有可能被拒绝，而且会把你的信用记录搞坏。经过测试之后我发现了一些比较可靠并且适合年轻人使用的网站，但是里面也有很多陷阱。

第一种是众所周知的蚂蚁借呗。作为支付宝旗下的一款产品，它下款的速度很快，在几秒钟之内就可以到账了。额度是按照用户的信用分数来确定的，一般在一千元到三百万之间，并且可以自由选择使用时间长短以及是否需要随时还款。但是它的门槛很高，很多刚刚十八岁的人由于没有稳定的收入来源或者良好的信用记录而不能开通或者只能获得很低的额度。大多数用户的看法是借呗很正规、利息公开透明，但是对于小白用户而言，“借款神器”的称号就难以成立了。

其次是京东金条。该款产品的额度为500-20万不等，年化利率也较低。它有严格的审核制度，并且一般要求数字人有在京东上的消费行为。对于经常在京东买东西的年轻人而言，中签的概率就比较高了。分三个阶段进行：3个月、6个月和12个月。好处是正规安全，坏处就是审核的时间长，并且对征信的要求很高，如果出现逾期的话后果很严重。

不得不提的还有分期乐。该款软件主要面向年轻人群体，在18岁以上在校大学生或者刚刚步入社会的年轻人当中，通过率比较高。额度一般是1000-5万左右，可以用来做消费分期付款使用，也可以取现。可以选择的时间段很多。但是用户的反馈显示，分期乐实际的综合年化利率要比宣传中的高一些，并且催收手段有时候会比较激烈，这也是用户需要注意的一个问题。

除了上面提到的几个平台之外，还有度小满有钱花这是比较常见的一种方式。依靠百度技术来审批的速度很快。最高可以借到20万，最长可以分期24个月。它的优点就是放款比较稳当，但是对申请人资格审查很严格，如果是裸条客或者收入不稳定的客户，很容易就被拒绝了。

使用这些借贷软件的时候，用户的评价是两极分化的。好的方面主要是下款快、操作简单；不好的方面就是高利息、隐形收费和催收的问题。很多年轻人只看到“快速放款”的好处，而没有注意到其中所隐含的成本。例如，有的平台宣称的日息万分之几其实很高，如果按照年化计算的话可能会达到18%以上，并且还要扣除各种手续费，所以总的还款压力很大。

优缺点分析：该类网站的主要好处就是方便又迅速地解决燃眉之急。但是它的缺点也十分突出，会使人产生过度消费的心理，如果出现逾期的话还会对个人的信用造成影响，并且还存在一定的法律风险。所谓“18岁借款神器”一般都带有较高的风险。

注意事项：申请贷款之前要核实一下该平台是否有合法的金融许可证，并且要认真查看借款协议书上有关利率和罚息的规定，在还款的时候一定要量入为出，不能够借新还旧。保护好自己的个人信息，不要随便把信息填到一些没有名气的小平台上。

用户问题和答案：

1、问：刚刚满十八岁还没有工作的能不能借钱呢？
答：很困难。正规的平台会要求用户提供还款能力证明，如果没有稳定的工作收入的话是不能通过审核的。

2、借款软件申请太多会有什么后果呢？
答：是的。经常申请就会在征信报告中留有痕迹，从而降低个人的信用分数，给之后的贷款带来困难。

3、问：逾期之后该怎么办呢？
答：马上跟客服沟通延期或者分批还清欠款的事情，不要让更多的利息累积起来，并且要防止出现新的负面信用记录。